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理财型分红保险

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理财型分红保险
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随着人们生活上水平提高,人们的理财意识逐渐增强,理财型分红保险产品是近年来一直受到消费者的关注与喜爱。分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。当前市面上的理财型分红保险大同小异,分红回报的多少就完全取决于公司的经营状况和理财能力,所以消费者应优先选择大型的保险公司。

理财型分红保险一定有分红吗

其实很多消费者对保险的种类还不是很了解,有些保险业务人员为了业绩,盲目误导消费者,使得很多投保人在没看清条款的提前下,买了保险,理财型分红险就是一种。多数投保人以为买了分红险就一定会分红,可是真的是这样吗?

1.分红险不一定高回报,能赚钱

理财型分红保险红利的分配视保险公司的经营情况而定,具有不确定性。这类险种介于传统寿险和投资连结险之间,其潜在回报率并不算高,冲着高回报去购买分红险,只可能失望。

2.分红险不一定有分红。

理财型分红险除了提供人身保障外,还有红利收益,主要来源于该险种投资账户的可分配盈余,但红利作为附加的投资功能,既然可能有投资回报,就同样存在投资风险。

理财型分红保险的分红怎么算

消费者对于以保值增值、稳健增长为核心的中长期理财目标的实现越发关注,理财型分红保险是理想选择。目前理财型分红保险的分红模式有两种:

1.保额分红

保额分红是以消费者投保的保额为计算基础,对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。

2.保费分红(现金价值分红)

保费分红是以消费者交的保费为计算基础,对应分红利率为客户分红。以客户交付保费的多少为权重,在全部客户间分配全部的可分配红利。

理财型分红保险应如何购买

理财型分红保险的红利来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差益,以及其他一些利润来源。那么这类保险应该如何投保呢?

1.不要把分红保险当储蓄

分红型不同于银行储蓄,如果急用钱退保的话损失会非常大,绝不只是银行里的一点点利息。因此建议投资者不要将分红险当成储蓄,一次性做太大的投入。

2.选择累积生息的方式留存红利

一旦投保了分红险,就要做好长期投资的准备,所以,建议保户选择红利累积的方式进行再投资,让钱生钱。通过较长年份的有效累积,分红保险应该能使资金有较大幅度的增值。

理财型分红保险投保误区

这几年,理财型分红保险越来越受宠,但是这类保险究竟适合哪些人购买?投保时又有哪些误区要避开,一起来了解一下。

误区一:分红险有无保障功能不重要

理财型分红保险的保障功能较弱,购买这类保险之前要先了解自己的基础性保障是否完善,不能一昧追求收益,这样就本末倒置了。

误区二:所有家庭都适合购买分红险

短期内想获得收益的家庭要谨慎购买分红险,这是因为分红险变现能力较差,若是半途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保。

小贴士:分红险收益与银行理财哪个更划算

分红险的收益与银行理财二者到底孰优孰劣,消费者应该如何选择?下面小编给大家简单介绍。

相比银行理财,分红险主要由风险保障和保证收益基础构成,风险保障即人身保障功能,这部分是银行理财所没有的。分红险是在提供人身保障的基础上享受额外分红收益,所以不能将二者做单纯的收益对比。

银行理财收益固定,理财型分红保险的收益则有不确定性,与保险公司分红业务实际运营相关。如果保险公司的分红险业务盈余高,用户的额外收益便“水涨船高”;盈余低,用户的额外收益也低,最低为零。消费者在选择购买哪种产品时主要应该看需求是什么,而不是对比收益率。