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重疾豁免

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重疾豁免
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现在很多人的保险意识都很强,都会给自己以及身边的人买保险。随着保险行业的发展,保险公司所推出的保险产品也包含更多的功能。其中有一个叫作“重疾豁免”的功能就有很大的作用。可能很多消费者对“重疾豁免”的了解还不是很多,不知道这个功能到底带来哪些具体的作用,不知道有没有必要买,该怎么买以及给谁买好。还不了解的朋友,也别担心,今天,小编就来跟大家具体介绍一下重疾豁免的相关知识。

什么是重疾豁免?

首先要了解的就是什么是重疾豁免?

重疾豁免是保险的一个附加功能,指在保险合同规定的缴费期内,投保人或被保险人在达到某些特定的重疾时,由保险公司获准,同意投保人可以不再缴纳后续保费,保险合同持续有效。“豁免”的保障利益就是免交保费,从某种程度上来说,对长期缴费的险种更能展现杠杆作用。

重疾豁免一般有两种形式:一种是以附加险的形式出现,投保人可以自行选择要不要投保。如果需要投保,就另外支付一笔保费;另一种是以保险责任的形式出现,豁免条款直接写在主险的合同中,不需要再单独花钱投保。

重疾豁免有多重要?

那重疾豁免到底有多重要呢?下面来跟大家说说。

随着近年来重大疾病的发生率不断攀升,家庭成员中一旦罹患重大疾病,不少家庭会面临“因病致贫”的窘境。对家庭的经济支柱成员而言,肩负着家庭生活和社会竞争的双重压力,一旦罹患重大疾病,往往意味着全家生活质量的大幅下滑。

因此,对于作为家庭经济支柱的投保人来说,重大疾病保险附加的重疾豁免功能显得尤为重要,有效地避免了经济支柱因病失去赚钱能力时而导致自身以及家庭成员保险缴费中断,影响全家的保障利益。

重疾豁免的对象有哪些?

下面来跟大家聊聊重疾豁免的对象有哪些。

重疾豁免的对象很多,不仅有对被保险人的豁免,还有对投保人的豁免,甚至有对整个家庭的豁免。

对象1:投保人豁免

对投保人豁免,通常适用于投保人和被保人不是同一个人的情况,比如,给子女、配偶或者父母投保时。

对象2:家庭豁免/夫妻豁免

这种情况仅适用于夫妻互保的情况。夫妻互保,指的是老公给老婆买保险,老婆也给老公买保险,同时都附加投保人豁免。

对象3:被保险人豁免

这类豁免通常适用于投保人和被保险人是同一人的情况,即自己给自己买保险。

举个例子看:

B先生为自己购买了一份重疾险并且有豁免被保险人的功能,保险的投保人和被保险人都是B先生自己。在保险合同有效期内,如果B先生患有保险责任中包含的疾病,剩余的保费就可以不用支付了。

重疾豁免怎么搭配比较合理?

俗话说,一分价钱一分货,保费豁免并不是保险公司免费赠送给客户的。事实上,不论是以何种形式出现,投保人都需要为这一保障功能支付保费。那么重疾豁免条款怎么搭配比较合理呢?

1.豁免的保障利益就是免交保费,所以,豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品当中才最有利,其最好的搭配应该是养老险,子女教育金储蓄保险。而对于一般消费型的意外险、医疗险,因本身保费就很低廉,当达到豁免要求时,往往也已经达到合同理赔的标准,或者理赔后保险公司不再续保,对其增加豁免保障意义不大;重疾保险方面,如果投保人和被保险人是同一个人的情况下,很多产品已经自带了患病豁免条款。

2.缴费期越长,每一期需要交的保费越多,越需要豁免。如果每期的保费很低,豁免的意义也不大,比如说,买了一款10年交的产品,年交保费只有1000元,就算你交了第一期就发生风险,豁免了后面九年,也就9000块钱的保费。但是如果年交保费是20万,交了第一期就发生了豁免,后面少交了180万的保费,这个豁免的意义就非常重要了。所以每一期需要交的保费越高,豁免的意义也就越大。