购买健康险

健康问题不容忽视，有保险意识的人都会为自己做好提前预防，购买健康保险。对于购买健康保险，不同的人有不同的理解，我们一起看看健康保险有哪些作用吧！

健康保险有以下几点作用：首先，健康保险可以防患于未然，毕竟人的一生是不可能会远离生老病，而人一旦患病，除了自身会饱受煎熬之外，经济上的负担也会随之加剧，再来由于近几年我国的医疗费用增长过快，而人们的年平均收入却没有提升，所以为了解决这个问题，我们可以购买健康保险，来避免医疗费用开支过大。这是一种用少量的事前预支，来防范事后的大额支出的做法。再来，购买健康保险能够有助于减轻家庭的经济负担，使家人心里也踏实。最怕的就是在我们生病后为无钱医治而烦恼，在购买了健康保险之后，心里也就可以踏实一点了。我们通过商业健康保险就可以得到较高水平的医疗服务，从而解决我们的后顾之忧，提升自己的生活品质。

高龄者买健康保险最担心的就是健康状况的审查和评估，特别是对于刚出院三个月内的人士，几乎是没有保险可以买的，所以老年人需要小心维持健康，等到出院满三个月之后才能够去买保险，而且保费会因此增加很多。基本上保险公司会调查，投保者的最近3个月内、2年内、5年内的病理情况，这对于高龄者大都是有减分的，也就是说保费会增加，但是随着年龄的增加，情况往往会更加不利于高龄投保者，所以健康保险还是尽早买好一些。

保险公司是允许被保险者同时拥有几个保险的，只是有的保险公司要求给赔付金额设置上限，比如这里的B保险就要求被保险者的累计住院费日赔付金额不能超过2万日元，这时投保者就要自己注意阅读每个保险的加入条款等细节了。

随着平均寿命的延长，50岁之后的人群对于健康保险的需求越来越大，所以近几年，一些保险公司看到高龄者这个市场的巨大商机，针对健康保险产品也按照年龄做了进一步细分，50多岁、60多岁、70多岁，甚至80岁的高龄者都能够找到自己相应的健康保险产品。

越来越多的保险产品让人们眼花缭乱，很多人不禁疑惑，健康保险究竟该如何选择？

第一，看清免除责任，即哪些是保险公司不赔的。如有的健康险规定：怀孕、流产等以及由以上原因引起的并发症、腰椎间盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。再如有些健康保险产品的保障范围仅限于社会医保规定的范围。

第二，选择有保证续保的医疗险。在保证续保期内，保险公司不得因被保者的健康状况有变化或上一年度的理赔情况而拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围，从而可以避免“健康平时有保障、生病时反而失去保障”的尴尬情况出现。

第三，看清观望期和犹豫期。保险公司对住院医疗保险大都有规定观望期。观望期通常是在自合同生效日起60天或90天内。如果是在观望期内发生医疗费用支出，保险公司是不具赔偿责任的。同时，消费者在收到保单后10天内为犹豫期，在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。

第四，尽量选择整体计算费用给付的。现在，许多健康保险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分保险公司就不予赔偿。所以投保者最好还是选择能整体计算费用综合给付的，而不是按各个子项目分解报销或补贴的产品。换句话说，前者是按被保者整体实际医疗费用支付；而后者是按每个项目分类报销，除了要满足每项的上限规定，还有一定报销比例限制。

人们在购买健康险时，要注意避开三大误区。　　

误区1、年轻人用不着买

不少年轻人认为买健康保险是中老年人的事。事实上，儿童生病、住院、死亡等的概率不亚于中老年人，儿童和青少年意外伤害所需的医疗费支出要比成年人高。由于青少年本身的特点，他们罹患某些重大疾病（如白血病）的概率甚至比年纪大的人还要高。年轻人的生活道路刚开始，购买健康险对维护生命有更重要的意义。保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险，对于已存在的或必然发生的风险则不提供保障。所以投保应该越早越好，防患于未然。 　　 

误区2、健康人不需要买 

有的人说：“我的身体非常健康，不需要买保险。”其实买保险所交的保费，与被保险人的年龄、健康状况关系密切。保险公司往往还会要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，接受保险非常严格。人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠；而当年纪一大，身体状况比较差的时候再想起投保，很可能保险公司不会接受，就算承保也可能要花更多的保费。因此，健康的人买保险才会一帆风顺。 　 

误区3、有医保的不必买 

如果自己已是医保覆盖对象，购买商业医疗保险意义还大不大？ 　　 

首先，对于医保覆盖对象，保障情况基本上是"保而不包"。住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高。社会医疗统筹基金的起付标准，原则上控制在当地职工年平均工资的10％左右；最高支付限额，原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费，由个人医疗账户支付或个人自付。超过最高支付限额的医疗费用，也需由个人承担。购买商业健康保险不但能减轻药费负担，还能增加治病用药的自由度。

目前市场上推出的关于健康保险的产品有很多种，不同的公司产品有所不同，投保者在购买该险种时应注意货比三家，最重要的是看看不同产品的保障范围、保障年龄等有什么不同，根据产品特色再结合实际情况来购买适合自己的产品。在这里，小编为大家介绍一款招商信诺的乐康无忧返还型住院医疗保障计划，适合出生满60天至50周岁的人购买。这款保险产品具有以下特色：

一、70年超长保障：每天最低5元投入，交满15年，保障到70岁；

二、7倍津贴关爱：保障30种疾病，累积最高7倍津贴，达1050元/天；

三、128%返还保费：合同期满，必返128%保费；

四、免费送顶级医疗意见：额外赠送1年世界顶级的《第二医疗意见服务》，确保治疗及时有效；

五、免交保费：因意外或等待期后首次确诊合同约定的重疾 ，不用交剩余的保险费；

六、无冲突：与社保不冲突，意外疾病全保障。

   不过有一点需要注意的是，该保险产品投保地区仅限于广东、上海、浙江、辽宁、北京、江苏、湖北、四川、山东、陕西、湖南、河南、重庆地区。