国内健康险

在现实生活中，虽然大部分人都明白健康的重要性，但是很多时候不到身体真的出现问题时，很多人还是不会认真对待“健康”这件事，有些人甚至拿着自己年轻的资本在挥霍健康。越是这样，就越有必要购买国内健康保险。

现在的年轻人，有多少人能够做到早睡早起，按时吃饭，适当运动？有多少人不是人通宵达旦，作息紊乱，不但不按时吃饭，甚至吃的还不健康？长期这样下去，身体迟早会亮起“红灯”的。到时候，生病住院，就是一笔很大的开销了。

也许你会说，没事，我有社保卡，社保能报销部分费用。是的，没错，现在很多人都有社保，但是你不会不知道吧，社保能够报销的项目是很有限的，报销的额度也是不高的。你再想想看，现在的重大疾病，治疗的费用需要多少，再加上其他杂七杂八的费用，这笔钱，你是否随时准备好了？

如果买了国内健康保险，情况就不一样了。国内健康保险可以防患于未然，我们可以购买健康保险，来避免医疗费用开支过大。这是一种用少量的事前预支，来防范事后的大额支出的做法。再来，购买健康保险能够有助于减轻家庭的经济负担，使家人心里也踏实。最怕的就是在我们生病后为无钱医治而烦恼，在购买了健康保险之后，心里也就可以踏实一点了。我们还可以通过国内健康保险得到较高水平的医疗服务，从而解决我们的后顾之忧，提升自己的生活品质。

国内健康险很有必要买，而且越早买越好。在购买国内健康险之前，要先了解清楚国内健康险有哪些种类可以购买的。主要有医疗保险、疾病保险、收入保障保险，以及长期护理保险。

一、医疗保险

主要是根据保险合同的规定，在被保险人治疗期间的医疗费用支出提供保障的保险，给付相应保险金的一种形式。

二、疾病保险

是指当被保险人发生保险合同约定的疾病时，保险公司根据保险合同约定给付被保险人相应保险金的保险，包括普通疾病保险与重大疾病保险两种形式。

三、收入保障保险

是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，此类保险主要目的是为被保险人因无法工作导致收入的缺失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。

四、护理保险

主要是根据保险合同的规定，因疾病导致日常生活能力障碍需要护理而产生的护理费，保险公司为被保险人的护理费用提供保障的保险。

这四种类型的保险各有特色，各有自己的作用。投保者在投保时要根据自身的需求以及险种的特点来选择适合自己的健康保险。

很多人不知道国内健康险该如何选择。不同的人生阶段，所需要的健康险种有所不同，下面具体来为大家分析一下。

年轻阶段——重疾险为主

对于刚入职场的年轻人来说，由于刚参加工作没多久，收入还不是很高，因此，年轻人宜偏重个人基本保障，除了意外险外，应优先考虑疾病险，尤其是重大疾病保险，而且年轻人由于身体健康状况良好，现在投保，保费也比较便宜，如果到50多岁再投保，身体机能老化，重疾发病率增高，投保成本很高。

中年阶段——收入、健康保障为主

人到中年人一般已成家立业，这个时候购买国内健康险应更多考虑家庭及自身责任。收入保障险、终身重疾险等险种都值得考虑，因为这类保险的费用不会太高，却能起到很大的补偿作用，能让中年人在不超出经济能力的情况下得到更多保障。除必要的健康保险外，也可以适当增加养老规划保险。

老年阶段——医疗险以及护理险

步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前。据了解，老年人除日常支出外，一般医疗保健占每月支出的40%左右。因此，购买一份健康保险非常重要。对于大部分老年人来说，适合购买住院医疗保险以及健康护理险。老年人生病住院的概率比较大，在此期间，因疾病不能自理需要人照顾时也需要很大一笔护理费用，住院医疗险以及健康护理险可以减轻很大的经济负担。

保险专家提醒投保者在投保国内健康保险时，应当注意保险的观察期，保证续保、选择合适的保额以及交费方式。

一、注意观察期

通常情况下，健康保险产品都设置有观察期限。每家保险公司的观察期限有所不同，有的规定为30天，有的规定为60天等。在观察期限内所发生的保险事故，保险公司无须承担赔偿责任。对于投保者来说，观察期限越短越好，直接关系到投保者的切身利益，所以要特别留意看清楚。

二、注意保证续保

一般的健康保险产品的保障期限为一年，也就是说，无法保证每年都可以续保。如果身体健康，续保是没什么问题，如果哪一年身体出现问题，就很有可能遭到保险公司拒保。如果有保证续保的功能，无论上一年是否有理赔，被保险人都可以继续获得保障，从而可以避免“健康平时有保障、生病时反而失去保障”的尴尬情况出现。

三、注意保额的合理性

对于保额的确定，并不是越高越好，而要根据目前的重疾治疗费用所需来选择。根据数据统计，目前重大疾病的治疗费用至少需要七八万元，多则十几万甚至更多都有。对于大多数人来说，保额在10万元到30万元之间即可。

四、注意交费方式

国内健康险的保费最好是选择年交方式比较好。虽然年缴看上去所交保费会比一次性缴足的费用多一些，但每次缴费较少，可以减轻负担。而且从长远来看，年缴方式可能会更划算一些。

有此人对国内健康险存在着一些误区，比如以下几点：

误区一、年轻人不用买

有些人以为自己现在还年轻，根本不需要买什么国内健康保险。小编只想告诉这些人，当他们年老时，有需要时再来购买会后悔当初的想法。因为等他们老了时再来购买，保费不是一般的贵，还有可能遇到投保年龄限制买不了。所以还是趁年轻时购买比较妥当。

误区二、身体健康的人不需要买

有的人说：“我的身体非常健康，不需要买保险，买了又用不着，多亏呀。”确实呀，多少人有这种想法，总是觉得，买了保险得不到理赔很吃亏。可是你换个角度想，难道我们买保险是为了得到赔偿吗？难道不是为了保健康吗？再说了，当身体出现问题时再想到买保险已经来不及了，因为保险本身就是给身体健康的人投保的。所以，趁你有投保的资本时，赶紧买吧！　

误区三、有医保的人不必买

首先，对于医保覆盖对象，保障情况基本上是"保而不包"。住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高。有最高支付限额以及起付标准，起付标准以下的医疗费，由个人医疗账户支付或个人自付。超过最高支付限额的医疗费用，也需由个人承担。购买国内健康保险不但能减轻药费负担，还能增加治病用药的自由度。

远离投保误区，为自己选择一份合适的国内健康保险，给自己的健康一个良好的保障。