理财投资保险

为什么我们要投资理财呢?很多人都不太了解，以下就是小编给大家做的整理，一起来看一下。  

1、强制储蓄：合理的财务规划  

 以养老保险为例，养老保险和寿险的作用是相反的，我们购买定期寿险是担心提前离世而造成的收入损失。而养老保险是担心我们活的太久，钱不够花.... 所以需要在有能力的情况下，可以未雨绸缪。真正的养老金是与生命等长的，稳定安全有一定收益的源源不断的现金流。只有这样才能确保无论经济环境发生什么变化，我们的生活都不会受到太大影响，可以不断地从保险公司领钱，用来支付我们老年的生活开支和医疗负担。  

所以如果我们有教育金、养老金的需求，是可以在年轻的时候通过理财保险来解决的，有记账习惯的人就会知道，我们大多数人消费都是非常随意不合理的，那么这种情况下，理财保险是一种可以考虑的选择。  

2、分散风险：合理配置家庭资产   

对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。我们更多的是想让财富稳健的增值，那么这种情况下，理财保险也是一种好的选择。对于家庭理财来讲，最重要的就是稳健。想让我们的资产稳健增值，除了配置高风险高收益的产品，还需要配置具有保底收益、低风险稳健的产品，这就是保险理财的强项了。  

3、理财保险的特殊作用  

 借助保险来实现财富传承，将财富最终转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决债务和税赋等问题。

对于理财投资保险的特点，投保者在投保之前也有必要了解一下。主要有以下三个特点：

 一、安全性

 保险是双方订立合同而生效的，客户的权益是受到法律以及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。

 二、确定性

确定性是指保单未来收益可以明确地计算出来。例如：教育金保险，到了可领取年限时，领取的金额是固定的，明确的。18-21周岁这段期间，每年可领取3万元的大学教育金，累积12万元；22-24周岁，每年可领取6万元的深造教育金，累积18万元；25岁期满时，可获得10万元满期保险金，用于创业或者婚嫁。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率是经常变动的。

三、强制性

这里所说的强制性并主要是指保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费每年都要交，而养老金或生存保险金只能在规定的时间内领取，一般不能提前领取。如果没有强制性，人们很容易把存折上的钱取出来以满足其他消费或投资。这样，理财的计划被打破，无法得到预期的效果。

那么在购买理财投资保险时，有哪些理财投资保险可以选择呢？主要有分红型保险、投连险跟万能险，下面具体来跟大家说一下。

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。不过分红险仍然是以保险保障为主,红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然,红利收益与保险公司的实际经营效益也是相匹配的,上不封顶,但是也可能没有。

投连险是人寿保险与投资的结合,其保险内容至少要包括一项保险责任。主要是以分设账户的投资方式,有的账户风险较大,有的账户可能风险较小,投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。

万能险与投连险有相似的地方,不过它有最低保底收益,再者其投资风险相对于投连险来说比较稳定。

不同的理财保险产品所面临的风险和投资收益有所不同,高风险的产品收益相对比较高。其中,分红险的风险最小,相对的收益也较低。客户可以结合自身的实际情况来选择,但是不要忘了买保险首先要考虑是保障问题,不能够只顾着理财而忘记了保障自身。

各位投保者在购买理财投资保险时要慎重，以下三点要注意：

一、理性购买保险

明确家庭财务规划目标：在购买保险之前，一定要对家庭的整个财务目标进行规划，然后确定大的方向之后再明确保险需求并收集一些相关的保险理财资讯，便于与保险代理人沟通。

二、慎选保险公司

首先要了解保险公司的基本情况，特别是保险公司的信誉如何以及保险公司的综合实力如何。在考察保险公司的综合实力时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷等等。

其次是了解保险公司的偿付能力。保险公司的赔付能力对保险公司经营安全情况有重大意义。偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力，也就是说在保险公司所承保的被保险者如果索要保险理赔时，保险公司是否有足够的资金对客户进行理赔。

三、慎选保险代理人

首先，要检查其是否持有保险公司的保险代理从业人员展业证书或合法有效的保险代理证，也可以通过当地的保监局网站对保险代理人的身份进行核实。

其次，要考察保险代理人的综合素质水平，通常可以通过保险代理人的自我介绍，了解他的从业经历和工作业绩，还可以通过联系各家保险公司的服务电话核实保险代理人的工作年限、职级等情况。

既然说了理财投资保险，在这里也顺便跟大家说一下银行理财投资与理财投资保险的区别吧，主要有以下五个不同之处：  

1、期限、起点不同  

一般银行理财产品的期限比较短，几天或者一两年都有；而理财投资保险产品的期限较长，一般都是几年以上，甚至十几年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；理财投资保险产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元的产品，就很有可能是保险产品。  

2、购买年龄不同  

在年龄方面，银行理财产品均没有投资人的年龄限制；而理财投资保险产品对投保人年龄有所限制，一般不超过60周岁。  

3、收益构成不同  

理财投资保险产品的收益通常是由两部分构成，一部分是固定收益，另一部分是分红收益。凡是提到分红类的理财产品，多是理财投资保险类产品。  

4、缴费期限不同  

所有银行理财产品都是一次交清；而理财投资保险产品有的需要一次性交清，有的则需分期缴费。  

5、作用不同  

银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险是把风险转移给保险公司，是一种互助行为。