人寿健康险

先来看看购买健康险的重要性有哪些。

有许多人认为，自己身体健康，没有必要购买健康险，其实这种想法是错误的。

生病是每个人都不能预知的，只有生病过后，才会知道如果有一份健康保险在自己手里是多么好。人都有一种心理，当事情没发生之前都觉得一切非常好，一旦事情发生之后，才会意识到自己所没有购买保险的错误性。因为钱对于每个人来讲都很重要，但是健康也是很重要的。而健康保险保费也不高，很适合中年人。它其中所包含的险种也十分多，对所赔付的一些手术费和药物都很都，如果不买一份这样的保险，将会终生遗憾的。

健康保险其实就是为自身的健康打造一个更好的基础，当疾病一旦发生，也不至于让在措手不及，让家里人跟着一起承受更多的负担。想想而知，买保险就是让自己形成一种自我保护意识，让这种意识增强，生活也会变得很轻松。当自己承受不了高额医疗费用的时候，拿出保单，相当于全家人都能受益。

每个人心理都应该形成一种自我保护意识，特别是人到了中年，就算是健康的身体，也非常需要购买一份健康保险。不管有任何的疾病来临，自己都有所能力去承担。

在购买人寿健康险之前，应先了解健康险的种类有哪些，目前市场上的健康保险一般分为：医疗保险、疾病保险、收入保障保险，以及长期护理保险。

医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，即提供医疗费用支出保障的保险，此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用。

疾病保险，指以发生疾病为给付保险金条件的保险。重大疾病保险是目前国内最常见的疾病保险，因为所保险的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额。

收入保障保险，指以因意外伤害或疾病导致收入减少或中断为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因无法工作导致收入的缺失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。

长期护理保险，是指以因残疾，年老产生护理需要为赔偿保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。

在人寿健康险的选择上，又该如何选择适合自己的保险产品？

第一，看清免除责任，即哪些是保险公司不赔的。如有的健康险规定：怀孕、流产等以及由以上原因引起的并发症、腰椎间盘突出症、视力矫正手术等不在理赔范围内。再如有些健康保险产品的保障范围仅限于社会医保规定的范围。

第二，选择有保证续保的医疗险。在保证续保期内，保险公司不得因被保者的健康状况有变化或上一年度的理赔情况而拒绝续保，或因此而调整保险责任和责任免除范围，从而可以避免“健康平时有保障、生病时反而失去保障”的尴尬情况出现。

第三，看清观望期和犹豫期。保险公司对住院医疗保险大都有规定观望期。观望期通常是在自合同生效日起60天或90天内。如果是在观望期内发生医疗费用支出，保险公司是不具赔偿责任的。同时，消费者在收到保单后10天内为犹豫期，在犹豫期内，保户可以提出撤销保险合同，保险公司无条件退还全部保费。

第四，尽量选择整体计算费用给付的。现在，许多健康保险都设立了分项责任的给付限额，超出限额部分保险公司就不予赔偿。所以投保者最好还是选择能整体计算费用综合给付的，而不是按各个子项目分解报销或补贴的产品。换句话说，前者是按被保者整体实际医疗费用支付；而后者是按每个项目分类报销，除了要满足每项的上限规定，还有一定报销比例限制。

很多人在购买健康险时会进入一些误区，那么，购买健康保险应该规避哪些误区？

市民购买商业保险，要考虑自己的年收入情况，一般用家庭年收入的10%-20%来购买保障型险，而且要先给家长购买，后给孩子购买。

但是，现在很多家庭完全颠倒了，只买理财型的保险产品，而且只给孩子买，没有考虑大人才是孩子最大的保险。

还有一些人认为，单位已经给缴纳了基本的医疗保险，就没有必要再买商业健康险了。

其实，这种想法是错误的。一般来说，基本医疗保险对患者用药、住院等都有限制，而且支付额度有限。已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可优先考虑重大疾病险。

商业重大疾病险在被保险人确认患重病时，保险公司会按照合同约定一性次给付一笔医疗金，病人可及时用于治疗，是对基本医保的有效补充。

另外，很多商业重大疾病险有豁免条款，被保险人一旦发生意外，没有能力继续缴纳后期保费，那么差额部分由保险公司给予补交，但保单仍然有效。

不少市民认为买保险就是在储蓄和投资。保险专家说，其实这是个误区。保险最重要的作用是其保障功能，对于经济不宽裕的人来说，保险能解决投保人万一发生意外或收入突然中断时的经济来源问题。每年几百或是千元左右的保费投入，就能换来几十万元的保障额度，能够起到花小钱办大事儿的作用。

目前市场上推出的关于人寿健康险的产品有很多种，不同的公司产品有所不同，投保者在购买该险种时应注意货比三家，最重要的是看看不同产品的保障范围、保障年龄等有什么不同，根据产品特色再结合实际情况来购买适合自己的产品。在这里，小编为大家介绍一款招商信诺的乐康无忧返还型住院医疗保障计划，适合出生满60天至50周岁的人购买。这款保险产品具有以下特色：

一、70年超长保障：每天最低5元投入，交满15年，保障到70岁；

二、7倍津贴关爱：保障30种疾病，累积最高7倍津贴，达1050元/天；

三、128%返还保费：合同期满，必返128%保费；

四、免费送顶级医疗意见：额外赠送1年世界顶级的《第二医疗意见服务》，确保治疗及时有效；

五、免交保费：因意外或等待期后首次确诊合同约定的重疾 ，不用交剩余的保险费；

六、无冲突：与社保不冲突，意外疾病全保障。

不过有一点需要注意的是，该保险产品投保地区仅限于广东、上海、浙江、辽宁、北京、江苏、湖北、四川、山东、陕西、湖南、河南、重庆地区。