儿童教育医疗保险

为何现在有越来越多的人购买儿童教育医疗保险了呢？因为儿童教育医疗保险具有以下功能。  

1.“保费豁免”功能：这是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，相当于保险公司为投保人继续交纳保费，保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。  

2.强制储蓄的功能：父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。  

3.保障功能：孩子由于身体免疫系统尚未完善，很容易感染疾病，再加上现在疾病的发生呈现年轻化的趋势；一旦生病，尤其是重大疾病，对于一个家庭来说是个沉重的打击，很容易使原本幸福的家庭陷入困境。这时候，如果购买了儿童医疗险，就能得到保险公司的补偿，减轻很大的经济负担，帮助一个家庭快速度过难关。  

4.理财分红功能：能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

很多家长比较关心如何合理规划儿童教育保险这个问题，下面小编来告诉大家该如何合理规划。  

目前市场上提供的儿童教育保险主要有两类：专门的儿童教育金保险和组合型的儿童年金保险。下面我们来具体介绍一下。  

如果家长只想选择儿童教育保险为孩子储蓄教育金或者是孩子基础性保障已经具备了，那么专门的少儿教育金保险是不错的选择。一般来说，教育金保险是趁孩子年幼时投保最佳，因为越早投保保费越低，专门教育金保险同样遵守这一准则。投保时优先关注带有保费豁免功能的产品。  

如果是基础性保障没有全面或者是某方面保障额度过低的孩子，家长在为其投保少儿年金保险时可考虑组合型少儿年金保险产品，因为这类型的少儿年金保险通常兼顾了重疾、意外和教育金保障。投保时建议家长优先关注孩子的保障，其次关注收益多少。在每月缴纳额度上，可以根据当下家庭收入的多少来合理选择，以不影响正常家庭生活质量为宜。

下面具体为大家介绍一下儿童医疗保险该如何投保。  

一、选择宝宝需要保障的小儿医疗险种  

有些孩子可能一出生就带有一些先天性的疾病，对这部分的治疗费用，商业保险为了控制风险也不提供保障服务，这也就意味着有先天性疾病的孩子很少有医疗保障。但是，如果妈妈在怀孕期间投保了母婴保险，那么宝宝及时带有先天性疾病，也可以得到有效的理赔。  

二、投保小儿住院医疗保险保障住院费用  

对于投保小儿住院医疗保险，要保障、价格和理赔三方面综合来看，不能单从价格方面来判断产品的好坏，主要还是要看该保险产品的保障范围以及免责条款。应该侧重购买实报实销的费用型住院医疗保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。另外，在购买医疗保险时，还要特别留意赔付条款的细节，如，是否规定了最高理赔限额，是否有分项理赔限额的规定；再比如，总花费的报销比例是否也有一定的规定。  

三、适当补充少儿重大疾病保险  

如果经济条件允许的话，家长还应该为孩子购买一份少儿重大疾病保险。不过，对于有儿童基本医疗保障的孩子来说，投保的策略则是，在以少量的费用型住院医疗保险弥补社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。

保险专家提醒各位家长在投保儿童教育医疗保险时应当注意以下几点：  

一、先保大人，后保小孩  

 一定要记得，大人才是孩子最大的保障。所以在为孩子投保儿童教育医疗保险时，家长要提前做好自身的保障。如果家长自己没有保障，当风险来临时，孩子的保障也没了。  

二、先重保障后重教育  

家长在为孩子投保时，应该先重保障后重教育。也就是说，要先为孩子买好医疗保险，有了基本的保障之后，再为孩子投保教育保险，切不可本末倒置。  

三、购买教育金保险须小心流动性风险  

教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。在这方面家长一定要先做好资金的规划。  

四、费用不宜太高  

一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%-20%，而孩子的保费支出应为总保费的10%-20%为宜。  

五、缴费期不宜太长  

因为少儿保险毕竟还只是在孩子年龄较小的阶段给予保障，等孩子长大后应该自己选择适合的保险，因此缴费期限一般情况下越灵活越好。  

六、保费豁免很重要  

尽量购买带有保费豁免条款的教育金保险产品，这样即使在缴费期间，父母有重大疾病或发生意外而失去缴纳保费能力时，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。

面对市场上众多的儿童教育医疗保险产品，很多家长在购买时都不知道该选择哪种好。其实在产品的选择上，可以从以下几个方面着手：  

首先是多家保险公司进行对比，再择优选择。保险公司的对比可以从保险公司的信誉、口碑、理赔效率、服务质量等多方面进行综合比较，最终再选出比较满意的保险公司进行投保。  

其次在产品的选择上面，主要看保障范围。注意保障范围不是越广越好，而是要重要的内容是否包含在其中。而且，保障范围越广，保费越贵，有时候是没必要的。同时也要注意看免责条款，有的保费虽便宜，但很多都不在保障范围内，这也要留意。  

总之，家长在为孩子投保教育医疗保险时，一定要结合孩子的自身情况以及产品的特色来考虑，理性分析，才能买到适合孩子的保险产品。据了解，招商信诺的宝贝起航少儿教育金保险（C款）就很不错，这是一款综合型保险产品，集教育、重大疾病以及住院津贴三大保障于一身。从高中到大学毕业，每年均可领取教育金；还有30种重疾保障以及住院医疗津贴保障。除此之外，投保人还有身故、重疾豁免保障，让孩子的保障更加坚固。不但如此，保险公司还额外赠送家庭电话医生服务，非常地贴心。