成人定期寿险

目前市面上的寿险分为定期寿险和终身寿险两种。其中，成人定期寿险只能够提供一个确定时期的保障，如果被保者在保障时期内发生意外身故，保险公司将会向受益人给付保险金；而如果被保者在期满时依然生存，保险公司将不承担给付保险金的责任，也不会退还保费。

和终身寿险相比，终身人寿保险则能够为被保者提供终身保障。在事故发生时，由保险公司给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险将可以获得相应的现金价值。也正因为如此，终身寿险的保费要比定期寿险高出许多。所以，如果只是想要获得一份简单而优质的寿险保障的话，定期寿险绝对是物美价廉的选择。

可以说，成人定期寿险的产生弥补了终身寿险的不足，为低收入人群能够享受保险带来的保障提供了一个非常好平台。同时定期寿险的灵活性也是终身寿险所无法相比的。其属于纯粹意义上的死亡保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷，由此成为许多成人消费者的选择。

很多消费者对于定期寿险的种类还不清楚，据了解，成人定期寿险主要分为以下三种。

第一种：定期定额寿险

目前市场上大多数的成人定期寿险都属于定额定期寿险。这类定期寿险的死亡保险金在整个保障期间内是保持不变的。比方说，小李投保了一份保额为10万元，保障期限为10年的定额定期保单，如果小李在保障期限内死亡，那么保险公司将支付向保单受益人10万元的死亡保险金。

第二种：递减定期寿险

递减定期寿险顾明思议，其死亡保险金在整个保障期间是不断减少的。这类保险通常会规定一个初始的死亡保险金额，然后根据保单规定的方法逐年减少。例如，小李购买了一份递减定期寿险，该保单第一年的死亡保险金为5万元，以后在每个保单周年日减少1万元，以此类推。

第三种：递增定期寿险

递增定期寿险同样会规定一个初始的死亡保险金额，然后在整个保障期间内按照约定的时间间隔进行递增。例如，初定的死亡保险金额为10万元，然后在整个保障期间于每个保单周年日递增百分之五。递增定期寿险保费一般也会随保额的增加而增加，但保单所有人通常有权在任何时候固定递增定期寿险保险金额。

想要选择合适的成人定期寿险就要货比三家，从价格、范围、条件等几个方面来进行对比。

首先，来看价格。与购买其他商品一样，在购买成人定期寿险产品时也必须要考虑价格因素。大家可以尽量挑选物美价廉的保险进行购买。通常来说，那些运营成本较低，控制管理费用较好，而且投资收益水平较为可观的保险公司，其推出的保险产品价格会稍低一些。但是有一点需要提醒大家，进行价格比较是必要的，但是千万不能唯价格是瞻，对其它因素就不管不顾，这样根本起不到“两者相较择其优”的作用。

其次，对比保障范围。投保者购买保险最主要的目的无非是想将所面临的风险转嫁给保险公司，给自己营造一定程度的财务自由。这就需要大家对自己所面临的风险有比较清楚的认识，倘若保非所投，或者投非所保都将事与愿违。因此，投保人在决定购买哪款定期寿险时，一定要结合所购买保险的责任范围。如果自己面临的风险并不在产品的承保范围之内，那也就没有购买的必要了。

第三，对比保险条款。对于定期寿险来说，它们的保障范围、除外责任、价格等等都一样，但是它们依然会出现性价比的差异。这是因为成人定期寿险的保险条款设置可能会出现不同，例如观察期、免赔天数等等。这就要求投保者在购买成人定期寿险时，应该具备一定的专业知识，或者事先对这些知识进行温习，避免看保险合同时就像看天书。一般来说，选择观察期短、免赔天数少的产品最好。

虽然成人定期寿险受到很多消费者的青睐，但是保险专家指出，购买成人定期寿险存在不少误区，稍不注意，就有可能导致购买意图与实际产品不符。

误区一：成人定期寿险不如终身寿险

定期寿险与终身寿险在保障期限上是有很大区别的，因此二者之间的费率也相差较大。相对于收入较低而保险需求较高的人群，成人定期寿险会是一个不错的选择。因此，没有定期寿险不如终身寿险一说，只能说各有所需。

误区二：定期寿险可以代替其他保险

虽然成人定期寿险的保障全面，具有意外身故，以及残疾保障，而且保费也低廉。但是成人定期寿险的缺点在于不能够进行针对性的保障，尤其是针对家里的顶梁柱，一份重大疾病保险是非常重要的，保障不仅具有针对性，而且保险额度也高。所以说，定期寿险并不可以代替其他保险，要想更有针对性的保障，还需要单独投保其他保险产品。

误区三：保险条款没看清就投保

很多消费者在投保成人定期寿险时，往往没有仔细看清各项保险条款，因而导致对所购买的保险产品并不了解。其实，购买定期寿险时要注意可续保和可转换条款。所谓可续保是指投保者续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；而可转换是指在行使转换权时投保者不必提供被保者的可保证明。这两条款是为了满足投保人更高的保障需求设计的。

关于成人定期寿险的适用人群很多消费者仍不是很清楚，下面将以案例来为大家说明。

李先生，今年30岁，创业满一年，事业上刚刚有起色，考虑到自己肩负着家庭和事业的双重压力，因此想为自己购买一份保险。经朋友介绍，他与一位保险代理人经过几次沟通后，得到一份优先购买成人定期寿险的保险建议书。李先生很是疑惑：自己已经不是刚刚毕业的年轻人了，怎么还要优先考虑购买定期寿险？难道30岁的创业者与23岁白领所需要的的风险保障是一样的吗？

保险代理人表示，虽然购买保险的人群各有不同，保险需求也不一样，但每个消费者所必须遵循的风险管理原则是相同的，那就是对于重大风险要重点保障，然后再来选择保险产品。从这个角度出发考虑，成人定期寿险可能是符合上述要求的唯一有效的选择。

成人定期寿险对于收入较低而保险需求又较高的人群，就显得十分有必要。风险管理的一个基本原则就是重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭经济收入有限，没有能力购买保险费用较高的终身寿险或其他理财型保险，那么消费者就可以选择成人定期寿险，来保证当遭遇损失时有足够的财务保障。

因此，无论是刚毕业的年轻人，还是那些事业刚刚起步收入暂时有限的人群，成人定期寿险都是一种很好的选择。尤其在事业的刚起步阶段，大部分的资金主要用于发展事业，而购买成人定期寿险则刚好不需要占用太多资金。