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理财养老保险

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理财养老保险
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我国人口老龄化问题越来越严重,国家又推出了延迟退休的政策,所以养老问题成为很多人最值得考虑的问题,到底该如何才能过上一个安稳的老年生活呢?养老是一定要趁早规划的,如果不趁早规划好养老方案,等将来步入老年生活时,就会措手不及了,所以,千万不要做让自己后悔的事情,想要让自己老有所靠,老有所依,过个舒适、有尊严的老年生活,就离不开养老保险规划。现在有很多人觉得买商业养老保险不如买理财合适,理财收益更高。其实大可不必,因为现在有一种理财养老保险,既可以养老,又可以理财,一举两得。所以,理财养老保险是很多人的首选。不过,想要购买理财养老保险有很多东西需要提前了解清楚。下面就来告诉大家理财养老保险的相关知识,帮助大家买到适合自己的保险产品

理财养老保险功能介绍

先来跟大家介绍一下理财养老保险有哪些功能。

一、强制储蓄的功能

理财养老保险第一个特点就是强制储蓄。被保险人根据自己将来预测养老所需要的费用选择合适的保额,再跟保险公司约定好每年一个固定时间存入一笔钱,等到将来可以领取养老保险金时再按时领取,这样就保证养老保险规划的顺利完成。

二、具有基本保障功能

现在很多养老保险除了可以保障老年人的生活稳定之外,还具有保险保障功能。也就是说,还可以保障疾病、意外等,使消费者可以得到更加全面的保障,在满足养老需求的同时,也可兼顾其它各种可能的风险。

三、帮助养成良好的习惯

现在很多年轻人都没有理财观念,很多时候也是盲目消费、冲动消费,这样花钱如流水,很多时候还不知道钱是怎么花的,每个月都成了月光族。如果购买了理财养老保险,每个月都存入一笔钱,这样就养成了储蓄的良好习惯,还能让钱发挥更大的作用。

理财养老保险有哪些可以买

在购买理财养老保险之前,消费者还要先了解清楚理财养老保险有哪些种类可以买的。主要有投资连结险、万能险以及分红型险,下面具体来为大家介绍一下。

一、分红型险

分红型保险是在传统寿险的基础上再加上分红的功能。也就是说,会有保底收益,但利率会比养老保险稍微低一点。优点是相对保值,可以抵抗通货膨胀带来的影响;缺点就是收益不确定,受到保险公司业绩影响,有可能使自己遭受损失。

二、万能险

万能险存取灵活,具有保底利率,而且上不封顶,可以按月结算。投保者可以灵活应对收入的变化。万能型寿险除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的额外收益。

三、投资连结险

投资连结保险是一种长期投资的手段,该险种没有确定的保底收益,主要是作投资,兼顾保障,会有理财专家负责选择投资品种,不同账户之间可根据实际情况灵活转换。保险公司只收取管理费用,盈亏由客户全部自负。投资连结险收益最高,风险也最高,投保时应慎重选择。

理财养老保险购买原则

在购买理财养老保险时,投保者应遵循一些购买原则。

原则一、按能力需求购买

在购买理财养老保险时,一定要按照自己的能力来购买,而不能单纯地看哪个的收益比较高。因为高收益也意味着高风险,买保险一定要量力而行,要根据自己的经济实力以及风险承受能力来选择适合自己的保险产品。

原则二、越早买越好

购买理财养老保险,越早买越好。因为养老保险产品是有投保年龄限制的,到了一定的年龄,就不能购买了,年纪越大,可以选择的产品种类越少。况且养老保险越早投保越有利,越早投保将来获得的收益更多。

原则三、选择适合自己的年金领取方式

养老保险金的领取方式通常有三种,一种是一次性领取,一种是每年按约定的时间领取一次,还有一种是每个月领取一次。领取年龄也可以跟保险公司商量,目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段。对于养老金的领取年限,各家保险公司各不相同,有的规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故。

购买理财养老保险应避免哪些误区

在购买理财养老保险时,很多人会进入一些误区,以下雷区你踩到了吗?

误区一、购买养老保险只考虑自己就行了

很多人在规划养老保险时,以为只考虑自己一个人就可以了,其实不是的。在购买养老保险之前,要将自身和家庭所有成员面临的人身风险进行保险覆盖和保全,之后再规划自己的养老保险问题。除此之外,还要将孩子的问题一并考虑进来,毕竟孩子还小,将来还会面临很多风险,父母要提前为孩子做好风险保障。

误区二、过于注重投资收益

虽然说理财养老保险具有理财功能,但也不能把投资收益看得太重,最重要的还是要看养老保障部分,毕竟买理财养老保险的最终目的是保障老年生活,而不是为了发大财,所以,在投保时安全稳健最重要。

误区三、养老保险越多越好

在购买理财养老保险时,也不是说买得越多越好。只需根据自己的养老所需费用来选择合适的保额即可。因为保额越高,保费也越贵。所以,没必要给自己买太多养老保险,保障足够就可以了。

商业养老保险与社会养老保险的区别

说起商业养老保险,很多人会想到社会养老保险,这两种保险有什么区别呢?下面来为大家区分一下。

一、两者性质不同

商业养老保险是由保险公司推出的,是一种盈利性行为,保险公司是为了赚钱而与投保者达成契约关系。而社会养老保险是由政府推出的,是一种公益性行为,是政府为保障公民的老年生活所推出的一项优惠政策。

二、两者保费不同

商业养老保险的种类比较多,保费比较贵,不同种类保费也不同,所获得的收益、承担的风险各不同。社会养老保险保费比较便宜,但没有其他种类,只分缴费档次,也不会有任何风险出现。

三、领取方式跟领取年限不同

商业养老保险的领取方式跟领取年限比较灵活,有几种方式可以选择,投保者可以根据自身情况来选择适合自己的领取方式跟领取年限。社会养老保险的领取方式跟领取年限则是固定的,没得选择。