小儿保险

少儿身体机能发育还不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病特别是患重大疾病的风险比较大，而且现在有些疾病也呈现低龄化发展趋势。

另外，小孩子生性活泼好动，自我保护意识和能力又比较差，再加上家长安全意识也不够强。据调查显示，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是导致意外伤害和死亡的重要原因。

 除了以上两点为家庭带来巨大的精神痛苦和经济压力外，孩子的教育费用也是家庭所面临的一笔巨大的开支，所以越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径。

总体来说，小孩保险的主要作用体现在，不仅可以缓解困难来临时所面临的经济压力，还可以为将来储备一定的经济保障。

接下来再来了解一下小儿保险的类型。小孩保险主要分为储蓄型儿童保险和保障型儿童保险，具体的保险类型，大致包括儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。

儿童医疗保险

健康医疗保险可防范孩子成长过程中由于疾病所产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的困扰导致无法得到优质、快速的治疗。

儿童意外保险

儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避风险的意识这两大特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。这种保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。

儿童教育保险

孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育是持续很长的一段过程，家长需要付出很大的经济代价，需尽早准备。

因为保险产品是要根据家庭需求分析来选择的,对于宝宝的保险，首先要考虑的是人生最基本的风险（意外伤害、疾病、医疗），在人生旅途中意外与疾病都是无法控制，所以人们只能有意识的将这些风险的损失尽量降低，减轻家庭的负担。其次要考虑的是宝宝的教育金问题，应该选择带有强制储蓄的少儿保险。宝宝的教育金是非常重要，当下知识就是生产力，没有知识就无法在社会立足，购买一份教育金保险，就能够充分保障宝宝以后的教育问题。

现在，招商信诺推出守护未来少儿分红教育金。这份保险的优势在于：1、每年有分红，400%保额赔付：每年享受分红，并且保底400%基本保额赔付；2、连续8年有领钱，最低3年缴费期：从高中到大学连续领取保险金，并且最低3年的缴费期，给孩子长时间的保障；3、保单可按额度的80%贷款支付：急需要钱的时候，保单也可以贷款；4、教育金兼30种重疾保障，一次理赔，无需垫付：不仅是教育金，还保30种重大疾病，一次性赔付，可直接用于治疗，无需垫付；5、重大疾病可免交剩余保费：投保人如果确诊重大疾病、全残或身故，不用交剩余保费；6、保障期限至25周岁：从18岁至25岁的保障。保障了孩子的未来。

家长在为孩子购买小儿保险时要先了解清楚购买的原则是什么，切勿盲目购买。基本来说有以下三点原则：

（一）投保顺序：先大人，后小孩

在一个家庭中，家长是家里的顶梁柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费最好不要超过家长的保费，如果无法两者兼顾，应先保大人。

夫妻双方购买适当保险后，如果经济允许，应首先考虑为孩子购买意外伤害和医疗费用类保险。如果经济条件允许，还可以考虑为孩子投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是放在最后，当然越早买越好，意味着成本越低。

（二）缴费期间：不要太长

家长在给孩子购买保险产品时，缴费期可以集中在孩子未成年之前，待他长大成人之后，让他自由选择合适的险种为自己投保。

（三）保障期限：可相对长

少儿保险的保险额度不一定要很高，但最好能伴随着孩子度过每一个关键的成长阶段。值得注意的是，作为家长，孩子的保额并不需要投保那么高，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。当孩子出生后，很多父母都会帮孩子购买保险。很多父母都会在代理人的推荐下为孩子买终身的保险，其实没这个必要。父母只要管孩子到25岁就可以了。长大后他们自己会购买的，家长不用再去操这份心，去考虑他们的终身。

很多人在为孩子购买小儿保险时都会问一个问题，购买时要注意什么？下面就来告诉大家。

1、保险年龄要看好

很多少儿保险的投保年龄从0岁开始，但在保险行业里面，这个0岁并不是指儿童的自然年龄，而是指儿童出生满28天。

2、不要重复购买

如果孩子已经上学，学校会统一为孩子购买学平险，一些福利待遇好的单位也会为员工子女报销一部分医疗费用。因此，家长在为孩子投保商业保险之前，一定要先了解清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些保障是需要通过商业保险来补充的。

3、保险条款仔细阅读

之所以大多数人觉得购买保险是一件麻烦的事，主要就是因为保险中繁杂的条款和专业术语。而业务人员推销保险时仅仅对险种作大概介绍，所以家长作为投保人，一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节。如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前问清楚，在没看条款之前千万别签字。

4、阶段性购买

少儿时期容易发生的风险应该先投保，少儿暂时不会遇到的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

5、买最适合自己的

尤其是对一些理财、投资类产品，预期收益往往都是建立在一种最理想的状况，比如公司常年高额分红等等，遇到这些诱惑力比较大的情况，家长不妨把预期缴纳的保费、每年的收益状况代入其条款算一算，得出比较切合实际的收益值。切忌盲目跟风购买。