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旅游意外伤害险

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旅游意外伤害险
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对于现代人来说,来一场说走就走的旅行是很多人想要的。但是,据调查显示,有50%以上的游客没有购买旅游意外伤害险的习惯。其实,旅游出行就图个平安高兴,但现实当中,发生在游客身上的病痛、撞伤、车祸和失窃等意外屡见不鲜。业内人士认为,游客在出发前,一定要注意旅游期间存在的各种风险,为了自身平安主动办理合适的个人旅游意外伤害险。但对于很多初次接触旅游意外伤害险的游客来说,对于这类险种仍不是很了解,为此,小编将通过本文向大家详细介绍旅游意外伤害险的相关知识。

旅游意外伤害险是否必须要买?

一谈到旅游保险,很多人第一时间就会想到旅行社责任险。因为根据国家旅游局的规定,正规的旅行社必须投保旅行社责任险,游客一旦参加旅行社组织的旅游活动,就可享有该项保险的权益。而还有一种旅游保险是旅游意外伤害险,游客自己花钱投保的险种。有很多游客认为已经享有旅行社责任险的保障,就没有必要再投保旅游意外伤害险了。

其实并非如此,旅行社责任险的赔偿范围是很狭小的,它只对由于旅行社的责任疏忽和过失产生的游客损失进行赔偿,往往这并不容易断定。有些游客认为,自己参加了旅行社组织的旅游,那么自然一切都是由旅行社负责的,这种看法并不正确。举例来说,之前广州某大旅行社组团前往澳大利亚,到达目的地之后入住在海边的一家度假村里。按照行程计划,入住当天将会到海边游泳,然后第二天启程前往其他地方旅游。不巧的是,在到达当天便有台风即将到来的预警,当时带队导游警告所有游客不准下海游泳。其中有两个游客没有听从导游的劝告在自由活动时间私自下海,结果被台风卷走,后来尸体找到并证实死亡。由于这两位游客事先没有购买旅游人身意外伤害险,旅行社也没有相关责任。旅行社责任险不起任何作用,因此,死者的家属事后没有得到任何赔偿。

而旅游意外伤害险是由游客自愿购买的,无论是因游客自身责任,还是因旅行社责任导致的游客损失都可进行赔偿。而且这类险种非常的经济实惠,保费一般只需要几十元,即可对整个旅游行程进行保障。因此,出门在外,即便在有旅行社责任险保障的情况下,也是很有必要购买旅游意外伤害险的。

 

旅游意外伤害险保障范围

随着保险行业的不断发展,旅游意外伤害险已经不再局限于只针对意外身故或残疾提供保障,有些险种还会包括住院津贴、紧急救援等保障。但是,目前市面上的旅游意外伤害险的保障范围大多包含以下三种责任:

一、意外身故保险责任

被保险人在保险合同有效期内遭受意外伤害事故,且因该意外事故导致身故,保险公司将按照保险合同约定的保险金额向受益人给付意外身故保险金。

二、意外残疾保险责任

被保险人在保险合同有效期内遭受意外伤害事故,且因该意外事故导致身体残疾,保险公司将根据人身保险残疾程度与保险金给付比例表的规定给付意外残疾保险金。

三、意外医疗保险责任

被保险人在保险合同有效期内因遭受意外伤害事故在保险公司指定或认可的医院治疗,或在就近医院抢救(被保险人病情稳定后须转入保险公司指定或认可的医院治疗),保险公司将对被保险人因意外伤害事故所支出的合理医疗费用按照一定比例给付意外医疗保险金。

以上是旅游意外伤害险中常见的保障范围,大家还可以根据自身的需求,选择带有紧急救援保障或者住院津贴保障的险种。

 

个人旅游意外伤害险怎么买?

在投保个人旅游意外伤害险时,大家要根据自己的需求来选购,一般自由行、自驾游、高危运动所需要的产品不同,建议大家具体情况具体分析。

一、自由行要特别留意免责条款

选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有可能面临的风险。因此保险专家建议,“背包客”们应从保额、免责条款这几个角度出发,锁定适合自身的个人旅游意外伤害险产品。

对于自助游的保额设定,建议在理想状况下,身故及全残的保额设定为被保者年收入的10倍,这能够保证意外发生后,被保者的家庭生活质量在未来10年内不会受到影响。而医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。

除此之外,免责条款是大家特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动,以及“背包客”偏爱的包车、搭车等交通方式等,都有可能不在承保范围内,仔细研究保险的免责条款至关重要。

二、自驾游不能只给爱车上保险

对于很多自驾游的游客,往往都非常关注对车的保障,却忽略了自己的保障,其实人比车更重要。便利的自驾游中,旅途中同时存在着风险。由于疲劳过度、天气变化、道路状况等未知因素都存在隐患。特别是对于云贵、川藏、新疆等地热门自驾线路,也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区,风险较大。业内人士建议,自驾游游客不妨补充一份旅游意外伤害险,保费很低,一旦发生不幸,可获得保险公司赔付。而在购买时,尽量选择带有自驾车意外险和紧急救援服务的产品,保障不仅更有针对性,一旦发生意外事故还可以拨打紧急救援电话寻求帮助。

三、高危运动购买高风险运动险

时下,很多年轻人喜欢前卫的旅游方式,如攀岩、潜水、滑翔等。而前卫往往伴随着刺激,也就是高风险。因此,出行前购买了旅游意外伤害险是不够的。

业内人士提醒大家,目前,很多旅游意外伤害险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。也就是会说,当游客应高风险活动发生意外,保险公司是不承担给付赔偿金责任的。而随着对这些旅游项目的需求增加,有些保险公司已经推出了可以承保以上项目的旅游意外伤害险。如果有计划从事这些活动,要先确认购买的意外险产品是否有对高风险项目的免责条款。如果发现攀岩、潜水、登山、骑马等危险程度高的旅游项目基本不在自己购买的旅游意外险保障范围之内,建议游客另行购买高风险运动保险。

 

投保旅游意外伤害险警惕三大误区

很多消费者在投保旅游意外伤害险时,很容易进入投保误区。保险专家提醒,投保旅游意外伤害险要警惕三大误区,分别为:

误区一:基本保额等于理赔金额

旅游意外事故出险后,所获得的理赔金额不一定等于基本保额。人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,而非实际所给付的金额。一般情况下,除了航空事故能获得最高理赔金额外,其他人身意外保险都是按照比例来赔付的。

误区二:保障期限不必大于出行时间

很多消费者在投保旅游意外伤害险时,往往认为保障期限与出行时间相符即可,多一天浪费保费,少一天也没多大的关系。其实,旅游意外伤害保险本身的保费很便宜,保险期限多固定为7天、10天或者15天不等,也有些产品的保险期间可以根据出行天数自行选择。保障期限如果没有完全覆盖到出行期间,就会出现某段出行时间是没有保障的。一旦被保者因天气因素或个人因素没有按时返程而发生意外,那么被保者将自行承担事故所造成的一切损失。因此,保险专家建议,旅游意外伤害保险的保障期限应大于等于出行时间,而不能少于出行时间。

误区三:保额越高越好

很多消费者在购买旅游意外伤害险时,往往为了寻求高保障而购买保额高的产品,认为保额越高就越好。其实,购买旅游意外伤害保险的保额并非越高越好,要知道保险产品的保额是与保费挂钩的,保额越高保费也就越高。保险专家表示,旅游意外险的保额应该根据目的地的医疗水平来选择,保额适宜即可不必追求高保障,而盲目投保。

 

旅游意外伤害险理赔指引

理赔问题一直是投保者最为关心的,为了能够让大家在出险时能够及时获得理赔金额,下面来告诉大家具体的理赔流程。

首先,及时报案。当被保者在旅行途中遭遇意外伤害事故或者发生保单中其他约定的保险责任事故时,应立即拨打保险公司的客服热线或亲临保险公司进行报案,并告知接线员所购买保险的保单号码、姓名、出险位置、联系电话,以及说明自身当时的情况。如被保者在境外急需获得紧急医疗救援服务,可拨打保险公司提供的24小时紧急医疗援助热线获得协助及服务。

其次,准备理赔材料。申请人要先直接从保险公司官方网站下载《索赔申请表》,并填写完全亲自签名。然后参考《索赔资料对照表》准备好所需资料。

第三,提交理赔材料。申请人可以通过快递的方式将理赔资料寄送给保险公司,也可以携带理赔资料亲自到保险公司的总公司及各分公司办理。

第四,保险金给付。保险公司在收到申请人的理赔资料后,会进行理赔核定。对于资料齐全、责任明确且无需调查核实的理赔,保险公司会在约定时间内将保险金汇入申请人所指定的银行卡中。