买幼儿意外保险

首先家长们要明白，为什么要买幼儿意外保险，买幼儿意外保险有什作用。  

当人们正在为生活水平提高，孩子们如同生活在蜜罐里而津津乐道时，一项专项研究却给人们敲响了警钟。这项历时两年多的研究结果显示：车祸、溺水等意外伤害已取代传染病和营养不良，成为中国零到十四岁儿童死亡的首要原因。  

据丁教授介绍，通过长期的实践，他们发现随着中国百姓生活水平的提高，肺炎、传染病和营养不良正逐步得到控制，而意外伤害却越来越明显地成为影响儿童生命安全、生活质量和身体健康的重要因素。通过此次针对全国几个贫困地区儿童的调查证实，意外伤害确实已成为我国儿童死亡的首要原因。中国儿童意外伤害的特点是发生率高、增长速度快以及死亡率高。  

据悉，引起儿童意外伤害的因素包括车祸、溺水、窒息、中毒、烧(烫)伤、虐待、跌落、动物咬伤、自杀、他杀等。研究发现，婴儿多因窒息发生意外死亡，一至四岁儿童的意外死因主要为溺水，而车祸是造成五至十四岁儿童意外死亡的首位原因。研究还表明，车祸和溺水分别多发于城市和农村儿童中。在北方，窒息、中毒和车祸较多，南方则以溺水、窒息、车祸居多。  

幼儿发生意外的概率这么高，家长们如何来防范风险？答案当然是为孩子买一份幼儿意外保险。当风险真的来临时，还可以将风险转移，帮助家庭尽快度过难关。

既然幼儿意外保险如此重要，那该如何投保呢？一般来说，年龄不同投保的重点不同。  

保险是越早买保费越便宜，孩子也越早获得了保障。对于不同年龄阶段的孩子，由于孩子的特殊性有所不同，所以其投保的重点和所交保费也会所不同。  

幼儿时期，这段时期的孩子由于比较小，身体各方面发展还不完善，死亡几率比较大，容易得一些流行性疾病，而且同时住院的情况较多，所以父母可以为孩子投一份意外保险和医疗保险，建议多买住院医疗补偿型的险种。不过这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高。通常情况下，如果年龄不足1周岁，身故时的的赔付比例只占保险金额的20%；满4周岁，赔付比例才能达到100%。  

上学时期，孩子存在的意外隐患比较大，很容易发生磕磕碰碰。应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。这样每年保费负担可以减少很多。

保险专家提醒家长，在给孩子买幼儿意外保险时，要注意以下两个方面：  

一、注意保障范围  

家长在为孩子购买幼儿意外保险的时候要了解清楚保障范围，不要以为为孩子买了意外险，孩子发生任何意外就都有保障了。每家保险公司都有其规定的“免责条款”，如果是在免责条款里面的内容，保险公司是不负责任的。就比如说，孩子的烫伤是要根据保险公司的相关条款规定烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而保险金赔付多少也是要根据烫伤的程度来决定的。  

二、看清理赔项目  

办理意外医疗理赔时，并不是所有的费用都能报销的，而是有选择性的报销。报销的具体项目，要看保险公司的具体规定。比如床位费、进口药品等报销，各家公司的规定都是不一样的。所以，家长在买幼儿意外险之前要先弄清楚报销范围是什么，以及报销的比例是多少，以免到时候与保险公司产生纠纷。  

三、注意保险保额  

根据《保险法》的规定，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，被保险人不满10周岁的，保险金额不得超过20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。 多数地区的少儿身故保额不超过5万元，而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择儿童意外险时，要注意看身故保额，超出保额部分是无效的。

市面上关于幼儿意外险的产品有很多，不同的保险公司所推出的产品有所不同，各有千秋，没有好坏之分。各位家长在为孩子挑选保险产品时要注意根据家庭实际情况以及产品特色来选择购买。在这里，小编为大家介绍一款性价比比较高的保险产品，那就是招商信诺的百万守护返还型意外保险，是专门针对出生满28天-17周岁的孩子进行设计的一款保险产品，交10年可以保障30年，一年360天全方位保障。下面来看看该产品还有哪些优势：  

一、高达14万意外医疗，长达30年守护  

意外医疗：社保范围内门诊/住院都能赔，最高每年赔1.4万，保险期间最高赔14万；意外伤残：最高赔付14万；意外身故：最高赔付140万+140%已缴保费；非意外身故：等待期后非意外身故，返还140%已缴保费；  

 二、高达140万海陆空全方位保障  

 公共汽车\出租车\轮船等水陆交通工具意外身故：最高赔付42万+140%保费；驾驶或乘坐私家车等非营运机动车辆意外身故：最高赔付42万+140%保费；乘坐飞机意外身故：最高赔付140万+140%保费；  

三、长达30年的全球紧急救援服务  

全球均有保障，发生意外均享有长达30年的全球紧急救援服务；  

四、无论是否理赔，都能140%返还  

满期时被保险人生存，无论是否理赔，均可领取所交保费的140%。  

所以，该保险产品不但对孩子在平时生活起到保障作用，出行在外也能获得安全保障，满期还能返还保费，守护孩子健康成长。

李先生今年刚生了一个男宝宝，家里添了新成员，全家人都很高兴。李先生也是一个有保险意识的人，所以李先生打算为自己的宝宝买一份保险产品。前不久，李先生才为孩子买了医疗保险，可总觉得对孩子的保障还不够全面，毕竟孩子还这么小，现在意外又是孩子的“头号杀手”，为了防患于未然，李先生决定再为孩子买一份意外保险，出行、生活中的方方面面都能得到保障，最好是满期还能获得返还的。于是，经过保险专家的推荐，李先生最终选择了招商信诺的百万守护返还型意外保险，交10年保障30年，每月缴费159.01元。在保障期间，可获得：  

1、意外医疗：每年最高5000元，保险期间内最高5万元；  

2、意外伤残：按残疾比例赔付，最高赔付5万，赔付完此项保额后其他责任继续有效；  

3、意外身故：交通意外身故赔付方面，乘坐民航客机意外身故赔付50万+已缴纳保费的140%；乘坐轮船/火车/汽车/私家车意外身故赔付15万+已缴纳保费的140%；一般意外事故如摔倒/触电/雷击/地震/工伤等赔付5万+已缴纳保费的140%；  

4、非意外身故（即疾病身故）：等待期后，可以获得已缴纳保费的140%；  

5、生存返还金：满期时生存，无论是否理赔，可以领取已缴纳保费的140%。  

爱孩子，就为孩子买一份保险，呵护孩子的一生，让孩子终身受益。