少儿综合保险

“每年自家的孩子到了过年的时候，都会收到小至几千大至几万的压岁钱，我每回都是帮孩子存到银行里，留到他需要的时候用，但是，现在觉得存着是很保守的做法，有朋友建议我去为孩子购买一份少儿综合保险，但是，我对这份保险不是很了解，也不知道少儿综合保险应该怎么买才对孩子好。”这是一位王女士对专家说的。  

王女士家里有一个三岁的儿子，她打算四岁的时候把孩子送到幼儿园去，而且，孩子从小就比较好动，她担心孩子会遇到难以预料的风险，如果自己又不在儿子身边，谁来看着他呢？于是，就想购买一份少儿综合保险来保障其未来。但是，少儿综合保险究竟是一个什么样的保险呢？  

专家称：少儿综合保险就是及其孩子所需要的保险，其中包括意外医疗保险、重疾险、教育险等等，通过投保孩子适合的保险，可以有效的利用压岁钱，给孩子带来更加全面安全的保障，同时，也给孩子传授一个如何理财的意识。  

那么，少儿综合保险多少钱呢？其实，少儿综合保险的具体费用情况，是根据被保险人的保障需求不同，各家保险公司的产品的定价标准也不一致。

孩子是父母心中的宝贝，让自己的孩子幸福成长是父母必须要坚持的理念。小孩子比较爱动不知道什么时候会发生危险，所以为孩子买上一份少儿意外险让其伴随孩子成长就显得尤为重要。意外随时都可能发生，我们不能避免意外，但是我们可以做到发生意外后给孩子一份保障。  

家长担心孩子出意外，而意外伤害保险能提供相应保障。家长可以根据孩子在不同年龄阶段，选择针对性强的少儿意外伤害保险，如：    

1.婴儿主要为跌（坠）落、烧（烫）伤或切割伤；  

2.学龄前儿童主要为碰撞、切割伤；  

3.学龄前儿童跌（坠）落，骑车、溜冰、与体育活动有关的创伤及机动车交通事故逐渐增多。  

在选购少儿意外险时，最好将以上儿童常见意外的保险责任涵盖在内。  

一般的少儿意外险保障范围广泛、性价比高，都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围，很多父母都纷纷通过少儿意外险来防范风险，在保证宝宝安全健康的同时，也帮助了家庭解决因孩子意外而导致的伤害，减轻家庭负担，转移家庭风险，更为宝宝打造一份安全的“护身符”

少儿健康险，是健康保险中的一种。儿童身体较弱，买个医保补充的儿童健康保险，是非常必要的。  

健康险一般分为两种，一是报销医疗费用的产品，二是给付型的产品。重疾险属于给付型产品，如果购买了不同公司产品，出险后应由各个公司同时赔付。商业医疗保险，属于报销型的健康险险种，主要分为意外医疗保险、疾病医疗保险和住院津贴保险，其中疾病医疗再分一下有住院和门诊。  

对于已享受到少儿医疗保险地区的家长来说，投保的策略应是，在住院医疗保险补足社保不足的基础上，重点投保津贴型医疗险或重大疾病保险。而对于不享受社保的少年儿童来说，上述三个险种将有效补充少儿保险保障不足。  

由于儿童比较容易遭受疾病的侵袭且大多数为感冒发烧之类的小病，由此而产生的医疗费用也不低，家长在为少儿健康保险时，建议优先关注带有住院医疗保障的产品以减轻医疗费用带来的经济压力。那么，少儿健康保险价格是怎样的呢？对此，专家指出，少儿健康保险价格不等，家长一定要根据孩子的自身情况来选择。  

此外，考虑到少儿将来的教育经费问题，家庭经济收入不错的家长在为少儿选择健康险时，可以重点关注返还型的健康险产品，因为返还型少儿健康险产品一方面可以提供少儿全面的健康保障，另外一方面还可以获得保费返还，而返还的保费可以为少儿将来接受良好的教育创造经济条件。家长在投保此类健康险时，建议结合自己的家庭经济收入状况来合理选择，少儿健康保险价格在10万至30万之间都比较合适。在交费年限以及领取返还保费时间方面，建议家长在投保前进行全面综合规划，以保证少儿将来在初中、高中和大学阶段都能够领取到足够的教育金。

随着社会的发展，大家对文化知识的要求越来越高，而现在孩子的教育费用也越来越高。父母希望提前为孩子做好充分的准备，因而少儿教育保险深受家长关注，那么投保少儿教育保险该注意什么呢？  

1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。  

2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续交纳保费时，对孩子的保障也继续有效。  

3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。  

4、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。  

5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。  

6、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。  

7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能再继续孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

家长在为孩子选择少儿综合险产品时，要学会在不同的产品之间选择更加适合的保险产品进行购买才能让保险发挥出最大的效益，具体可以从以下几方面来作比较。  

一、看投保年龄  

不同的产品投保年龄有所不同，通常情况下，少儿综合险的投保年龄是出生满28天，不过也有出生满60天的或者其他，各位家长要看清这一点。  

二、看保障范围  

这点是比较重要的。有的产品保障范围比较大，有的保险产品保障范围比较小。但也不是一味地看保障范围的大小，而要注重保障的内容是什么，保障的内容是否是自身所需，这才能体现保险的价值所在。比如，投保少儿重大疾病保险主要看保障范围有没有包括少年儿童比较常见的重大疾病如白血病等。  

三、看免除条款  

一般情况下，每家保险公司的保险合同都设有免责条款，如果是在免责条款里面的内容，出了事故保险公司是不负责任的。不同的保险公司，不同的保险产品免责条款的内容有所不同，家长们在投保之前要看清这一块的内容，再进行合理选择。  

四、看一些特殊条款  

什么叫特殊条款，就是有些条款是部分产品没有的，但又比较重要的。比如，对于投保少儿保险来说，有没有保费豁免功能这一点是比较重要的。保费豁免功能主要是指当投保人遇到意外不幸身故或因重大疾病身故、残疾，无法继续为孩子交费时，保险公司将会豁免投保人未交的保费，也就是说保险公司将承担剩余保费，而孩子依然可以享受应有的保障。所以保费豁免条款关系到家长无法为孩子交费时孩子能否继续享有保障，这一点很关键，家长在对比产品时要格外留意这一点。