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两全保险

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两全保险
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两全保险是指被保险人不管在保险期内身故或满期仍然生存,保险公司都会给付保险金。两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”,出了事得到赔偿金,不出事则到期后还本。两全保险一方面常常被用来做被保险人的养老保障规划,即通过定期交付保险金来解决自己退休年迈时的养老保障问题。另一方面,因其有身故保障,被保险人身故后,高额保险金可留给家人,体现被保险人对家人的责任。

两全保险有哪些特点

两全保险是一定程度上既照顾了“提前走”对受益人的经济损失,也照顾了“长寿”对被保险人带来的经济负担。那么两全保险有哪些特色呢?

1.给付性与返还性

投保了两全保险,无论被保险人在生存期内身故,或满期仍然生存,保险公司均会按约定给付保险金。

2.储蓄性

投保两全保险,在获得人身保障的同时,参加了一种“零存整取”储蓄。被保险人可按年(月)向保险公司缴纳保险费,若遇到保险责任范围内的事故,受益人即可得到一份保障;若被保险人生存到保险期满时,则可以领到一笔生存保险金,用来养老。

3.重要性

两全保险深受消费者的喜爱,不仅能作为储蓄手段,为养老提供保障,还可用于为特殊的目的(遗产)积累一笔资金。

两全保险的分类

两全保险有多种分类,主要有以下四种:

1.双倍两全保险

如果被保险人在保障期限内生存,保险公司给付一倍的保险金;如果被保险人在保障期限内身故,保险公司则给付双倍保险金。

2.普通两全保险

普通两全保险是指被保险人在保障期限内生存至保险期满或身故,保守公司都会承担给付保险金的责任。

3.联合两全保险

即由两人或两人以上联合投保的两全保险。在保险期内,联合被保险人中的任何一人死亡时,保险人给付全部保险金,保险即终止;如果在保险期限内,联合被保险人中无一人死亡,保险期限届满时保险人也给付保险金,保险金由全体被保险人共同受领。

4.养老附近定期保险

即被保险人如果在保险期间届满时生存,保险人给付一倍保险金额的保险金;如果被保险人在保险期间内死亡,保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。

两全保险适合哪些人群购买

一般而言,事业辉煌,拥有稳定收入的,或者是家庭经济支柱又对爱人、子女、父母负有重大责任的人士可以考虑买两全保险。两全保险在提供保障的同时兼具强制储蓄功能,这样不仅能为事业上升和财富积累阶段提供充足的保障,还能帮助解除后顾之忧,对未来的生活和养老进行合理规划。

尤其当前情况下,投资市场风云突变,大部分中小投资者难以掌握投资的节奏,为了避免盲目投资的风险,选择两全分红保险作为自己的组合之一也是一个不错的选择。

两全保险与其他保险的区别

两全保险有其特殊性,下面一起来看看两全保险与其他险种的区别:

1.两全保险与终身保险的区别

投保两全保险,期满时能获得保险金,可视为一种强制储蓄,适合花钱没有节制大手大脚的人;终身保险则是保至终身,且保费更低。消费者投保时应该灵活搭配,合理购买寿险,一份终身寿险搭配几份定期寿险,总的保费不高,保障却更加充分。

2.两全保险与万能险的区别

万能险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。两全保险可用于储蓄养老也可用于遗产传承。

3.两全保险和定期寿险的区别

定期寿险是身故赔付,保费到期不返还,属于消费型险种。相对于定期寿险,两全保险是存在着一定的产品功能替代性的。

两全保险投保案例

李先生是一名建筑设计师,14年的时候,在朋友的介绍下投保了某公司的两全保险产品,保额是52500元。15年的时候,有一天李先生在工地指导工作时不幸意外被高压电击中致昏迷,后抢救无效,当日身故。刘先生的家属报案后,很快得到16万余元的保险赔付。

为什么保额52500元,最终却能获赔16元余元。因当初保险合同有约定,如果被保险人在保障期限内意外身故,保险公司赔偿3倍基本保险金额的意外身故保障金。

通过这个案例我们可了解到,两全保险不仅具有储蓄性,最重要的还是有保障作用,特别适合既想在保险期间内获得保障和分红,又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的消费者。

此外,要特别注意是,不能将两全保险误认为是银行存款,银行存款没有保障功能,两全保险也最好不要像银行存款那样随意存取,因为未到期退保可能带来损失。