出境旅游保险

境外旅游与境内旅游的区别在于：游客在境外突发疾病或者意外，紧急治疗的医疗费用需自行承担，不能通过医保、普通商保来进行报销。  

在医疗体系发达的欧美国家，意外摔伤、突发疾病等所产生的医疗费用和国内医疗标准是不同一个档次上的。如果是轻微摔伤还好，简单治疗，即便比国内要贵个十多倍也不会有太大的经济负担，但如果是严重摔伤，那就不是所有人都可以一笑而过的。等到治疗结束后看看账单，难免心如刀割。  

如果渡过危险期需转运回国，这又是一笔不小的费用。或许有部分人会觉得自己发生意外和疾病的可能性非常低，但是一旦在境外发生风险需就医时，可能会对游客的家庭经济带来负担，出境旅游强制游客购买此类型的保险实际是为了保护游客，同样的，也是为了完善当地的医疗保障制度。  

前往申根国家旅游，在提交签证申请时，就需要提交“购买足额的境外医疗险”证明，如果没有提交该材料，使馆不会发放签证的。（申根国家意外医疗和医疗转运的保额都在30万人民币以上）  

有些国家在申请签证时，并不要求提供购买医疗保险的证明，但是在过海关的时候还是需要出示文件证明：“我已经购买足以应对医疗风险的保险”（比如美国），此时出示足额的旅行保单即可。  

所以在出境旅行时，大家需要注意不同国家对险种的保障内容以及额度的要求，避免拒签或过不了海关。

暑假来临，不少旅游爱好者与学生纷纷精心策划出国旅游。但是，境外旅游因为旅途遥远、地域差异、制度不同等问题，伴随的意外风险也多。那么，你知道出境旅游保险种类有哪些吗？下面我们就一起来了解一下吧！  

出国（境外）旅行保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障，基本可分为人身安全和财产安全两种。  

根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家（ 商务签证要求保险期限为30 天）。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。  

以下，小编来具体介绍目前境外旅游意外险的主要种类：  

1、旅游意外伤害险  

这个险种主要针对的是对旅游者出门乘坐交通工具过程中出现意外伤害后的保障。  

　 2、旅游人身意外伤害险  

这个险种主要针对的是对旅游者在景区体验惊险游中出现意外伤害后的保障。旅游意外保险对所有的游客都是有保险的，也是最实用的保险之一。  

3、住宿游客旅游意外险  

这个险种主要针对的是对旅游者在旅游住宿期间出现意外后的保障。  

4、旅游意外救助保险  

这个旅行意外伤害险险种主要针对的是对出国旅游者在境外出现意外后的及时救助，是将过去的旅游人身意外保险服务进行了进一步的扩大，把保险公司一直习惯的理赔规矩由事后的理赔向前延伸。  

5、境外紧急救援保险  

境外紧急援助保险是指中国境外旅行途中遭受意外事故或者患突发性疾病时，保险公司境外授权机构根据合作协议对客户实行紧急援助服务的一种保险。

据了解，目前出境旅游保险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害，还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。那么究竟买哪种出境旅游保险要好呢？  

其实买哪种出境旅游险比较好，并不适用于所有人、所有家庭以及所有的旅行计划，还需要根据自身实际情况、旅行目的地等各方面来进行合理配置。  

1、旅行目的地  

根据旅行目的地的不同，游客应在购买出境旅游险之前了解清楚自己要去的目的地的保险限额，有些国家规定了医疗保障必须要达到多少之上才行。在财产保障方面，如果前往的是巴黎、巴西、泰国等抢劫案高发的地区旅行，游客就应做足财产保障，尤其是对于随身财物损失、现今损失以及银行卡盗刷损失等内容进行添加购买。  

在此提醒大家一点，如果因银行卡盗刷蒙受损失，一定要看清楚条款上的说明，有些险种会规定必须要有“旅行地当局开具的报案证明”才可以理赔，且在事后返回境内的话就不具备理赔条件。但有些险种只规定“提供警方出具的报案证明”即可，未规定是否是事发地警方证明，发生盗刷后可以理赔。这两种是不一样的，大家在选择险种时应多多注意。  

2、旅行中可能参加的项目  

假设去马尔代夫，大家可能都会去参加不同难度的潜水项目；冬天去阿尔卑斯，基本是奔着体验滑雪去的，但是这些项目可能都不会在保障范围内。  

潜水对于部分险种属于“高风险运动”，不在保障范围内。而在有些保险中会明确规定“借助水下供气瓶（非呼吸管）设备完成的潜水活动”和“在旅游景点的专业潜水教练指导下进行的休闲潜水活动”这两类是提供保障的。  

滑雪同理，所以计划参加此类行的运动项目，购买时一定要做足相应保障，大家在购买前留意条款规定。  

3、出游人数  

独自出游的话建议购买包含全球医疗直付功能的旅游险，因为出险后，自己一个人，在没有旁人协助并且受伤的情况下，救援机构直付医疗费用可以减少很多顾虑。  

携带子女或老人出游，建议配置送返服务，如果家人需先行回国，这份保险就会产生效力，补偿因此造成的经济损失。  

全家出游的话建议有针对性的配置旅游险，一方面节约保费，另一方面保额保障也会比较合理。  

4、旅行期间  

如果一年中出境次数不多，可以根据单次旅行时间购买旅游险，但是注意某一时间段的价格是相同的。比如1~7天价格相同，那么还是购买7天的，以防旅途会有所延误。  

出境次数较多的话，可购买全年的旅游险。

假期在境外旅游，如果出了险，那么在理赔时，应该怎样让理赔迅速并且有保证呢？   

1、首先出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。  

2、遇到航班延误等情况，应该在机场开出航班延误证明，保证事后理赔。客户向航空公司索取航班延误证明时，需注明延误原因和时间。  

3、遇到财物丢失，应在24小时内向当地警方报警，获取报警凭证，尽快去中国驻当地使领馆补办旅行证件，并且及时通知保险公司。一般而言，在出事后两年内均可申请理赔，但时间越长，取证难度越大，保险公司可能因此加收额外取证费用。  

4、若行李发生延误，客户应向航空公司索取航班延误证明，需注明延误原因和时间。但客户在购买行李来到之前所需的生活必需品，无需向保险公司提交相关发票。  

5、遇到生病或者严重意外等紧急情况时，要冷静并第一时间拨打24小时救助热线，治疗之后拿齐各种证明。  

6、如果是在路上驾车遇到交通意外，最好对事故的现场进行拍照后将车辆停放在较安全的地方，以免造成其他意外事故。如果发生特大的事故，应马上报警并通知救护机构，而购买包括紧急救援保障的保险，可以通知该救援机构或保险公司寻求帮助。

有不少人在购买旅游险的时候通常会遇到一些误区，旅游险分很多种类，其中所包含的保障内容也各不相同，大家在购买时一定要了解清楚。出境旅游险中比较常见的误区大致有以下两点：  

误区一：申根30万医疗险≠保险责任覆盖盗抢险  

去不同的境外目的地旅游，对签证是有不同的要求的。如去法国等欧盟国家游玩，获得签证的前提条件就是要有一份医疗保险。  

欧盟国家规定，只要是前往申根国家旅游的外国公民，必须要投保一份境外医疗保险，且要不少于30万元人民币，必须附带全球紧急救援功能，这两项规定缺一不可。不过，30万保额是指医疗保障方面的额度，其他财产方面的保险不一定覆盖，且保障限额一般也不高。  

人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。当前很多游客出境旅游买保险，都会选择人身意外险。如果你是去国外旅游，建议除寿险外，还要选择包含银行卡盗刷、提款抢劫等的险种。  

误区二：旅行社责任险≠旅游险  

“我发现旅游合同里已显示购买过保险了，自己还要再买吗？”有消费者问道。旅行社合同中的保险一般是指旅行社责任险，与意外险不同。旅行社责任险保障的是由于旅行社责任导致的保险事故，对于旅游者因个人原因造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。  

对于出境游，旅行社的确会为游客投保旅行社责任保险，这是强制险，但这绝不等同于游客自愿投保的个人旅游险，二者的保额及保险责任都不相同。  

旅行社责任险指的是因旅行社的原因造成游客损失，由旅行社承担责任，保险公司赔偿。这种保障的直接赔付对象是旅行社，而且责任方或过错方必须为旅行社才能赔付，且额度通常都会很低。