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2017理财型保险购买攻略

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2017理财型保险购买攻略
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理财型保险,顾名思义,是一种理财兼顾保险作用的产品。它保障功能相对较弱,在被保险人生存期间会按照条款约定得到某种收益,比如年金,即几年返一次,或者一年返一次,在被保险人身故后只会退还保费。它的交费年限通常比较短,常见三年交,五年交,甚至一次性交。主打都是理财,收益,避税,避债等等看似与传统的保障型保险不同的功能,通常保费较高。所以家庭理财离不开理财险,每一个家庭都需要购买一定的保险产品,来为未知风险提供保障。

2017购买理财型保险的好处在哪

随着人们对于保险认识的不断增强,理财险也成为了人们关注的话题。保险理财是家庭理财计划当中最基本的、最必需的一种理财方式,能够为自己和家人提供最基本的生活保障。那么在2017年里,购买理财型保险的好处有哪些呢?下面一起来看一看吧。  

一、保险理财能够保障家庭经济安全  

生活能够舒适幸福,主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。假如遭遇意外,没有收入,生活水平就会下降。所以,进行合理的保险理财,能够避免出现这种情况,为整个家庭遮风挡雨。  

二、保险理财具有较强的安全性  

其他的投资方式都是遵循高收益、高风险的规律,而保险理财却非常的安全。因为国家对保险公司的监管把控很严格,把保险理财的风险降到很低。  

三、保单不被冻结且不受债务人索债  

当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,唯有保单不被冻结,这也是保险理财与其它投资大不相同的地方。 

四、能节税和保全财产

理财型保险金免交所得税和遗产税,在制定遗产计划时,如果没有理财型保险的参与,想要保全全部事业和财产几乎是不可能的。

五、提高投保人信用

银行给企业贷款时,要求企业必须上财产保险,同理,对于购买了理财型保险的企业者,他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

六、为自己建立一项应急储备金

理财型保险的保险费,具有现金价值,表面上是交给了保险公司,实质上是“储蓄”在保险公司里,投保者随时可以动用,这笔资金,积少成多,当投保者遭遇经济困难时,可以动用这笔资金,以度困境。

2017理财型保险的种类有哪些

理财险基本包括三种:分红险、万能险、投连险,在17年里,由于之前保险业实行新会计准则,理财类保险产品多为分红险,下面依次看一下2017年的三种理财保险:  

1、分红保险:具有保障和投资双重功能。传统产品都有一个固定的预定利率,风险保障基本是固定不变的。分红保险除具有基本保障功能外,每一年保险公司会根据当年的盈利情况分配红利,这是分红险的最大特点。  

2、万能险:投保万能险一般一开始收益都比较低,因为初期手续费比例很高。但随着时间的渐渐推移,手续费比例会变低,后期收益才会体现出来。  

3、投连险:投连险所交的保费也会被拆分成3个部分,与万能无本质区别,只是它更刺激一些,不保本。保险公司按照风险级别高、中、低设置了三类投资账户,作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户,然后保险公司帮你理财,收益虽上不封顶,但也下不保底。    

最后,提醒一点,既然保险已经买了,如果超过了犹豫期,购买过程中又不存在销售误导情况,那尽量不要随意退保,会有一定损失,得不偿失。

2017理财型保险到底值不值得购买

对于理财型保险,应更多的将其视为理财产品而非保险,如果需要的是风险保障,那么还是购买传统保障型产品更合适。

前面说到了理财型保险的好处以及优点,那么对于理财型保险到底值不值得人们购买,小编主要针对在2017年里投资需求不同以及消费收入不同的人群来给大家不同的规划建议。

投资需求不同:

1、对于投资经验丰富的消费者,可选择购买高风险、高收益的投连险产品,并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位,将有较大概率拉升,可择时购入股票型产品。

2、对于投资能力有限,风险承受能力有限,对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者,可选择购买分红型保险。

3、而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。

消费收入不同:

1、对于富人,可以根据自身需求值得购买;主要用途是避债避税,资产传承(传给下一代,避开遗产税);

2、对于中产,不大值得;他们的资产还没大到需要避税的程度,而保险的理财功能又比较弱;

3、对于小资,值得一试;主要用途是强制储蓄,提前做好退休养老规划;

4、对于经济困难者,不建议购买;要做的保险要集中在保障类,不能花钱在理财型的保险。

2017购买理财型保险注意事项

投资型保险作为一种投资理财产品,丰富了人们的投资理财渠道,满足了消费者在保险合同存续期间追求资金回报率的需求。那么今年购买投资理财型保险需要注意哪些事项呢?  

1、应按照先保障、后投资的顺序进行投保,切忌在没有任何保障,或者保障还不十分完善的情况下,不要以投资回报为重点来购买保险。应当明白,保险是一种稳健型、长期性投资渠道,但不是唯一的投资渠道,更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。

2、保险费应与自己的交费能力相匹配。一般来说,一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际交费能力,量力而行,不要因一时冲动而背上经济负担。

3、注意区分各种投资型保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险和万能保险主要适合投资风格比较稳健,风险承受能力较低的投资者;投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品,适合在证券市场处于上升趋势时进行投资,更适合长期持有。购买投连险前,投资者应该进行风险承受力水平测试,然后根据自己的风险承受能力,来构建保险理财组合。

4、了解清楚产品的保险期间。从理财配置的角度来说,保险理财产品的流动性并不强,适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金,不建议进行保险理财。

5、充分了解保险条款中关于保险责任、交费方式、保险期间、免责条款、合同解除等内容,履行如实告知义务。同时,还应了解保险产品中犹豫期的规定,以便保障自己的权益。

小贴士:理财型保险完全等同于理财吗

理财保险不能完全等同于理财,不能期望理财保险能够带来巨大受益。接下来本本跟大家说说理财保险有哪些误区: 

误区一:分红保险=银行存款

分红保险可分配的红利可能高于或低于预期,没有固定的比率,分红水平主要取决于保险公司的经营成果,大家不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)作片面比较。

误区二:万能保险的保费均用于投资

保险产品结算利率设有保证利率,超过保证利率的部分是不确定的。大家交纳的保费并不是全部进入投资账户,而是要扣除风险保费和经营管理费用(如果提前退保不退还)。

结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率,只能代表当月的投资情况,不能理解为对全年的预期。

误区三:投资连结保险产品收益有保证

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性,投资风险由投保人全部承担。

投资连结保险产品一般分设多个账户,由于投资渠道不同,每个账户的风险、收益不尽相同,应根据自己的风险承受能力选择投资账户。由于保险费并不是全部进入投资账户用于投资,而是要扣除风险保费和经营管理费用,投保人还应详细了解各项费用扣除情况。