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猝死保险

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猝死保险
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猝死事件不知从何时开始逐渐慢慢得到人们的重视,从北京青年雷洋猝死事件到马拉松猝死事件,或者广受人们热议的天涯副主编金波下班猝死事件,或者是近几天来美女大学生寒假工每天工作15小时猝死事件等等,猝死几乎成为人们的又一大杀手。 所谓猝死,是指平时貌似健康的人,因潜在的自然疾病突然发作或恶化,而发生的急骤死亡。猝死的诱因很多:包括疾病、精神因素、过度疲劳、暴饮暴食、轻微外力、感染、过热过冷、睡眠、疫苗、药物、运动、医源性因素等。其保险赔偿要看具体的保险合同的相关约定。

猝死保险公司可以赔吗

在近年来,随着人们生活压力和工作强度大等等种种原因导致猝死的情况增加,这是就衍生了一个新的问题—猝死保险公司可以赔吗?针对猝死的情况,有些人获得了保险公司的赔偿,有些人却没有获得。

事实上,严格来说,目前保险市场上没有严格的猝死保险购买的,而一些人身意外保险也明确将猝死纳入免赔范围,所以购买意外险的消费者是得不到保险公司关于猝死的赔偿的。

在意外保险合同当中,区分死亡的原因不外乎就两种,一是因疾病导致身故,或者以突发事件造成身故的情况。猝死是属于疾病范围,猝死不属于保险中的意外,因此意外伤害不赔偿的。

另一种是疾病死亡。猝死是疾病死亡,属于寿险,一般保险的年金保险和重疾保险都包括寿险的身故责任,所以会获得赔付;另外,如果猝死的客户生前买过定期寿险和疾病死亡,也能获得赔付。

综上所述,猝死保险公司可不可以赔是示被保险人所购买的险种决定的。

哪些保险管猝死

有不少投保者认为,既然自己已经购买了保险,万一有一天不幸猝死了,如果得不到赔偿岂不是白白浪费了几年所交的保费了,现在就随小编来了解下哪些保险是管猝死的。

1、意外险对猝死不赔

提到猝死,相信不少人首先想到就是意外险,因为猝死总是与突发性联系在一起的,给人的第一感觉就是“很意外”。不过事实上,要通过意外险对猝死理赔的机率是很小的。意外伤害则是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,而意外险产品中的保险责任只是保障被保险人因意外事件发生且因该意外事件为直接且单独的原因而导致的保险事故,因此,发生猝死的情况下意外险是不具有保险赔偿责任的,即从严格意义上来说,猝死不属于意外险的保障范围。

2、猝死重疾险可酌情赔付

猝死毕竟是与身体的状况有关,如果购买了重疾险猝死的,根据实际情况,保险公司是可以酌情进行赔付的。但是前提是看被保险人选择的是“提前给付型”还是“额外给付型”。“额外给付型”重疾险规定的生存期条件,因此“额外给付型”重疾险不会赔付重疾保险金;但是如果“额外给付型”重疾险包含死亡责任,则会赔付死亡保险金。而在“提前给付型”重疾险保险责任中,如果被保险人猝死,按照身故责任给付的保险金与按照重疾保险责任加身故责任给付的保险金是同等的,因为提前给付型重疾险在支付重疾保险金后身故保险金或满期金会同等减少。

3、猝死,寿险可以对身故赔偿

一般寿险包括了定期寿险、终身寿险、两全保险,均包含疾病身故保险责任。如果被保险人猝死,满足身故保险金的给付条件,寿险对“猝死”被保险人会进行赔付。因为寿险是另一种可对被保险人身故风险予以保障的产品,相比意外险来说,寿险保单对于身故的赔偿范围就宽泛许多。只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾、或2年内自杀等特殊情况,都可以对被保险人的身故予以理赔,猝死自然也在赔偿范围之内。

综上所述,猝死的情况,意外险是不予以赔付,重疾险酌情赔付,寿险可以对猝死身故赔偿。

如何应对猝死风险

由于现代人的生活压力大和工作过度劳累等原因,导致猝死人群的上升,所以新闻也会时不时都会报道猝死事件,由此也引发了不少年轻的人群想购买猝死来保障自己的生命。猝死的主要人群多是青壮年,尤其是IT等工作强度较大的行业。

事实上,目前保险市场上是没有任何一款保险是单纯保障猝死的,而且即便有这么一类专门保障猝死的保险,保障范围比较小,消费者是没有必要买的。“猝死”一般被看作因疾病死亡。若客户购买的是单纯的意外险,是不能得到赔偿。而定期寿险、终身寿险、两全保险等含有疾病身故责任的寿险产品则通常都可以赔付。在此,不得不提醒广大投保者,各类保险的功用都不相同,想要自身的风险屏障没有缺失,就必须完整地做好保险规划。“只购买一份保险就万事大吉”的做法实在不可取。

除了上述的购买保险外,小编建议应对猝死风险,最好的还是注意休息,坚持锻炼身体,工作时兼顾好身体,尽量不要熬夜加班或娱乐。

猝死保险的案例分析

顾先生是珠海的一家企业高管人员,平时的工作压力大,常常需要出差或者加班到深夜,而且家庭压力较大,妻子在在家带两个小孩,平时需要承担双方的老人生活经济负担,虽然顾先生的收入稳定,工资也不低,支付家里的开销是足以的。

他同事看到他的工作压力和家庭压力,劝导他给自己购买一份寿险和意外险,这样万一自己不幸出险的,还可以给家庭留一份钱。顾先生考虑到自己现在虽然钱还是够用,但总要存一笔钱留给孩子上学开销。但是也觉得同事的话有道理,最后决定为自己投保一份寿险,他认为,买这一份保险作为保障已经足够了。两年后,顾先生在一次深夜加班回家,睡着后再也没有醒过来了。

在顾先生去世后,家属很快便向保险公司提出了理赔申请,并在保险公司审核后获得10万元的身故保险金。如果当时顾先生选择的是意外险,则他是无法获得赔偿的,因为"猝死"并非法律定义中的“意外死亡”。在《保险法》中,“意外死亡”需要同时具备四个要素外来的、突发的、非本意的、非疾病性的死亡。而医学上对"猝死"的解释是平时貌似健康的人,因潜在的自然疾病突然发作或恶化,而发生的急骤死亡。

但是购买寿险的,就可以通过它的身故赔偿保障,获得保险金赔偿的。