返回
专题
菜单

分红型养老保险

人浏览
分红型养老保险
6

我国社会养老保险转化率低,个人要想过上高品质的老年生活还需搭配购买商业养老保险。分红型养老保险即指的是具有分红功能的养老保险,是养老保险的一种。分红型养老保险是在利率波动及通货膨胀为背景,而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品,是养老金有效的补充产品。分红型养老保险的养老金领取方式和领取时间都是可以自由选择的,投保前您要规划好,要以保证最少领取20年或至85岁为佳。

分红型养老保险的优劣势

分红型养老保险有一个保底的养老金账户,保险公司经营有盈利的话就会拿出一部分钱分出来分红,投保人就能享受到经营成果。分红型养老保险利率在1.5%-2.0%之间,这个利率比传统养老险稍低,属保底的预定利率。但分红险在预定利率之外,还有不确定的分红利益可以获得。

优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,可以抵制一定的通胀,使养老金相对保值并增值;养老金的领取确定、安全、专款专用。

劣势:保险公司能提供的分红是不确定的,分红效益有可能因公司的经营业绩不好而受到损失。客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。

分红型养老保险分红来源

分红型养老保险的分红与保险公司的经营状况有关,所以消费者投保时一定要选择大型的保险公司,分红型养老保险的分红主要来源于以下三个方面:

1.利差益

是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余;

2.死差益

是指预计的风险发生率高于保险公司实际的风险发生率,即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余;

3.费差益

是指预计的营运管理费用高于保险公司实际的营运管理费用时所产生的盈余。

分红型养老保险适合人群

分红型养老保险适合风险承受能力低的人购买,建议有积蓄、经济稳定的中年人投保。生意人,在生意比较好资金比较充足的情况下,可以选择短期缴费购买这种产品,以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。

分红型养老保险能为投保人增加收益,不过分红型保险费率相对较高,投保人所获分红是不确定的,有理财需求的人可考虑投保。值得注意的是,越早领取养老年金,费率越高,对于分红型养老险来说,投资回报率也可能越低。

分红型养老保险投保注意事项

消费者购买分红型养老保险时,为了提高投保效率,要先搞清楚自己适合哪类分红型养老保险,投保时以下两个事项要注意:

第一,投保对象的年龄不宜太小或太大,一般在16至60周岁购买分红型养老保险比较好,超过60岁再购买分红型养老保险就不合算了,不仅保费倒挂而且还有拒保的风险;

第二,结合自己的经济收入水平来合理安排保费的金额。买保险应该量力而行,购买分红型养老保险要以不影响您当前的生活水平为宜。一般来说,用于支付分红型养老保险的费用占年总收入的15%~20%为佳。

小贴士:分红型养老保险购买误区要警惕

很多消费者投保分红型养老保险时,都误以为分红险一定有分红,这是错误的认知。分红型养老保险除一般的保障功能外,还有分红收益,主要来源于该险种投资账户的可分配盈余,但红利作为附加的投资功能,既可能有投资回报,也可能存在投资风险。有些保险公司会把分红率的大致范围写在保单上,比如低分红是4%,中分红是5%,最高是6%%,这种宣传方法容易让投保人产生错觉,误以为最低分红率就是4%。实际上,分红本身存在诸多不确定因素,分红率有可能低于4%,甚至红利为零的可能性也一样存在。