年金养老保险

近几年来，我国市面上的保险产品层出不穷。而年金养老险作为一种带有养老作用的险种，在很多人群当中都非常受欢迎。那么这种险种究竟可不可靠呢？

实际上，年金养老险还是非常可靠的，它主要是因为其自身的3个特点：

1、操作性强。大家如果投保年金养老险，那么只需要根据时间固定交费即可，资金打理完全可以交由保险公司去完成，省心省力。

2、强制储蓄。它和银行存款不一样，一旦开始投入交费，那么就需要长期且固定按时的交纳一定费用，保证专款专用，而且它的复利增值作用也可以抵御通货带来的一定影响。

3、回报明确。自己在投保之前就可以规划好晚年退休时每月所需要多少养老金，计算个人购买的额度和交费期限，比其他理财产品容易确定今后的收益情况。

如今市面上的年金养老险的种类繁多，由于其划分方式都各不相同，基本上它主要可以分为以下几种：

1、个人年金养老险。在年轻时参保个人年金养老险，按照一定交费期限交纳保费直至退休，就可以按照规定领取年金，直至死亡。

2、定期年金养老险。指的是投保人在规定期限内交纳保费，生存到了一定时期时，根据保险合同条款来按照规定领取年金，直到合同期满为止。

3、联合年金养老险。指的是两个或两个以上的人的生命为给付年金条件的保险。

4、变额年金养老险。指的是保险公司将收取的保费计入特别账户，主要用于证券交易，并且将投资的红利分配给参与险种的投保人，由购买人承担投资风险，而保险公司承担死亡率和费用率的变动风险。

当然年金养老险如果按照交费方式分，还可以分为一次性年金养老险、定期年金养老险。

前面提到了年金养老险的种类，那么大家在购买年金养老险产品时，应该要怎么选购才好呢？

1、组合性原则。因为年金养老险只是保证自己晚年生活时的水平不会下降很多，但其他的一些风险方面是没有保障的。因此建议大家在选购时尽量选择有附加保障的产品，比如医疗、意外等方面的保障。

2、多方比较性原则。由于年金养老险一旦购买之后，就需要长期交纳保费，因此大家在购买之前还应该多看多比较，综合对比之后选择一款性价比较高的产品。

3、及早购买原则。不少消费者觉得自己还很年轻，所以一般都是等自己到了中年，甚至老年之后才开始考虑购买年金养老险，但是年龄越大，保费也会越贵。不仅不能够缓解自己退休后的经济压力，还会给家庭和生活带来较大的负担。

大家在选购年金养老保险产品时，有时候可能会忽略一些投保细节，具体如下：

1、领取时间。年金养老险的起始领取时间大多都集中在人到50周岁、55周岁、60周岁以及65周岁这四个阶段。

2、领取方式。市面上的年金养老险大多可以分为这几种领取方式，即一次性领取、定额领取以及定时领取。建议大家尽量选择定时领取，不过最终还是要根据自己的实际情况来选择。

3、保额选择。有些年金养老险会提供养老金额度应占有全部养老保障需求的百分之多少，一般都在25%~40%之间，建议大家在选购的时候，把保额设置在20万元左右比较合适。

4、年金给付。大家在投保年金养老险时，一定要特别注意条款中的“保证领取期限”、“保险期间”等地方，因为它可以直接决定年金给付。对于大家来说，这是非常关键的一个重点。

很多人都会把年金险和养老险弄混，实际上二者还是有一定区别的。所谓“年金”，其实是保险公司付给保户款项的一种方法。投保人约定在退休后领取年金的年金险，就是养老险，它也可以称为退休金险。

那么年金险和养老险之间的区别是什么呢？大家可以理解为年金险是养老险的范畴，而养老险是年金险的一种特殊形式。为什么这么说呢？

一般大家在日常生活中所说的养老险都是以获得一定的养老金为主要目的的长期险。而大家通过购买养老险在交纳了一定的保费之后，就可以在自己退休之后或到了一定的年龄来领取自己的养老金。这样尽管自己在退休之后会中断了经济收入，但是由于每月有固定的养老金领取，也可以依旧保证自己的能够维持退休前的生活水平。

年金险和养老险又有不一样的地方，它是在规定的时间后获得保险金，因此它在某种意义上来讲，与养老险的作用正好相反。