个人疾病保险
现如今，人们所面临的生活环境越来越差了，空气污染也日益加重，这些都在影响着人们的健康，从而导致人们患有重大疾病的机率上升。如果患有重大疾病，高昂的医疗费用将成为人们首个面临的问题。即便以经济能力可以承担这些医疗费用，但让辛苦打拼获得的财富就这样被疾病侵蚀，从财富管理的角度上来说也绝非上策。为了给健康增添保障，建议人们可以投保一份个人疾病保险，将保险作为保障财富安全的基石。
关于这个问题，大家一起来看一组数据。根据调查显示，人的一生中有75%的人会患有癌症、心脏病或者脑中风。其中，大约有三分之一的人会患有癌症，十二分之一的女性会患有乳腺癌，50%会存活5年以上 。约有30%的人会患上心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%的人会存活5年，58%的人会存活10年，而47%的人会存活13年。10%的人会患有脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的人必须进专门的看护机构。而在重大疾病治疗费用中，有三分之一是直接费用，另外三分之二是间接费用 。
当然随着医疗科技的发展，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵。仅仅依靠社保，显然是杯水车薪的。而作为以经济救助为主要目的疾病保险，不仅可以使被保者获得疾病诊治的治疗费用，还可以减轻因为重大疾病导致工作能力的丧失及未来收入减少给家庭带来的巨大经济影响。因此，无论是为个人还是为家人购买疾病保险是很有必要的。
对于个人疾病保险的参保条件，各家保险公司的规定条款是有所不同的。但是一般来说，以下三种情况的人是不能够购买个人疾病保险的。
第一种：年龄在55周岁以上的人
很多保险公司对于参保年龄都有限制，年龄限制大多为55周岁。当然也有些保险公司将年龄限制在60岁，或者专门为老年人推出了疾病保险，参保年龄甚至更高。大家在投保时，可以注意一下。
第二种：因重大疾病住院，出院不足90天的人
但并不是所有住院治疗的人都不可以参保，比如因身体过于疲劳而进行的疗养式住院以及因普通疾病住院的，一般可以顺利承保。
第三种：患有皮肤癌和女性生殖器官原位癌的人
皮肤癌在我国发病率很低，且我国绝大多数皮肤癌患者进行局部切除就可以治愈。原位癌多发于口、唇、咽喉、肠、胃、肺甚至皮肤等处，能够治愈，属于一种癌前病变。因此，患有过这两类疾病的人群是无法投保的，但是恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌除外。
要想购买到合适的个人疾病保险，就要从险种的性质、保险责任、保险金额、保险费用等方面来考虑。
首先，来看选择哪种性质的险种。据了解，目前市面上的个人疾病从性质上可以分为以下三类：
1、主险险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。
2、附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。
3、组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。
如果投保者没有任何保险的话，建议可以购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果是初次购买个人疾病保险，建议购买主险；如果已经拥有了一些疾病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。
其次，在保险责任的选择上，一定要谨慎。一般来说，最常见的重大疾病大概有十类左右，所以只要购买的个人疾病保险承保了如：急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术等重疾的话，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。
第三，购买个人疾病保险不能忽略保额是否足以支付医疗费用这个问题。比如癌症的平均15万元。当然，还有很多疾病是远远大于这个开销的。一般比较适宜的保额应该是20万以上。
第四，保险费用不宜影响到家庭正常开销。保险专家表示，个人购买疾病保险的保费应控制在年收入的20%左右，这样才不至于影响到家庭正常开销。但是，也不要太低，因为保险的价格与保障范围成正比，较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件必然受限制。
个人在购买疾病保险时，要注意以下几点：
一、注意投保要诚实
对于曾经患有过疾病的人群，在投保时需要在保单上如实告知，保险公司将根据客户的实际情况进行审核投保。如果需要增加保费，保险公司将会通知客户，客户签字同意才会加费、扣款、出合同。而对于某些风险较高的客户，有时也可能出现延期或拒保情况。
二、注意了解除外责任
即使被保者患有符合规范定义或是保险条款上规定的疾病，也不一定能够得到理赔，因为在保险合同中，一般会列出除外责任。当被保者是因除外责任导致患有合同约定的重大疾病时，保险公司不会承担赔付责任的。
三、注意看清观察期
各家保险公司条款规定的疾病与身故观察期一般有一年、180天和90天三种。一般在观察期内，如果被保者患有合同约定的疾病，保险公司不会给付赔偿金，只会退还所交保费。
四、注意到医院确诊
确诊即患者感到身体状况有重大疾病的征兆时，通常情况下应先到保险公司指定的医院进行求诊；在求诊过程中，医院会对患者的身体状况进行诊断，得出患者是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院确诊后会给确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
疾病保险与医疗保险都属于健康保险，都是以被保者的身体健康为保险标的。因此，有不少人会将疾病保险与医疗保险弄混，其实二者之间的区别还是很大的。
区别一：保障范围
疾病保险，也可以成为重大疾病保险，主要针对治疗难、花费高的重大疾病提供保障。而医疗保险保障范围比较广，从一般的阑尾炎到癌症都在医疗保险保障范围之内，但医疗保险不可保障身故，而疾病保险通常都会包含身故保障。
区别二：赔偿金额
疾病保险是定额赔付型产品。也就是说，只要被保者患有保险合同规定的某种重大疾病，保险公司就会根据保险金额赔付，赔付的金额可能高于实际治疗费用。而医疗保险是按实际所用医疗费来赔付，因此赔付金额不可能高于实际治疗费用
区别三：保险期限
疾病保险的保障期限通常为几十年，有的甚至是终身型产品。个人医疗保险的保险期限通常只有一年，到期后需要再次续保才可获得保障。
