儿童保险险种

现在很多家长会为孩子投保儿童保险，为孩子投保的家长通常有以下三点理由：  

首先，可以减轻意外带来的生活压力。我国每年都有很多少年儿童死于意外伤害，或因为意外而残疾、住院治疗，这不仅伤害了孩子的健康，更为一个家庭带来了一定经济负担。而且，儿童意外伤害的发生率始终高居不下，孩子生性活泼好动，无法辨别危险伤害，家长又不能紧跟其左右，因此，家长买份少儿保险是非常有必要的！  

其次，可以减少医疗负担。当前，很多疾病都向着低龄化、年轻化发展，比如高血压、糖尿病、白血病等等，很多家庭都无法担负这些重大疾病所带来的巨额医疗费。又加之我国医保制度的不完善，少年儿童并不处于医保体制中，也就说儿童生病所带来的医疗费必须由家长完全承担，面对重大疾病时，家长们只能心有余而力不足了。  

最后，可以作为教育储备金。学习占据了一个人一生的四分之一甚至更久的时间，因此一个家庭在一个孩子身上所付出的有关教育的费用也是一笔不菲的数字。在一些一线城市，一个孩子从出生到大学毕业仅仅在学习上的花费就有30万元，还不包括各类兴趣班和孩子的吃穿用度。

 下面小编向大家详细介绍一下四大主流儿童保险。  

一、儿童意外伤害险  

险种特点：该险种保费比较便宜，而且保障高，是属于消费型产品。也就是无返还。适用于经济基础一般的家庭购买。  

Tips：购买该类保险并不意味着孩子出任何事都能获得赔偿。还要看该意外事故是否在保障范围内才是。  

二、儿童健康医疗险  

险种特点：该险种保费也比较便宜，保障也比较高，也是属于消费型险种，无返还。适用于孩子体质较弱，经济条件一般的家庭购买。  

Tips：为孩子投保重大疾病保险应尽早投保，因为年龄越小，保费越便宜。以前，许多保险公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。  

三、儿童教育储蓄险  

险种特点：强制储蓄，专款专用，定期定额缴费，存多返还多，还有保障作用。适用于想要为孩子准备教育金的家庭购买。  

Tips：购买该类型的险种最好要附加保费豁免功能，确保当大人发生意外无法继续为孩子缴纳保费时，可以免交剩余保费，并且孩子依然可以享受应有的保障。  

四、儿童投资理财保险  

险种特点：保费、保额自主，随时支取，保障外有收益。适用家庭：保费预算较高的家庭。  

Tips：虽然此险种收益比较高，但父母在投保前仍要考虑实际需要，要先在有保险保障的基础上再考虑购买该类型的保险产品。

孩子从出生到成年，会经历不同的成长阶段，各年龄阶段所面临的风险以及相应的保险需求也会有所不同。因此，根据孩子的年龄，选择相对应的儿童保险是一种非常理性的选购保险的方式。  

一、幼儿时期购买住院医疗补偿型保险  

由于新生儿比较脆弱，学龄前儿童抵抗能力差，容易受到疾病的感染，动不动就生病住院，一年下来所需的医疗费用也不少。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种来减轻经济负担。  

二、小学时期增加意外险  

由于意外伤害隐患很大，在小学时期这个阶段，孩子还比较小，在上下学时很容易出现意外事故。所以这时在为孩子选择保险时应当着重为孩子购买儿童意外险，尽量保障孩子的人身安全。一旦发生意外，还能起到一定的经济保障，帮助整个家庭尽快度过难关。  

三、少年时期可考虑购买教育险  

随着孩子年龄的增长，可以考虑为孩子将来的教育金作储蓄准备。通常情况下，孩子的教育金花费最多的时期是在上大学的时候以及孩子将来出国留学或者自主创业的阶段，为孩子提前准备好这一笔钱可以保证孩子将来学业、事业的顺利进行。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

 很多家长在为孩子选择儿童保险时往往会因为盲目购买而不能保障自己的利益。下面小编为大家总结以下五点误区，让各位家长正确选购保险。  

误区之一：很多家长都认为孩子是家庭的希望和未来，应该先给孩子买足保险，然后才是大人。家长把儿童保险排在首位可以理解，但做法确实值得商榷。一般来说父母是孩子最基本，最重要的保障。孩子出险，即使没有保障，父母尚可抵御；而父母出险，则孩子基本没有抵御能力。  

误区之二：少儿险固然为少儿开发设计的，但并不意味家长只能为孩子选择少儿险。我们可以选择一份万能险，万能险保障周期较长，领取方式灵活。如果孩子长大成人后不再需要这份保险，家长可以把他转化为自己的养老金，一举两得。利用孩子的低保障成本，为大人作养老准备。  

误区之三：少儿险比成人险便宜，孩子也需要保障，所以为孩子买保险应该愈多愈好。其实不然，保监会特别规定未成年人身故保险金额最高10万，但是要提醒家长，这一限额只是适用身故保障，如果家庭经济条件较好，多买一些教育金保险，医疗，重疾险也未尝不可。  

误区之四：为孩子做好终身保障计划。家长为孩子买保险从头保到脚，想把孩子一生的保障做足，但过早考虑孩子的终身问题没有必要。家长只要力所能及地做好孩子参加工作以前的保障就够了，至于以后的保障还是由他们自己来规划。  

误区之五：孩子还小，得大病的几率很低，还是不要和保险公司谈论孩子生老病死的问题。家长比较忌讳谈论孩子的生老病死，不愿意买重疾险，不是不想买，而是不想接触这个话题，其实重疾险与孩子是否患病没有任何联系，反而在孩子发病时能及时提供治疗所需的经费。

那么儿童商业保险该该如何规划比较好？建议广大家长从三方面综合考量。  

意外伤害保险。儿童意外伤害已成为当今最引人关注的社会、经济、医疗问题之一。因此给孩子买儿童商业保险，首先考虑的便是意外伤害保险。孩子在幼儿时，特别是小学生，意外隐患最大，此期应该注重意外险保障。目前，少儿意外伤害保险的价格大都比较便宜，一般在几十元到百元。无论是单独购买，还是作为附加险种购买，都是非常必要的。  

 重大疾病保险。孩子的消费型的重大疾病险1年保费大约200元—300元，可以提供10万元的保额。特别是目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，一旦孩子不幸患上重大疾病，高额医疗费必然是家庭沉重的经济包袱。重大疾病险有投保年龄越小保费越便宜的特点。除了给孩子购买一份重大疾病保险，你还应该买一些住院医疗补偿型险种。幼儿时期的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病。万一孩子生病住院，住院和手术费用可以得到补偿。  

 除此之外，还可以再考虑为孩子投一份教育金保险。对一般家庭而言，孩子的教育是其重要的开支项目。如果家庭对此没有合理规划，很可能发生意料之外的情况，比如为了应急，可能挪用为孩子准备的教育金，等孩子要用钱时又筹措不及。