儿童意外险
每个孩子都是父母的心头肉，每个家长都希望给孩子最大的关爱与呵护，都希望孩子能在一个良好的环境中健康快乐地成长。可有时候也会发生一些不可控制的意外事故，让人措手不及。今年1月16日，深圳市罗湖区宁水小区一栋七楼居民家中，一名两岁的女童因无人照看，导致爬上阳台，从防盗网的间隔中坠下身亡。无独有偶，同样的悲剧就在一天后发生于龙华新区观澜街道大三村一栋居民家中，一名独自在家的四岁男孩从七楼窗台坠下，不治身亡。对于儿童意外坠楼而丧失生命的案例举不胜举，身为局外人的我们看了不禁感到心疼惋惜。而给已故孩子的家人们带来的不仅仅是悲痛欲绝，还有经济上的额外负担。
孩子是属于弱势群体，随着环境的不断改变，儿童发生意外事故的概率越来越高。加上小孩子生性活泼好动，自我保护意识也比较弱，身体发育机能也还不完善。发生意外伤害的几率比成年人大很多。比如:溺水、中毒、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，这些都是当前死亡和意外伤害的重要因素。另一方面，家长也不可能时时刻刻看管着孩子，难免会有疏忽不注意的时候，很多时候孩子出事的原因都是因为监护人的疏忽造成的。
据2006年《中国统计年鉴》有关统计资料显示，我国历来因意外事故导致少年儿童伤残死亡的比例较高，意外事故已经成为导致儿童死亡的主要原因。
有关专家指出，在意外死亡事故中，每年因窒息导致死亡的比例高达75%，中毒导致意外死亡的比例为12.9%，车祸导致死亡比例为11.6%，此外，全国每年有14万多名学龄前儿童被烧伤、烫伤。因此为了孩子的美好未来，购买一份儿童意外险很有必要。
儿童意外保险的保障范围，主要是包含意外身故、意外残疾以及意外医疗等三个方面的内容，具体的描述如下:
一、意外身故保险金
被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180 日内身故，保险公司按保险合同的保险金额向意外身故保险金受益人给付意外身故保险金，保险合同终止。
二、意外残疾保险金
被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180 日内发生保险合同所附相关列表所列残疾项目之一，保险公司按该表所列给付比例乘以保险合同的保险金额向意外残疾保险金受益人给付意外残疾保险金。如果被保险人自意外伤害事故发生之日起180 日治疗仍未结束的，则按被保险人在事故发生之日起第180 日的身体情况进行残疾鉴定，并据此向意外残疾保险金受益人给付意外残疾保险金。
被保险人因同一意外伤害造成附表所列两项或者两项以上残疾项目的，保险公司给付各项意外残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，仅按较严重项目给付一项意外残疾保险金。
三、意外医疗保险金
被保险人因遭受意外伤害事故在医院接受治疗，从而发生属于本附加合同规定范围内的医疗费用(以下简称"医疗费用")，保险公司按下列规定的保险金数额向被保险人给付意外伤害医疗保险金。
投保合适的儿童意外保险，可以很好地转嫁风险，让孩子无忧无虑地长大。不过，家长在给孩子选购意外保险时，要考虑孩子的实际情况。
由于孩子好奇心强，自我保护意识差，对于爱调皮的孩子来说，各位家长要格外关注侧重意外保障的儿童意外保险。在选此类保险时，需格外关注保障范围，如意外身故、残疾、烧烫伤等，建议将意外保障的额度稍微提高些。
如果孩子没有少儿医保保障，但又希望缓解因少儿意外伤害带来的医疗费用，可选择那种侧重于医疗保障的少儿意外险。此类保险产品，需关注保障范围，包含意外医疗和每日住院津贴则更为划算，还需关注免赔额度和报销比例，家长们尽量选择低免赔额和高报销比例的产品投保。
如果想给孩子全方位的保障，建议为其挑选综合型少儿意外险。同时要关注产品保障的侧重点，家长们可以结合孩子的实际情况，合理配置意外和重疾的保额支出。
家长在投保时，要认真了解保障范围与理赔项目，并关注意外死亡的最高保额。
一、看清保障范围
父母在为自己的孩子购买儿童意外险的时候要注意看清条款上面写的保障范围，不要以为买了意外险，孩子发生任何意外都会有保障。比如说：小孩子不小心烫伤了，就认为可以获得相应的理赔金。实际上并不是这样子，不同的保险公司有不同的规定。有的保险公司保险条款规定烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔。另外，赔偿金的多少也要根据伤残的等级情况来评估的。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要看保险条款中的“免责条款”。
根据多家保险公司的相关条款规定，目前来说儿童意外险的保障范围主要以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但是在险种叫法上却有可能都叫做意外保险。这一点家长在投保前就应该看清条款上面的内容再做决定。
二、看清理赔项目
办理意外医疗理赔时，要注意并不是有了药费报销单据就能找保险公司全额报销的，而是有选择性的报销。比如进口药品、床位费等是否报销，要看各家公司的规定是怎样的。所以，家长给孩子购买意外险之前应当了解清楚哪些费用是可以报销，哪些费用是不能报销的，是全额报销还是按照一定的比例来报销，以免到时候跟保险公司引起纠纷。
三、看清保额
根据保监会出台的相关规定，目前，对于被保险人不满10周岁的人身保险最高保额，不得超过人民币20万元。对于已满10周岁但未满18周岁的被保险人，不得超过人民币50万元。
近年来，儿童意外事故频频发生，包括溺水、烧伤、烫伤、坠楼等，每一起事故都令家长们异常心惊。近日，盐城市就发生一起4岁女童坠楼事故，引起了广大网友的关注。
据了解，9月20日上午8点左右，盐城市城南新区的温馨花园小区内，一位4岁女童从二楼的阳台上不慎坠落地面。邻居们发现后，纷纷报警，一位好心邻居开车将其送至医院抢救。女童因头部着地伤势较重，目前仍未脱离生命危险。
“4岁女童坠楼”事故的发生，对广大家长而言是一个警醒：平时一定要看护好孩子，并要及早为孩子买份儿童意外险，这样才能更好地保障孩子的人身安全。要知道，儿童意外保险是针对被保险儿童日常生活中会发生的意外身故、伤残、意外医疗等风险提供周全人身保障呵护的险种，它的保费通常在百元左右，但保障额度可高达数十万元，性价比非常高。
一旦拥有儿童意外险的孩子不幸发生意外事故，那么投保人/受益人便可向保险公司索赔相应的保险金，用于给付医疗费用或获得一定的经济安慰。就女童坠楼事故而言，若她的父母之前为其购买了意外险，那么此次产生的入院医疗费用便可向保险公司索赔，保险公司会在保额范围内根据她的实际花费进行赔偿。
