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儿童养老保险

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儿童养老保险
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随着人们对保险知识的普及,越来越多的人知道买保险的重要性,尤其是给儿童买保险。大家都知道孩子对于一个家庭来说有多么重要,而且给孩子投保有一个最大的好处就是保费便宜,所以越早给孩子投保越好。除了给孩子最基本的保障以外,现在很多经济比较富裕的家庭都会给孩子准备养老保险,为孩子将来的老年生活做好准备,让孩子终身受益。儿童养老保险,主要是以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金的一种保险。做父母的不能永远陪伴在孩子身边,但保险可以让爱延续。下面来跟大家说说儿童养老保险的那些知识,让大家正确投保。

购买儿童养老保险的好处是什么

先来看看儿童养老保险有什么好处。每个人终有老去的一天,儿童养老保险就是未雨绸缪,在为将来的老年生活进行储蓄保障,提供养老保险上有其特有的优势。

一、儿童养老保险方便可行

儿童养老保险不同于其它投资理财行为,它通过自己的期望值和承担能力,进行一定的投资,并获得不算太高但总体稳定可靠的回报。投保流程便捷,随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。

二、儿童养老保险的缴纳和领取明确

投保商业养老保险,投保人可以按自己预期的方式,通过保险公司专业人士的协助规划,明确在退休后每月领取的养老金,进而同样地制定适合目前所能担负的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后,投保人可以按月领取明确数额的养老金。

三、儿童养老保险引导孩子储蓄

正值青春时期的少年儿童,如果家里经济比较宽裕的话,通常会因为各种各样的消费渠道而花光自己的积蓄。到了将来年老的时候,发现自己没有预先为后半辈子养老做经济上的准备,使得老年生活失去了应有的保障。如果父母在孩子小的时候就用孩子的压岁钱为他们买一份养老保险,因商业保险具有定时定量缴付保费的强制性,需要定期交付保费,正好可以帮助儿童实行“存款”计划,换取长远的养老保障费用。同时,因退保的损失过大,人们在选择参保后一般不会轻易退保,从而加强了这种储蓄方式的强制性。

四、培养儿童的理财观念

 家长从孩子小的时候就为孩子规划好钱的去处,特别是可以用孩子的压岁钱为孩子买养老保险,让孩子将来的老年生活有所依靠,通过这种方式来培养孩子的理财观念,孩子长大之后也不会乱花钱。

儿童养老保险种类以及各种类优势

目前,市面上的儿童养老保险产品众多,其主种类要有传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险四种,下面我们一起来分析下不同种类的优缺点。

一、传统型养老险:各项领取因素确定,适合没有良好储蓄观念、理财风格保守,不愿承担风险的人群,抵御通胀能力差。

优势:固定缴费、定额利息、固定领取。在几类养老险中预定利率较高,一般在2.0%-2.4%。

劣势:无法抵御通货膨胀带来的影响。因为该产品是固定利率的,如果通货彭胀率比较高,可能存在贬值的风险。

二、分红型养老险:固定部分在1.8%~2.4% ,另有不确定的分红利益可以获得,适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群,抵御通胀能力较好。

优势:分红险产品具有传统养老保险的功能,除此以外多享受保险公司分红的功能。分红收益主要与保险公司的经营状况有关,在一定程度上能抵御通货膨胀带来的影响,使养老金相对保值甚至增值。

劣势:由于该公司的经营业绩是不确定的,所以分红具有不确定性,如果公司业绩不好,也有可能利益受损。

三、万能型寿险:个人账户部分有2.0%~2.5% 的保底收益率,实际宣告年利率在3.25%~3.6% 左右,保额可变,缴费灵活,适合收入较高,但常有波动者,抵御通胀能力较好。

优势:万能险的特点是存取灵活,下有保底利率,上不封顶,按月结算。投保者可以灵活应对收入的变化。

劣势:存取灵活对于储蓄习惯不太好的投保者来说,可能最后存不够所需的养老金。

四、投资连结保险:设有不同风格的投连险账户可供选择和转换,适合收入高、期望高收益,风险承受力高者,抵御通胀能力不能确定。

优势:以投资为主,同时兼顾保障,对于不同的账户可自由灵活转换。

劣势:投资风险比较高,应慎重选择。

儿童养老保险购买原则

很多人反映,在面对市场上琳琅满目的保险产品,不知道该如何选择,在投保儿童养老保险时有没有需要遵循的原则?答案是有的,一起来看一下:  

原则一、保障要全面  

对于没有任何保险保障的儿童,建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种,在为儿童准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。  

原则二、保费要合理  

一般来说,整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%,这样不至于造成经济压力。  

原则三、早投保早受益  

投保养老保险越早越好。一般来说,保费是随着年龄的增加而增加的,投保者年龄越小,购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大,要交的保费越多,甚至可能因为身体状况和年龄问题而被保险公司拒保。同时,因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能,最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益,越早投保距离领取养老金的时间越长,保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此,对于经济较为宽裕的客户,在为儿童准备好保障型险种之余,应该及早考虑为其购买养老险产品。

儿童养老保险投保注意事项

在这里,跟大家说几点购买儿童养老保险需要注意的地方,以免大家在购买时陷入误区。

一、投保额在20万元左右

需要购买多少儿童养老保险比较合适呢?保险专家介绍,儿童养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此,建议在为孩子购买儿童养老保险时,购买保额在20万元左右比较合适。

二、投保须量身定制

选择哪一种儿童养老保险产品则需要根据家庭的实际情况而定。传统型、分红型、投连型和万能型这四种具有养老功能的保险,各种养老保险特色各异,上述有详细阐述,投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。

三、宜适当缩减缴费期限

儿童养老保险除了一次性趸缴以外,还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限,这样所需缴纳的保费总额将会低不少。

儿童养老保险的领取方法

儿童养老保险也是分两种领取方式的,分别是一次性领取、期领两种领取方式。那么两者有何差异呢?  

专业人士指出儿童养老保险作为社保补充,正日益被百姓所接受。养老险有两种领取方式,分别是一次性领取跟期领,领取年限有终身领取和保证领取两种方式,而领取起始年龄也有多种区分。由此,对于不同的人群,商业养老保险领取方式是很有讲究的。   

所谓一次性领取,是指在约定领取时间,一次性拿走全部养老金。这种方式比较适合退休后进行二次创业或者有出国旅游等大笔支出预算的客户。对于客户而言,一次性获取养老金虽然能满足一时所需,但对于实际养老规划来说并不符合。对保险公司来说,一次性的养老金给付也会引起给付压力,不利于现金流的稳定,这也是如今很多养老险产品不提倡客户一次性领取的原因之一。  

另一种领取方式,期领是在一段时间内每年或每个月定期领取养老金,这跟社保养老金的领取方式有点类似,在单位时间确定领取额度,直至将保险金全部领取完毕。相对而言,期领商业养老保险的方式较为灵活,如果到期没有领取仍可享受复利计息,当客户需要时一并取出。