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短期户外保险

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短期户外保险
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随着人们生活节奏的加快,人们的竞争压力也越来越大。近几年,户外运动逐渐兴起,成为很多人释放压力、接近自然的一种方式。但是参加户外运动遇到风险的实例却层出不穷,为了尽可能的规避户外运动带来的风险,建议各位大家可以购买保障全面的短期户外保险,虽然有些意外险也保障高风险运动,但毕竟和专门的短期户外保险还是有区别的。

一定要买短期户外保险吗?

户外活动已经成为现代人,越来越喜欢的一种娱乐活动,由于户外活动具有一定的危险性,所需保险一定不能少,但目前很多人往往选择普通意外保险和意外医疗保险。而相关数据显示,户外运动保险的购买比例尚不足10%。需要注意的是,一般的人身意外险并不包括高危险活动,基础意外险种几乎都把“登山、攀岩、滑雪、骑马等极限运动”标注为除外责任。

虽然说户外运动大家都会尽可能规避高风险的运动,但意外总是无法预料的,谁也保证不了每次出外运动都能确保完全安全,买一份短期户外保险就多一份保障。这类保险就是一种专项的意外保险产品,主要针对于危险性比较高的一些户外运动,如:滑雪、滑水、潜水、水上娱乐运动、骑马、急流划艇、高海拔登山、高山探险、极地探险,还包括洞穴探险、蹦极、长途无人区、漂流、野外生存、山地越野轮滑、山地自行车越野、溯溪、自然场地攀岩与下降等特定运动提供保障。

所以说,户外运动带有极高的风险性,如果想要玩的放心又刺激,就需要为自己购买一份合适的短期户外保险。

怎么购买短期户外保险?

户外运动根据海拔高度不同可以分为三类风险,因此,消费者在购买短期户外保险时,一定要根据风险的不同来进行购买。

第一类风险等级指海拔3500米以下的普通运动,投保普通的意外和意外医疗保险即可。

第二类风险等级指海拔3500米以下的激烈运动,需要投保加强型户外意外和意外医疗保险。所投的短期户外保险可以涵盖:远足徒步、健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑、绳降、场地滑雪、潜水、拓展运动、攀岩、野外生存、漂流等。

第三类风险等级是指海拔3500米以上的登山户外运动(3500-6000米)、高山探险(6000米以上)、冬季户外运动(2500米以上)、攀冰(包括低海拔地区)、沙漠穿越、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。这些项目风险极高,投保都需要单独购买能够提供这些意外保障的短期户外保险。

此外,消费者在购买短期户外保险的时候,意外伤害保额最好大于20万,意外医疗最好大于2万。如果是境外旅游游,还需要调整。这要求消费者先了解旅游目的地国家对人生保障的相关规定。比如去欧洲国家,办理签证时要求不低于3万欧元保额的医疗保险。如果目的地没有相关保障强制规定,可以依照个人年收入的5—7倍作为保额来购买,同时还需要充分考虑当地的医疗消费水平。

购买短期户外保险注意事项

消费者在购买短期户外保险时,保险专家提醒大家,还需要注意以下几点:

一、注意保单的生效时间

短期户外保险的生效时间并不是即时的,一般最快要到第二天的凌晨才开始生效。这就意味着,如果当天购买了短期户外保险,而出现了户外意外,保险公司是不提供赔偿的。

二、注意保障范围

短期户外保险并不是对所有的户外运动都进行保障的,有的包括登山、跳伞,而有的则包括骑马、滑雪、攀岩等。因此,在投保短期户外保险时,一定要看清保障范围,根据自身所计划户外运动来进行投保。

三、注意看清免责条款

短期户外保险条款中通常都包含免责条款,所谓免责条款,就是指当被保者因免责条款的内容而导致发生保险合同约定的事故,保险公司将不承担给付赔偿金的责任。因此,消费者在投保时,一定要留意免责条款的内容。

四、注意记住救援电话并告知家人

购买短期户外保险后,如果包含紧急救援服务的话,投保者一定要牢牢记住保险公司救援服务热线电话以及救援服务机构的联系方式并告知家人,以便于风险来临时家人可以及时拨打电话报案。

如何获得短期户外保险理赔金?

首先,在保险事故发生时,投保人及被保险人应及时通知保险公司,并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度;除不可抗力原因外,如因为投保人及被保险人未及时通知,致使保险公司无法对事故原因和损失程度进行合理查勘或证实的,保险公司将有权拒绝赔偿。

其次,投保人及被保险人申请理赔时,应填妥保险公司提供的索赔申请书,并提供下列证明文件和资料:

1、保险合同正本;

2、有关当局出具的事故证明;

3、损失清单、受害参加者相关医疗证明、伤残鉴定书或死亡证明;

4、若事故由被保险人与受害参加者或其家属协商解决时,提供双方达成的赔偿协议;若事故由有关当局调解、民事诉讼或仲裁时,提供相关法律文书(调解书、判决书、裁定书、裁决书等);

5、根据处理赔偿事宜需要,保险公司要求提供的、能作为申请赔偿依据的其它证明材料。

被保险人如果未及时提供有关单证,致使保险公司无法核实单证及其记载事项的真实性,保险公司对无法核实的部分不承担赔偿责任。

第三,保险公司在收到被保险人提供的书面保险索赔资料后,应及时作出核定,并将核定结果通知被保险人:

1、对属于保险责任的,在与被保险人达成有关保险赔偿协议后十天内,履行保险赔偿责任;

2、对属于保险责任而赔偿金额不能确定的,根据已有证明和资料,在六十天内按可以确定的最低数额先予赔偿,保险公司最终确定赔偿金额后,给付相应的差额; 

3、经审核保险索赔资料后认为不完整的,应当及时通知被保险人补充提供有关证明和资料;

4、对不属于保险责任的,向被保险人发出拒绝赔偿通知书。

 

小贴士:短期户外保险与意外保险的区别

小编发现,在投保过程中,很多消费者会将短期户外保险和意外保险弄混。其实虽然二者都对意外伤害进行保障,但是二者之间仍有很大的区别。

区别一:保障范围不同

短期户外保险是一款专门针对户外运动的保险产品,在保险条款中明确承保户外运动项目,不仅涵括了各种登山户外运动,包括但不限于:登山、滑雪、攀岩、攀冰、高山探险等,有的还扩展承保在户外运动的同时所进行的其他运动,包括:游泳、冲浪、轮滑、定向越野、帆船、漂流、洞穴探险等各类体育运动项目。而普通的意外保险保障的是生活、工作、出行过程中的各种意外,保障范围虽然可以投保高风险运动,但是没有短期户外保险保障全面,有些普通意外险承保登山活动,但是有海拔限制,而有些项目则是不承保的。

区别二:保障对象不同

短期户外保险主要针对的人群是正规户外运动组织管理机构及其活动参与者。普通的意外保险保障的是所有投保的人士。

区别三:保险责任不同

短期户外保险保障责任专门针对登山和户外活动中的意外伤害、意外医疗、紧急救援。而普通意外保险不仅包含意外伤害、意外医疗和紧急救援,有一些保障全面的普通意外保险还包括:住院津贴、个人财产损失、旅程延误和个人责任等。

区别四:赔偿额度不同

由于户外运动的特殊性决定了短期户外保险要把更多的赔偿金额放置在医疗金额的赔偿上,而普通意外保险的意外身故和残疾赔偿金要比户外运动保险赔偿高。