少儿成长险

很多家长在购买少儿成长险之前，都会问少儿成长险有什么作用。具体有哪些作用呢？下面一起来了解一下：

首先，可以减轻意外带来的生活压力。小孩子天性活泼好动，对周围的事物充满好奇心，而孩子由于年幼无知，家长又不可能时时刻刻看着孩子，所以孩子遭受意外事故的概率比较大，所以意外险是一定要购买的。尤其是意外医疗保险可以发挥很大的作用。

其次，可以减少医疗负担。当前，很多疾病都向着低龄化、年轻化趋势发展，比如高血压、糖尿病、白血病等等，很多家庭都无法担负这些重大疾病所带来的巨额医疗费。又加上我国医保制度的不完善，少年儿童并不处于医保体制中，也就说少儿生病所带来的医疗费必须由家长自己承担，面对重大疾病时，家长们承受的经济压力有多大。

最后，可以为孩子准备好教育储备金。学习占据了一个人一生的四分之一甚至更久的时间，因此一个家庭在一个孩子身上所付出的有关教育的费用也是一笔不菲的数字。在一些一线城市，一个孩子从出生到大学毕业仅仅在学习上的花费就有30万元，还不包括各类兴趣班和孩子的吃穿费用。

家长在为孩子投保少儿成长险时，还应提前了解一下少儿成长险有哪些种类可以购买。主要分为健康医疗保险、意外保险以及教育金保险。

一、少儿健康医疗保险

少儿健康医疗保险主要分为两大类，一类是重大疾病保险，一类是住院医疗、津贴型保险。目前市面上的重大疾病保险大多都是附加险种的形式出现，很少作为主险单独购买。重大疾病险一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也随之终止。

住院医疗和津贴型保险，是属于消费型险种，一般保障期限为一年，品种多样，既有主险，也有附加险。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则主要看住院的天数，再按照合同相关约定给付相应的住院津贴。

二、少儿意外保险

少儿意外保险主要针对18岁以下的孩子设计的一款意外伤害保险，当孩子因意外事故需要治疗产生较高的医疗费用，或是因意外事故导致残疾，甚至死亡，保险公司会根据合同规定给予相应的意外保障。很多保险公司都有推出该险种。该险种保费比较便宜，保障相对较高，一年只需要缴纳几百元保费即可获得高额保障，适合经济基础一般的家庭购买。

三、少儿教育金保险

少儿教育金保险是针对少年儿童某一特定的成长阶段的教育所需要的保险金。在目前市场上销售的儿童教育保险中，不但包含上学时期某一特定阶段的教育基金，还包括了毕业之后的大学深造基金、创业基金以及婚嫁基金。

少儿成长险的不同种类各有其作用，家长可多多了解，适当选择。

家长为孩子投保少儿成长险时，应当遵循以下四大投保原则：

一、先保大人后保小孩

在为孩子投保时，大人应先把自己的保障做足了再给孩子投保。大人是整个家庭最重要的经济来源，也是孩子最大的保障。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么一旦大人发生什么意外，整个家庭很可能会因此陷入困境，就更别说小孩的保险了。

二、量入为出原则

家长为孩子买保险，保险费不要超过整个家庭年收入的15%。如经济不是特别宽裕，少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。

三、先购买基础保障

很多家长在教育金保险上花大量资金，却忽视了购买意外保险和医疗保险的重要性，这样保险就失去了意义。要知道孩子的基本保障才是最重要的。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。有了这些基本保障之后，再考虑购买教育金保险。

四、购买适当保额

根据保监会的规定，为孩子投保以死亡为赔偿条件的儿童险(如定期寿险、意外险)，累计保额不能超过10万元，超过的部分即便付了保费也无效。而且也让没必要给孩子买较高保额的保险产品，因为随着孩子年龄变化，对儿童保险的具体需求也在变化。

为孩子投保少儿成长险，要考虑很多方面，以上四点便是重点考虑内容，望家长多多留意。

那少儿成长险该如何购买呢？先为孩子完善少儿医保，再为孩子选择合适的少儿成长险。

家长在为孩子投保少儿成长险之前，可以先为孩子办理一份适合的少儿医保，之后再考虑商业保险！少儿医保是政府推出的一项社会保障，保费比较便宜，也能报销一部分医疗费用。但是社保是“保而不包”的，具有高覆盖、低保障的特点，所以社保的保障范围还不够全面，还需要商业少儿成长险来弥补社保的不足之处。而对于少儿的保险规划，一张保单保障所有，自然是不太现实的，因此广大家长应该根据经济状况合理的选择搭配，其顺序应该是意外险、医疗险、重疾险、教育金、理财险。

为孩子买保险，应该先完善孩子的基础保障，也就是说，意外跟医疗险是一定要买的。如果家庭经济条件允许的话，重疾险也有号尽早规划。至于教育金，是在孩子有了前面的保障时给予的补充，是家庭在孩子未来求学路上需要花费的大量金钱的提前规划。最后的理财保险，比较适合家庭经济条件富裕的人购买，因为投资理财带有一定的风险，并且保费相对会高一些。不过，要提醒各位家长的是在给孩子买保险时，要记住附加豁免条款，这样即使父母出现意外，孩子仍可获得保障，给孩子的关爱仍然可以继续。

保险专家提醒，家长在投保时要注意了解相关保险知识，清楚如何办理索赔手续，这样才能避免索赔时诸多纠纷。

一、分清主险跟附加险

少儿保险的种类除了主险以外，还有附加险。主险跟附加险各自保障的范围是不一样的，因而在出险索赔时首先要确认出险是否在投保的险种范围内。比如家长只给孩子买了终身寿险，某日孩子在玩耍时不小心碰到了热水瓶，被滚烫的开水严重烫伤，住了几个月医院，花了不少医疗费才算治愈，家长拿着费用单据找到保险公司，结果才知道终身寿险并不承担给付医疗费用的责任，只有附加意外伤害医疗保险才承担此类保险责任。所以投保时应看清主险跟附加险的保障内容，在有必要的情况下为孩子购买相关的附加险种，让孩子的保障更加全面。

二、注意看有无续保

保险单即是契约，担负着各种保障责任。作为一名投保的保户，必须对相应的保险知识清楚明了，比如保险的期限、保险责任范围、保险金额，保单在什么情况下失效，失效保单如何复效等等。曾经有家长给孩子买保险后觉得花钱挺不划算，在保单到期之后就没有再交保险费了，没想到几年后家里遇到意外失火，房子、财物烧掉不说，孩子也在火中烧伤。他想起曾给孩子买过保险，就到保险公司索赔，保险公司查证后才知他的保单早在3年前就已失效，跟保险公司没有任何关系。任凭那位家长再怎么后悔也于事无补。

三、了解索赔手续

保险索赔要经过必要程序，按有关规定履行相关手续，还要提供相关的单据、文件，缺一不可。通常情况下，受益人需要提供的材料有保险合同及最近一次保险费的缴费凭证、受益人的户籍证明与身份证件、公安部门或县级以上医院出具的被保险人死亡证明书、被保险人的户籍注销证明等等，这些资料都备齐之后，保险公司才能按规定赔偿处理。

越早为孩子投保少儿成长险，能够越早让孩子得到保障。总之，早投保，早受益。