教育保险

教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，该保险的目的是为孩子准备教育基金。教育保险不但具有强制储蓄的功能又有一定的保障作用。其基本功能主要有以下几点：

一、保费豁免功能

保费豁免功能就是当投保人（一般是指家长）如果不幸遇难，身故或者全残，保险公司将承担所有未缴保费，子女还可以继续享有保障和资助。

二、强制储蓄功能

父母可以根据实际情况，比如自己的预期以及将来子女受教育水平的高低来为其选择适合的险种和金额，一旦教育保险计划落实了，就必须按规定来执行，每年存入约定的金额，才能保证该储蓄计划能够顺利完成。　

三、具有保险的保障功能

一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，无法继续为孩子的教育金储备计划进行缴费时，保单原应享有的权益是不变的，孩子仍然能够给享有以后受教育的费用。

四、理财分红功能

能够在一定程度上抵制通货膨胀带来的影响。它一般是多次给付，收益期相对比较长。

据小编了解，教育保险还具有以下几个特点：

1、专款专用。子女教育要设立单独的账户，就像个人养老金账户是用在退休规划上；住房公积金账户是用在购房规划上，只有这样才能达到大家想要的目的。 

2、没有时间弹性。孩子到了适合的年龄就要开始上学了。比如7岁左右上小学，18岁左右上大学，不能因为没有足够的学费而耽误上学。

3、没有费用弹性。各个阶段的费用相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。

4、持续时间长，总支出费用大。孩子从小到大将近20年的持续教育费用支出，这笔开支可能比购房支出还多。　

5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年花费2万，4年就要花费8万；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。

6、额外支出差距大，要做充足的准备。孩子的资质不同，整个教育过程中的相关花费也有所不同，所以一定要准备多一点才行。

关于教育保险的分类，可以从两个角度进行区分，一是从产品保障期限来看，二是从产品特色来看：

从产品保障期限来看，可以分为终身型和非终身型这两大类。

非终身型教育金保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中跟大学这两个重要时间段开始每年进行资金返还，等到孩子大学毕业或自主创业时再返还一笔费用以及账户价值，从而帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。但终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，教育金仅是其中考虑问题之一。

从产品特色来看，教育保险主要分为三类：

一是纯粹的教育金保险，主要提供初中、高中和大学这三个阶段的教育费用，一般以附加险的形式出现。

二是可固定返还的保险，其返还的保险金额不但可以当作孩子上学期间的一笔教育费用，在以后还会继续提供生存金。

三是理财型保险，有投资连接保险、万能保险等，具有较强的投资理财功能，也可当作教育基金的储备，为在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段做教育金储备。

在购买教育保险时，以下几点是家长需要注意的：

1、投保时应优先考虑保障型的产品。很多父母偏向于为孩子购买教育金保险，却忽略了购买意外保险和医疗保险的重要性，这将保险的功能本末倒置。

2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险的同时，还应购买豁免保费附加险。这样的话，一旦父母因某些原因不能继续为孩子缴纳保费时，孩子的保障也继续有效。

3、购买教育金保险要注意流动性风险。教育金保险其流动性较差，且投保金额通常比较高，一旦投保了教育保险，需要按合同约定定期支付一定金额给保险公司，属于一项长期投资。

4、购买教育金保险时要考虑保障功能，以应付小孩未来可能发生的伤残、疾病和死亡等风险；

5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，比如在小学五年级前可采用教育金保险来做教育规划，在小学五年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式来做教育规划。

6、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

7、万一投保人发生疾病或意外事故及高残等风险，无法再继续为孩子缴纳保险保费时，保险公司则会豁免投保人剩余的保费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单上本该享有的权益仍然不变，孩子以后受教育的费用仍然会提供。

在提到教育保险时，很多人都会想到教育储蓄。那这两者究竟有何区别，下面来告诉大家。

教育储蓄是指个人按国家相关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，储蓄是特地用于学生支付非义务教育所需教育金的。教育储蓄采用的方式是实名制，开户时，储户要持本人（学生）身份证或户口簿，到银行以储户本人或学生的姓名开立存款账户。到期领取时，储户需凭存折及相关证明一次领取本金利息。 教育储蓄享有两大优惠：一是到期提取时可以免征20%的利息税；二是零存整取却可按照整存整取的储蓄来计算利息。

教育保险是保险公司所推出的少儿险产品的一种，它主要为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等。教育保险主要是为孩子准备教育金、存钱，相比其他保险其保障功能稍弱。