理财教育保险

首先，各位家长要弄明白为什么要买理财教育保险，它的作用是什么？下面就来告诉大家。  

一、学费不能等，必须强制存钱  

据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育总费用大约在40万元左右，如果还想出国留学，这笔费用将达到60万元以上。这笔钱到了某一个时间就一定要花，如果存不下来怎么办？家里今天想买个房，明天想换个车，或者哪个家人再生个病，没有强制性，孩子的教育金可能始终攒不下来，而保险的强制性，成为了选择保险的重要原因。  

二、可以享受风险保障  

以前许多家长都将孩子的学费存到银行，一旦需要使用，可以拿到本金和一定的利息。而现在，选择理财教育保险，不仅可以通过稳妥的方式完成攒学费的计划，还能享受疾病、意外伤害以及高度残疾等方面的保障。  

三、独有的豁免功能，没有后顾之忧  

相比其他攒学费的方法，理财教育保险还有一个独有的豁免功能。豁免功能指的是一旦投保人失去了缴费能力，保费不用再缴纳，而保单的保障依然有效，从而防止父母出现意外孩子上不起学的问题。  

四、理财分红功能  

理财教育保险中的分红教育保险通常是分多次给付保险金，回报期相对其他保险产品来说较长。还能够有效抵御通货膨胀带来的影响。

保险专家告诉投保者，投保理财教育保险要遵循三个原则：提前规划、专款专用、从宽规划、保值增值。  

一是提前规划原则。教育金属于必要支出，在时间上没有弹性，所以要未雨绸缪，早阶段就做好准备，让手头资金通过投资理财等不断保值增值。  

二是专款专用原则。很多人容易犯一个错误，就是定力不够，中途把教育金挪作他用，等孩子要用时才发现资金不足，既耽误了使用，又打破了原来的规划，所以教育基金建议开设专用账户，强制积累，非必须不动用。  

三是从宽规则原则，随着教育水平和教育硬件设备的提高，教育费用每年在快速增长。因此，对于子女教育的费用，务必要留足、留宽，保证孩子有条件跟得上最先进的教育。  

四是保值增值原则。有些家长追求便利，直接把钱存在银行了事，等到使用时才发现，不仅利息没多少，储蓄还因为通货膨胀贬值，得不偿失，所以要制定合理的投资理财方案，在规避风险的同时，确保教育基金保值增值。

很多家长在为孩子规划理财教育保险时都不知该从何着手，那真正的教育金规划路线图应该是如何进行呢？在此，小编给大家一个大致的方向。  

1、确定目标，理清未来需求  

首先家长要确定好将来孩子的求学之路是怎样的。是希望孩子在国内读大学，还是出国留学，是上普通学校还是名校？这些问题都要提前想好才能进行理财教育保险的规划。  

2、了解费用现状及学费走势  

家长要对当前的教育费用以及未来教育费用的变动有一定的了解，如哈佛的学费目前是4年20万美金，到孩子上大学时大概是多少。  

3、梳理家庭财务状况，收入及支出  

了解清楚家庭的财物状况支出，解决有多少钱可以存的问题。一般来说，每月所支出的保费最好不要超过家庭收入的20%～30%，避免造成家庭经济负担。  

4、进行风险承受能力评估  

对风险承受能力进行评估，确定合理收益率，根据家庭风险承受能力，进行合理的资产配置。在家庭财务状况与风险承受能力之间调适出一个合理的方案  

5、制定合理的家庭风险保障方案  

由于教育保险具有强制储蓄的特点，所以在规划理财教育保险时应当规避教育金漫长储备周期所面对的非金融风险。

保险专家提醒各位家长在投保理财教育保险时要注意以下几点：

1、先重保障后重教育

给孩子买保险，应该首先买意外险、医疗险一类的风险保障，然后再买教育金保险。

2、量力而行

对于父母来说，在为子女投保时应根据家庭的经济收入条件来进行选择，教育理财保险更适合收入较高的家庭选择，而对于中低收入家庭来说，保险的保障功能是值得首要考虑的，分红和收益功能应放在其次。

3、注意子女的年龄和保额上限

为了防范道德风险和恶意骗保等行为，目前我国最新规定10岁以下的儿童保额累计保额不能超过10万元，10~18岁者不能超过50万。因此家长在为子女购买不同公司的保险产品时，应当注意计算已购产品相加后的保额总数，超过保额上限的部分将会视为无效，注意不要因此导致不必要的资金浪费。

4、别忘了豁免条款

在投保理财教育保险时应问清楚豁免条款范围，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。

5、小心流动性风险

购买教育金保险须小心流动性风险，教育金保险的强制性也决定了其流动性较差，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，中途退保不划算。

6、教育金越早买越合适

一个方面享受的保障期间长，另一个方面可以获得更好的收益，毕竟保险属于长期投资。

都说再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育。在无数的保险产品中，专门为教育而设置的教育金保险是一个有效降低教育经济风险的工具。下面为大家介绍一则理财教育保险的投保案例。  

刘先生今年30岁，夫妻收入都很稳定，他收入每月在8000元左右，他的小孩今年六岁了，到了上学的年龄。刘先生考虑到自己和妻子的保障都有了，就想为小孩存点钱，为小孩以后读大学做准备，他计划着为孩子购买宝宝教育基金保险，以解决孩子的教育金问题，最好还能带有分红理财的功能。  

根据刘先生的需求，保险专家为刘先生推荐了招商信诺的守护未来少儿教育金保险，该保险产品不但能专款专用，为宝贝提前规划好教育费用，还可享受额外分红，抵御通胀带来的影响，让账户长期保持增值。  

不但如此，重疾也可免交剩余保费。如投保人等待期后身故，全残或首患合同约定的重疾(符合合同约定)，可免交剩余费用，孩子享受的保障不变。  

与此同时，招商信诺还提供免费家庭医生服务，为儿童及其父母提供健康、医疗问题的电话咨询，建立儿童专属档案，以及儿童敏感期指导、旅行医疗紧急救援服务。免费赠送，一年内不限次数！  

最后要说的是，该保险投保也很方便，电话投保即可；保单还可贷款，  

如果投保人急用钱，最高可申请保单现金价值的80%，很好解决投保者的燃眉之急。