返还型健康险

目前市场上的保险产品多种多样，随着人们对健康的重视，健康保险产品逐渐完善，根据不同人群的需求，各大保险公司都制定了不同保障的健康保险产品。今天小编给大家介绍一下其中的返还型健康保险。

按照保险费是否返还，健康保险可以分为返还型健康保险和储蓄型健康保险。返还型健康保险不仅可以为被保险人提供一定的保障，还能为受益人带来一定的经济收益。返还型健康保险具有保费高、保障性较低，保障和收益兼具的特点。目前市场上比较常见的返还型健康保险就是重大疾病保险，重大疾病保险是为被保险人提供重大疾病保障的保险，在发生重疾时，提供重疾保障，未发生重疾，在保单期满还能提供现金给付。

因为返还型的健康保险的保费要比储蓄型的高，所以购买返还型健康保险的消费者一定要有一定的风险承受能力。

返还型健康险是让人们享受保障的同时，获得一定的收益，不同人群在购买返还型健康险时需关注的侧重点有所不同，下面就成人、儿童、老人该如何购买此类保险做简要介绍。

1、成年人

成年人购买返还型健康险相对来说比较贵，若投保者的经济条件一般不建议购买此类保险，最好是买相对便宜的消费型健康险。若经济允许的成年人购买返还型健康险则需关注两个方面：重疾保障额度和返还额度，成年人保额大约在10万元至20万元之间为宜。

2、儿童

儿童购买返还型健康险建议保障期限和返还期限都不要太长，鉴于孩子每一阶段面临的疾病风险不同，将保障期限设置在孩子成年之前最佳。待孩子成年之后，可根据孩子的实际情况，适时调整投保方向，在孩子大学毕业前领取返还额度，这样保费返还的作用更大。

3、老人

老年人由于年纪大的原因，买保险受很多因素的制约，返还型健康险保费与年纪有关，年龄越大，保费越贵，很容易出现“倒挂”现象，所以为老人买返还型健康险需要格外注意返还期限，建议在60岁左右最好。

综上可以看出，不同人群在购买返还型健康险时需关注的侧重点有所不同，对于成年人来说，需明确保障范围以及返还额度；为孩子购买返还型健康险，保障期限和返还期限不宜太长；而给老人投保返还型健康险需要考虑它的返还期限。

如今人们买健康险更趋向于购买返还型健康险了，在此小编整理了投保返还型健康险的注意事项，让大家在投保时可以有所参考。

1、在投保返还型健康险前一定要了解清楚这款保险产品的保障范围、内容，是如何返还的，保费，和它的保险条款，理赔等等方面的内容。

2、选择一家实力雄厚，口碑好，服务态度好的保险公司进行投保，还有就找保险代理人时要注意看清楚他的保险从业证和是否有3年以上的从业经验。

3、返还型健康险的保费要比储蓄型保险高出不少，适合主要从投资角度出发买保险，且经济能力确实宽裕的人投保，如果家庭经济状况一般的不建议购买返还型健康险。

4、投保返还型健康险当然是好事，但是在投保时也要注意合理支配保险方面的支出，一般来说，家庭保费支出以不超过可投资资产15%为宜，超出这个水平，将影响到家庭生活品质。

最后也提醒大家，在投保返还型健康险时最后根据被保险人的实际情况投保，不要盲目听从保险人员推荐，选择最适合自己的返还型健康产品。

如今保险市场上活跃的健康险无非就是返还型健康险和消费型健康险，它们两者之间是有所区别的。

一、消费型健康险：消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它与一般的健康险相比，更加侧重于健康保障。

1、保费返还：客户投保消费型健康险，如果在保险合同约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在保险合同约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

2、适合人群：消费型健康险更适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。如果您的收入不高，没有多余资金支付较高的保费，可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。

二、返还型健康险：返还型健康险也是我们俗称的储蓄型保险，返还型健康险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用。

1、保费返还：客户投保返还型健康险，若不幸罹患重疾，保险公司将给予赔偿，如果到期未发生理赔，那么保险公司将按照约定返还您的保费。

2、适合人群：返还型健康险兼顾储蓄保本和风险保障两种作用，保险期长，且可以补充养老用，但是费用较高，适合有一定经济基础的人购买。

综上所述，返还型健康险和消费型健康险的区别主要可以从它们的性质，保费返还，适合人群方面来了解。

为了让大家对返还型健康险有更深刻的了解，现在以招商信诺的乐康无忧返还型住院医疗保障计划为例，通过一个投保案例来为大家介绍下返还型健康险。

30岁的冉小姐为她3岁的女儿童童购买了招商信诺的乐康无忧返还型住院医疗保障计划，选择月交的方式，每月交费142.38元，共交纳15年，基本保险金额为10万元，保障时长达67年。那么童童在这保障期间的67年可获得以下保障：

1、若因意外或疾病住院，每天可获住院津贴100元

2、若因重大疾病而住院，每天可获得重大疾病住院津贴200元

3、若入住重症监护病房，每天可获得重症监护住院津贴400元

[注：以上三类住院津贴累计不超过10万元。]

4、童童活到70岁，可拿回全部所交保费的128%，共32804.35元

5、若童童在18周岁前身故，将返回全部已交保险费；在18周岁之后身故，将赔付10万元

6、若童童因意外或等待期后首次确诊为合同约定的重疾，不用交剩余的保险费，仍可享受保障。

7、此外，童童还可以额外免费获得一项独特的增值服务—《第二医疗意见服务》，赠送期为1年，让客户足不出户就能得到医疗机构的病例复诊，免去误诊的担心，确保治疗的有效性。

以上便是返还型健康险投保案例分析介绍，希望可以给有需要的人带来帮助。