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年金分红保险

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年金分红保险
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现今保险的用途十分的广泛,有的可以为我们提供保障,有的拥有保费豁免功能,有的保单满期之后还能返还保费,有的每年还有可能收取一定的分红收益,有的可能保障收益兼具。对于一些对保险不是很了解的消费者来说,可能会有点丈二的和尚,摸不着头脑。虽然说市场上的保险种类繁多,但无疑都是为我们提供保障的保险,其中市场上有一种人寿保险年金保险,是一种按年度周期给付一定金额方式的保险,年金保险也可以分为分红型的和万能型的,这里小编就给大家讲讲其中有分红收益的分红型年金保险

什么是年金分红保险

如今人们购买保险不单单只想得到保险的保障,还希望每年可以通过购买保险获取一定的收益,因此年金分红保险成为了众多消费者的选择。那么,什么是年金分红保险呢?

年金分红保险,其实就是一种具有分红功能的年金保险。目前市场上的年金保险主要有分红型和万能型。分红型的年金保险,即年金分红保险,属于人寿保险的一种,并且以被保险人的生存为给付条件。在被保险人生存期间,保险人就会按照与被保险人之间约定的给付金额、方式,按时的在约定的期限内,定期的、有规则的向被保险人给付保险金的保险。一般给付保险金都是按年度周期给付,所以才叫年金保险。

年金分红保险的分红来源于保险公司每年的经营业绩,因为保险公司的是否盈利具有不确定性,所以我们购买年金分红保险也有可能出现零分红现象。所以大家在选择年金分红保险的时候一定要认真考虑。

年金分红保险特点

想要更清楚的了解年金分红保险,那么一定要知道他的特点,只有充分了解年金分红保险,我们才能更加准确的购买到适合自己的保险产品。那么,年金分红保险有什么特点呢?

1.年金分红保险有两种期限,一种是确定的期限,一种是不确定的期限,但是不管是哪种期限,年金分红保险都以被保险人的生存为条件,如果被保险人死亡,保险合同也会随之失效。

2.年金分红保险的保费必须一次性缴清。

3.不同的年金分红保险可以为我们提供不同的需求,例如有的可以提供教育金、有的提供养老金、有的提供婚嫁金等等。

4.购买年金分红保险前,保险人一定会和投保人约定保险金的领取方式、金额、时间等各个事项。

5.购买年金保险一定是安全可靠的,即使我们投保的保险公司倒闭、破产或者是停业,其余的保险公司也会为投保人分担年金给付。

年金分红保险如何购买

年金分红保险如何购买呢?方法如下:

1.以养老为主,应增加领取金额。因为年金分红保险是一种以被保险人的生存为给付条件的保险,如果被保险人身故,保险合同也会失效。为了避免因被保险人早逝而损失保险金,很多提供养老金的年金分红保险都会承诺10年或者是20年的领取时间,如果被保险人还没有领取完养老金就去世,相关受益人就可以代领。因此,以养老为主的年金保险,应增加领取金额。如果我们领取的金额越多,自身的保障也会越高。

2.“量身定制”领取方式。年金分红保险的领取方式有定额、定时与一次性领完三种方式。定额就是在单位时间确定领取保险金,直到领取完;定时就是在约定时间内,根据保险金的总量确定领取额度;一次性领取完就是在约定的领取时间,一次性领取完所有保险金。消费者可以根据自己的需求选择。

3.趁早投保。因为年金分红保险和一般健康保险一样,越早投保是越便宜的。

年金分红保险购买注意事项

以前我们为自己的未来生活做准备就是把钱存到银行,赚取那少的可怜的利息。如今,随着人们对保险的认识,很多人都购买能够为未来做准备的年金分红保险。那么,年金分红保险购买注意事项有哪些?

1.注意看保险的保障期限。目前市场上的年金分红保险根据保险的保障期限有定期和终身的保险产品,不同的保障期限给予被保险人的保障都是不同的,消费者在选择的时候,一定要认真考虑自己到底适合哪种。

2.慎选即缴即领型年金保险产品。因为即缴即领取保险金的年金保险一般缺乏资金积累,所以可能会出现现金价值较低的现象,需要很长时间才能回本。因此这类的年金分红保险要慎重选择。

3.年金分红保险有风险,投资需谨慎。因为投资分红保险的收益是保险公司每年的经营成果,如果刚好遇上了几个理赔大案,保险公司可能就会亏损,这时被保险人可能也会有所亏损,所以购买保险一定要理智投保。

小贴士:年金保险和分红保险的区别

如今很多保险公司的开门红产品都是年金保险和分红保险。那么,这两种保险有什么区别呢?

1.性质

年金保险属于人寿保险的险种,他是以被保险人的生存为给付条件,在保险期间,保险人按照合同约定的方式、金额,在约定的期限内,定期的、有规则的向被保险人给付保险金的保险。

分红保险,也属于人寿保险,但他是一种与保险公司分取经营成果的保险,保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以增值红利或现金红利的方式,分配给被保险人。

2.特点

年金保险:

1)以被保险人的生存为给付条件;

2)投保时需与保险人约定保险金的领取时间、金额、方式等等;

3)无风险,因为保险公司必须按照法律规定提取责任准备金,如果保险公司停业、破产,其余保险公司会负责。

分红保险

1)费用高,具有确定的利益保证和获取红利的机会;

2)分红不确定。保险的分红与保险公司经营状况直挂钩,红利来源于保险公司的死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余,所以有零分红的可能。