购买人寿保险

人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，也是消费者经常投保的一种保险险种，据了解，消费者投保人寿保险后，将享有以下好处：

一、保障老年生活

步入老年后，老年人的收入往往会下降，但是日常开支依旧需要，加上老年人可能出现的身体疾病等，更加剧了老年人日常的生活开支。如果年轻时存下来的储蓄不多，那么许多老年人将面临困顿的老年生活。考虑到将来的退休生活，消费者在年轻的时候就应该有养老打算。购买相应的人寿保险，可以为自己的老年生活提供可靠的保障。

二、提高自身保障

天有不测风云，人有旦夕祸福。一个人如果不幸遭受意外或病痛，不但身心受累，也增加了家庭经济的负担。虽然现在医学发达，但是高昂的手术费却在所难免。比如肝癌，可以通过切除部分肝脏或者换肝来实现病人的康复，而这样的治疗手段往往伴随昂贵的医疗费用，许多家庭都无法负担。如果购买了人寿保险，就可以避免这样的悲剧发生。哪怕最后病人因为意外或疾病导致残疾，人寿保险也可以为被保者提供经济保障。

三、有助于养成储蓄习惯

储蓄作为一种积累金钱的手段，其意义就在于可以未雨绸缪。养成储蓄习惯，可以应对未来可能发生的不测。但是许多人并不能做到自觉主动的储蓄，买人寿保险作为一种半强迫式的储蓄方式，可以促使人们养成储蓄的好习惯。

人寿保险的种类有很多，目前市场上常见的人寿保险可以分为三种：定期寿险、两全寿险、终身寿险。

一．定期寿险

定期寿险也称为定期人寿保险，是以被保者在保单规定的期间发生死亡，身故受益人将有权领取保险金，如果在保险期间内被保者未死亡，保险公司将无须支付保险金也不返还保险费。这类险种具有保障期限短，保费相对便宜，保障较为实在的优势，对于经济实力一般的想买人寿保险的消费者而言是不错的投保选择。

二．两全寿险

两全寿险又称为生死两全保险，即无论被保者生存还是死亡均可以获得保障，且保险合同满期后保险公司还将返还全部保费。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险，对于基础性保障没有全面且希望获得生死两全保障的消费者而言是不错的投保选择。

三．终身寿险

终身寿险也称为终身人寿保险，是一种不定期的死亡保险，在提供给被保者终生保障的同时还可以领取到分红，比较适合家庭责任较重且有养老规划的想买人寿保险的消费者投保。

保险专家表示，购买人寿保险要掌握一定的购买技巧，才能更好的维护自身权益。

技巧一：投保要趁早

人寿保险是一款保费与被保者年龄挂钩的产品，被保者的年龄越小，那么支付的保费也就越低。另外，随着人的年龄增大，发生疾病的几率也就越高，很多保险公司规定年龄超过五十岁以上的人群需要体检，如果体检不合格，不仅可能增加保费，还有可能遭受拒保。因此，人寿保险要趁年轻身体健康的时候投保。

技巧二：阶段性回顾保障项目

需要购买的人寿保险的金额决定于你自身的需求，因此，消费者有必要在不同的生活阶段，定期回顾一下自己所购买的保险项目。而在人的一生中，任何变化都是消费者需要回顾全部财务计划的信号。在制定好自己的人寿保险项目之后，还应该定期进行阶段性回顾，并不断梳理自己及家人的保单，从而确保那些人生大事发生后，有足够的保险提供保障。

技巧三：多留意保险行业动态

在购买人寿保险之前，要做一个事前调查。这样才能确保用最合适的价格得到一份最可能好的保障。因此，需要消费者多在媒体上，比如互联网、电视、报纸中了解保险行业的动态，包括相关的法律法规。比如即将出台的《遗产法》、并且充分把握金融动态和国家政策，如利率变化，这样才能更好地为自己制定一份最为适合的寿险计划。

人寿保险一般都是长期性合同。专家表示，为了保证自身购买到一份合法、可靠、有利的人寿保险，大家在投保时务必注意以下几点：

1、注意选择合法的保险公司

在购买人寿保险时，尽量到想要购买产品的保险公司柜台查验其是否具有中国保监会或派出机构颁发的《经营保险业务许可证》，谨防受骗。

2、注意选择合格的代理人

具体是检验代理人（营销员）的保险代理人资格证书、展业证书和身份证，以谨防非法经营机构的保险诈骗。

3、注意看清保险责任和免除责任

购买前，要弄清自己想买的是什么保险？保险责任是什么？责任免除是什么？因为对于保险责任范围外的项目，以及责任免除条款内的项目，保险公司是不承担保险金给付责任的。

4、注意填写投保单要明确保险受益人

《保险法》规定：受益人可由被保险人或者投保者指定。但投保者指定受益人时须经被保险人同意。

5、填写投保单要如实告知并认真亲笔填写投保单。

根据《保险法》规定，若未履行如实告知业务主要有三种后果：

(1)投保者故意隐瞒事实，未履行如实告知义务，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同；

(2)投保者故意不履行如实告知义务，保险公司不承担赔付或者给付保险金的责任，并不退还保险费；

(3)投保者因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司不承担赔付保险金的责任，但可以退还保险费。  

很多人都知道购买人寿保险后，可以将生存和死亡风险转嫁给保险公司。而在人寿保险行业还有一个新名词，叫做“人寿保险保单贷款”，有些人也许没有听说过这个新名词。下面就让小编带大家一起了解。

人寿保险保单贷款也称之为保单借款，是指以人寿保险的保单现金价值作为担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次性可以贷款的金额主要取决于保单的有效年份、保险单签发时被保者的年龄、死亡赔偿金额。 

一般情况下，投保一年后，人寿保险的保单就开始具有一定现金价值，而缴费的时间越长，所累积的现金价值也就越高，但是具体情况还要根据保险合同中的具体条款而定。需要特别注意的是，人寿保险保单贷款的时间较短，一般为6个月。也有保险公司在到期后可自动进行续贷。根据规定，保单贷款上限是按照保单现金价值一定比例计算的，该比例各公司有所不同，但由于保险单贷款的规范是由保监会制定，所以各大保险公司之间差别并不大，一般最高可贷款金额为保单现金价值的80%。

但需要提醒的是，如果被保者不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。