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保险索赔

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保险索赔
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随着人们保险意识的增强,现在买保险的人越来越多,保险已经不再是奢侈品,而是必需品了,人手都有一份保单是一件非常重要的事情。买保险,最重要的事情就是能在关键时刻给予我们最大的保障,能够让我们将风险转移,尽快度过难关。所以,买保险,最重要的就是出险时能够得到快速有效的理赔。只不过,在现实情况中,很多人会觉得买保险容易,理赔难。之所以会出现这样的问题,是因为很多人在买保险时没有了解清楚一些细节问题,很多时候没有耐心去了解保险条款的内容,才会造成理赔时出现那么多状况。为了避免理赔时出现纠纷,投保者有必要提前了解清楚保险索赔的相关事宜。小编已经为大家整理好了相关知识要点,一起来看一下。

保险索赔有时效

保险索赔是有时效的,超过了索赔时效保险公司是可以不赔偿,这点投保者要格外注意。

根据《保险法》对保险赔付时效的规定:人寿保险的被保险人或者受益人向保险公司请求给付保险金的诉讼时效期间为五年,其他保险(一般是指医疗、津贴等费用补偿型赔付性保险)的被保险人或者受益人,向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年,以上时间自被保险人或受益人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

也就是说,人寿保险的索赔时效为5年,其他保险的索赔时效为2年。所以,保险事故发生后,被保险人或受益人应在规定的时间内向保险公司申请理赔,若超过理赔申请时效,一旦发生理赔纠纷,客户将失去了诉讼的权利。投保人在投保之后,要定期整理保险单,并注意索赔的有效期限。另外,投保人和被保险人,购买保险须告知家人,一旦发生事故,就可及时向保险公司提出自己的合法权益,以免让保险失去应有的作用。

保险索赔流程是怎样的

保险索赔需要按照规定的流程走,提前知道保险索赔的流程,可以在出险的时候,让索赔更加顺畅一些,更快得到索赔金。保险索赔,主要分以下五步走:

第一步:报案

出现保险事故后,被保险人、投保人或者收益人应该在第一时间内向保险公司报案,并向保险公司提出索赔要求,保险公司才能进行受理报案。

第二步:受理材料、立案

保险公司在接到保户的报案后,会通知保户准备理赔时所需要的材料,保险公司收到材料之后,将会进行审查。如果材料准备不齐全的,保险公司将通知保户补全材料。

3、调查

材料准备齐全之后,保险公司将会展开调查。保险公司将会派出相关部门核实保险事故以及材料的真实性。申请人必须及时配合调查,否则将影响保险金的及时赔付。

4、审核

保险公司审核部门将会根据相关证据认定客观事实、确定保险责任后算出具体的赔偿金额是多少。如果审核结果为保险公司不用做出赔偿,保险公司也要将理由告知申请者。

5、通知领款

确定好赔偿金额之后,保险公司将会书面通知受益人或投保人来领取保险金。为了确保保险公司能准确、迅速地联系到受益人或投保人,申请书上必须填写准确的联系方式以及地址。

哪些情况会出现保险索赔难

为什么有时候会出现理赔难的情况呢?很可能投保者在投保时忽略了以下几点,下面具体来看一下是怎样的。

第一种情况:没有看清免责条款

很多时候出现理赔纠纷是因为没有看清免责条款里面的内容。一般来说,每家保险公司的保险合同中都设有免责条款,在免责条款范围内的,出险时保险公司是不用赔偿的。这点投保者在投保之前一定要提前了解清楚。

第二种情况:资料准备不齐全

通常在出险时,申请者向保险公司提出理赔申请,保险公司会要求提交相关资料。在提交的过程中,如果客户材料提交不及时,或者材料有遗漏,都会导致理赔慢或理赔难。

第三种情况:没有如实告知

在购买保险,一定要履行如实告知的义务,尤其是在投保健康医疗类的保险,更是不得有所隐瞒,一定要将自己的健康状况以及过往病史如实告诉保险公司。如果投保人故意有所隐瞒,出险时保险公司有权拒保,到时候吃亏的还是投保者自己。

如何才能快速进行保险索赔

当出险时,如果投保者按照以下三种方法操作,还是可以得到快速理赔的。那具体是哪三种方法呢?下面来告诉大家。

第一种方法:以最快的速度报案

如果投保者在出险后立即报案,保险公司才能受理报案并展开相关事宜。最好在3日内报案,目前有的保险公司支持微信在线报案,可以方便快捷地接受到出险信息。报案拖的时间越久,保险公司调查就会越麻烦,这样保险公司的进展会比较慢。

第二种方法:及时提供正确的资料

大家都知道,保险公司只有收到齐全的资料,才能展开调查,核实。如果证据不齐全的话,那就没办法调查了。所以报案之后要尽快提供尽可能详尽并且正确的资料,比如寿险的就诊资料、提供正确的银行账号,减少材料不齐、材料不符、发票不符等常规问题发生,缩短理赔时效。

第三种方法:善用“闪赔”服务

近年来,随着保险公司客户服务水平的提高,部分保险公司推出了“闪赔”服务,快速理赔的通道。比如有的保险公司近年推出“先赔后核”服务,即对符合条件的简易理赔案件先行预付理赔款,理赔申请和复核操作则后置完成,让客户在最短的时间内拿到赔偿金。

重大疾病保险索赔条件需注意

在保险索赔中,出现索赔纠纷最多的应属重大疾病保险的索赔。由于重大疾病保险合同条款比较复杂,投保者稍不注意就会出现理赔纠纷。所以投保时一定要看清保障范围,知道保险的一些专业术语。

很多时候,消费者认为的重大疾病,和保险条款里的重大疾病并不是一回事。有些业务员根本不给客户解说大病种类,简单一句得了大病都能赔就把客户打发了,大多数客户也不会去看复杂的保险合同。在购买保险时,如果业务员没有讲清楚大病的种类和范围,消费者很容易按照自己的认知,想当然地认为稍微大一些的病都能理赔,其实不然。

还有一点就是,并不是每一种重大疾病都是确诊即给付的,并不是每种重大疾病都是只要拿到诊断证明,直接就赔钱。有些大病种类有明确说明疾病被诊断以后,还要持续90天或者180天以上,并且实施了某种医疗手段,或者病情达到某种状态之后,保险公司才会理赔。并不是通俗意义上的得了病就给钱。这也是很多客户认为保险公司到理赔时只会扯皮的原因之一,所以业务人员一定要把话说在前头,客户也要主动问在前头。