9月17日早上,浙江越秀外国语学院稽山校区,一位女生从寝室床上跌落后不治身亡。女孩今年才21岁,本是在最美好的年纪,即将开启人生的新篇章,却因为一场意外夺去了所有,这不禁让人感到惋惜。人生在世,永远都不知道明天跟意外哪个先来临,所以一定要把握好今天,另外,还要做好充分的防范措施,毕竟有些意外是可以避免的。除此之外,最好为自己买一份商业意外险来规避风险。意外的发生往往伴随着严重的伤害,治疗所需要的费用不菲,很可能给一个家庭带来严重的影响。所以,商业意外险很有必要买。那商业意外险该怎么买呢?又有哪些注意事项呢?下面,就来看看商业意外险的相关知识,一起来了解一下吧!
消费者在购买商业意外险之前,要先了解清楚商业意外险种类有哪些。商业意外险主要包括以下四种:
一、航空意外险
航空意外险主要保障乘客乘坐飞机时出现的意外事故,除了可以单次购买的航意险外,还可以选择购买航空意外年度保险。也就是一次投保,可以保障一年内乘坐飞机造成的意外伤害。
二、交通工具意外保险
交通工具意外险除了对乘坐飞机有保障之外,对乘坐其他交通工具也有保障,比如:公交车、轮船出租车、汽车等交通工具都在保障范围内。交通意外保险通常有一年期保障,也有7-15天有效的短期保障产品。
三、旅行意外险
旅行意外险主要保障游客在旅行途中遇到的意外事故,旅行意外险不但保障人身意外,也保障财产损失,行李丢失、飞机延误等相关内容。旅行意外险的投保期限可以是一天或者一个月乃至一年,保障期限越长,费用也越高。
四、综合意外保险
平时所讲的意外险,大多数是指综合意外保险,综合意外险保障的范围比较广,以上三个种类都有保障,生活中的一些意外也有保障。综合意外险的保费相对会高一些。
很多投保者在投保商业意外险时,都不知道要如何买才好,下面就来告诉大家该如何投保。
第一点,了解产品保障范围。无论是购买哪种商业意外险,都要先看清保险产品的保障范围。看看哪些内容保险公司是有报销的,哪些内容又是不在报销范围内的,再根据自身的实际情况来挑选产品。
第二点,了解身故保额。为了防范道德风险,保监会对少儿意外险的身故保额是有限制的。对于被保险人不满10周岁的人身保险最高保额,不得超过人民币20万元。对于已满10周岁但未满18周岁的被保险人,不得超过人民币50万元。所以,为孩子买意外保险,不要超出身故保额范围,超出部分是无效的。
第三点,了解理赔流程和所需资料。很多人觉得购买保险容易理赔难,是因为没有提前了解清楚理赔流程。在购买保险前要了解理赔流程和资料,这样在出险时,就可以从容面对。
第四点,注意产品组合。有了意外保障,建议还可以附加一份重大疾病的保障,以全面保障自己的人身安全。
第五点,了解投保程序。可以通过正规途径寻找诚信的保险业务员了解投保的程序有哪些;或者可以通过网上进行投保。
投保者在购买商业意外险时,要以下几个方面的问题:
一、要附加意外医疗保障
很多人会以为只要购买了意外保险,因意外伤害治疗所需的费用都可以得到赔偿,其实不是这样的。意外保险跟意外医疗保险是两个不同的概念,一个主要保障意外身故,一个保障意外伤害治疗费用,所以两者都要购买才能得到全面的保障。
二、看清免赔额跟赔付比例
投保者在购买意外医疗险时,要看清免赔额跟赔偿比例的多少。低于免赔额的部分,保险公司是不用报销的。对于投保者来说,免赔额越低越好,赔偿比例越高越好。免赔额越低,赔付比例越高,投保者得到的赔偿才越多。
三、找正规的保险公司投保
现在卖商业意外险的保险公司有很多,投保者在选择时一定要找靠谱正规的保险公司投保,尤其是在网上投保更要留意,免得被不法分子欺骗了,造成自己的损失。
为了避免投保容易理赔难的尴尬局面,投保者在投保之后还要了解清楚理赔流程是怎样的,以便在出险时能够快速获得赔偿。下面就来为大家介绍一下商业意外险的理赔流程是怎样的。
第一步是报案。当发生意外事故时,投保者一定要及时拨打保险公司客服热线报案。提前了解清楚需要准备的单证以及相关资料,以便保险公司快速展开理赔程序,一般应在3日内向保险公司提出报案。
第二步是收集材料。报案之后,应尽快向保险公司提交所需资料,如医学诊断证明、有关部门出示的意外伤害事故证明、医疗费原始收据及处方、本人身份证或户籍证明复印件。
第三步是保险公司审核。把所有材料都上交给保险公司之后,保险公司将开始对案件进行审核,在一定时限内会作出审核结果并作出是否需要赔偿的结论,并书面通知投保人。
第四步是领取赔偿金。被保险人或受益人收到保险公司通知后,如果需要保险公司赔偿的话,可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔偿金。
大家都知道,社会保险中有工伤保险这一项,那商业意外险跟工伤保险又有哪些不同之处呢?下面就来为大家区分一下。
第一、保险目的不同。工伤保险是政府推出的一项社会保障措施,主要保障员工的合法权益。保障员工因工遇到的伤害,能够让员工及时得到治疗,快速恢复健康,维护社会安定,这是不以赢利为目的的。而商业意外险是以赢利为目的,保险公司是为了追求利润最大化。
第二、保障的对象不同。工伤保险保障的对象为在职工作的员工;二商业意外险保障的范围比较广,只要符合投保年龄,任何人都可以投保。
第三、强制性不同。工伤保险是政府要求单位一定要为员工买的,是一种强制性的行为;而商业意外险是消费者自愿购买的,不带有强制性,投保者可以根据自身需要来选择投保。
第四、资金来源不同。工伤保险所交保费都是由单位承担的,个人不需要交任何费用;而商业意外险的保费都是由投保者个人承担的,投保人根据保险合同的有关条款规定而缴纳的保险费,国家对商业保险公司不给予任何补贴。