保险免赔额

保险免赔额的规定主要是为了使频繁发生的小额赔付支出得到减少， 让被保者的责任心和注意力得到提升，从而避免不应当的损失发生，还能使保险公司的经营成本减低。（此规定是国际和国内保险公司的通行做法。）

通常保险免赔额会通过以下4种形式体现出来：  

1、绝对免赔额  

绝对免赔额是保险人在作出理赔之前，被保者自己对一部分损失需要自付。举个例子：合同中规定绝对免赔额为500元，则损失不足500元的部分，保险人不会承担责任。若损失比500元多，保险人对多于500元的部分承担责任。通常而言，这种免赔额应用于每次损失。  

2、等待期  

等待期是一种变相的免赔额，在投保后的一段时间内发生保险事故导致的损失，保险公司是不会承担责任的。健康保险和没有工作能力的收入保险通常会有等待期的规定。  

3．消失的免赔额  

参照消失的免赔额，免赔额的多寡与损失的多少成反比的关系。事实上这是不赔付小额损失，对大额损失全部赔偿。举个例子：假定300元为消失的免赔额的起点，保险人对多于300元以上的索赔金额以111%的比例进行赔偿；当损失达到一定额度时，免赔额就会没有。  

4、总计的免赔额  

这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，若发生的全部损失比总计的免赔额低，保险人不承担责任。一旦全部损失比总计的免赔额多，保险对所有超额部分的损失进行赔偿。健康保险中经常使用一种日历年度的总计免赔额，把日历年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额比一定金额多时，保险人再参照合同的约定进行医疗保险金的给付。  

综上所述，保险免赔额的规定主要是为了减少小额赔付支出，省去麻烦，降低险企经营成本，一般保险免赔额会通过绝对免赔额、等待期等4种形式体现出来。