传统年金险

 先来看看传统年金险的种类有哪些。主要分为个人养老保险、定期年金保险、联合年金保险以及变额年金保险。

个人养老保险：这是一种主要的个人年金保险产品。投保者在年轻时投保该保险，按照约定交纳一定的保险费用。到一定年龄时即可按照约定领取保险金，直至死亡。

年金的缴费方式可以选择一次性缴清或者分期付款的形式。如果被保险者在可以领取年金之前死亡，保险公司将会退还所交保险费或者现金价值，哪种计算金额较大就以哪种形式退还。在此期间，领取年金者可以随时终止保险合同，领取退保金。

定期年金保险：该保险主要是双方按照合同约定，投保人在规定期限内缴纳一定的保险费，被保险人在某一特殊阶段按期领取事先说好的年金，直到合同期满时止的一种年金保险。如果被保险人在保险期间内发生死亡，则保险公司将终止给付年金。孩子的教育金保险就属于定期的年金保险。

联合年金保险：这是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的保险。它主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。联合最后生存者年金主要是指同一个保单中的被保险人有两个人或两个人以上，只要还有一人生存，保险公司都会继续给付年金，直到所有保险人死亡后才终止给付年金。联合生存年金保险则是只要其中有一个被保险人发生死亡，就停止给付年金，或者随之减少一定的年金给付比例。

变额年金保险：保险公司将投保者缴纳的保险费放在特殊账户中，主要用于投资于公开交易的证券，并且将投资红利分配给投保者。对投保者来说，购买这种保险产品，不但可以获得保障功能，还可以得到高保额的返还金，这当然也需要承担一定的风险，保险公司则承担费用率和死亡率的变动风险。

了解了传统年金保险的种类以后，本文还将为大家介绍传统年金保险的特点。年金保险的特点，概况来说即：趸交、保生、按规定时间领取、安全可靠。

1、趸交：购买年金保险，需要一次性缴清保费，不能边交保费边领年金;

2、保生：年金保险中生存金的领取，是以被保人的生存为前提的。换言之，若被保人死亡，则保险合同终止。

3、按规定时间领取：购买年金保险后，保险合同上会明确规定生存保险金的领取时间，消费者只需按照规定的时间领取保险金即可。

4、安全可靠：相对于其他的理财来说，年金保险是最为可靠的投资。这是因为保险公司是不存在倒闭一说的，即使出现停业或破产，其余保险公司依旧会为投保人分担年金给付。所以购买年金保险是最安全可靠的。

由于传统年金保险与其他保险产品有所不同，年金保险从购买到领取的时间相对比较长，因此消费者在购买年金保险时一定要谨慎，要注意以下几个方面：

首先，注意领取方式。各家保险公司的年金保险领取方式会有不同，有些保险公司会自动给付，而有些则是被保者在开始领取年金日，携带保险单、身份证原件、户籍证明以及最近一次缴纳保险费的收据，来向保险公司申请办理领取年金证件，才能开始领取年金。因此大家在购买产品时一定要了解清楚具体的领取方法。

其次，注意保证领取。年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险，为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况，很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期，若被保者未到领取期间就不幸身故，保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说，带有保证领取条款的年金保险产品。

最后，慎选即缴即领型年金保险产品。保险专家表示，与社会养老金相比，年金保险的领取时间相对更加灵活一些，其起始领取时间一般集中在50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。不过，即缴即领型的年金保险由于缺乏资金积累的时间，产品的现金价值没那么高，一般需要很长一段时间才能返本。

目前，市场上推出的有关传统年金险的种类有很多，消费者在选择购买时可以根据产品的特色以及自身的实际需求来购买。在这里，小编为大家介绍一款招商信诺的金生相伴养老计划。这是一款万能型的保险产品，适合出生满28天-50周岁的人投保，保障期间是终身。种下金生相伴，可以收获以下五份“工资”：

一、基本工资：每年领5%（基本保险金额×5%）

第3年开始，活多久领多久 （如果被保险人生存到88岁，可领取60年的基本工资，总共可领取300%）；

二、养老年金：每年多25%（基本保险金额×25%）

60岁开始，活多久领多久（如果被保险人生存到85岁，可领取26年的养老金，总共可领取650%）；

三、通胀奖金：现金分红

随时提取，灵活抗通胀；

四、增值奖金：保本年化2.5%，月复利

每月万能账户结算， 2015年11月以来实际年化结算利率 = 4.8% ；

五、长寿奖金：一次性100%

身故保证返还全部主合同已交保费及万能账户价值；

六、提取灵活：万能账户随时支取

不收手续费（账户价值余额须大于500元）。

专家表示，所谓年金保险，指的是在约定的期限内，保险公司定期付给被保险人约定的金额。投保年金保险的消费者，都是希望通过这项理财安排，以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。因此从某种意义上来讲，传统年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险主要是保障被保险人因过早死亡而缺乏收入来源，而年金保险反而是预防被保险人因寿命较长而可能缺乏收入来源或用尽积蓄而进行的经济储备。所以，如果一个人的寿命与他的预期寿命相同，那么他参加年金保险既不会获得收益也不会有损失；如果一个人的寿命超过了他的预期寿命，那么他就能获得收益，其收益来源主要是在那些没有活到预期寿命的被保险人所缴的保费。所以说年金保险需想要增值需要花的时间比较长。

从本质上讲，年金保险也不是真正意义上的保险，只是人们向人寿保险公司进行的一项投资，它代表合同持有人同寿险公司之间的一种契约关系。当客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。而保障的内容主要取决于投保人所购买的年金的类型。