健康保险的免赔额

免赔额是什么，简而言之就是保险公司开始赔付的门槛（发生保险事故的时候，保险公司不用承担赔付责任的那一部分损失）。

免赔额一般可以分为相对免赔额和绝对免赔额两类：

绝对免赔额：是指被保者要自己承担免赔额内的损失，保险人只对被保者发生的高于免赔额且不超过保额的部分损失承担赔付责任。

相对免赔额：是指被保者发生的损失超过免赔额的时候，保险公司对不高于保额的损失全部承担，不作任何扣除，超过的不赔付。

就比如：一份医疗险的免赔额是200元，门诊保额是1000元，被保者看病用了500元。那么依据绝对免赔额算，只赔付500-200=300元，不作任何的扣除而依据相对免赔额来计算，就会支付800元整，800之后的超出的200元不赔付。

而现在市面上的百万医疗险差不多都是“绝对免赔额”，换言之只赔付高于免赔额的那一部分损失。

大家在挑选百万医疗险的时候，可以注意下条款中对于免赔的说明。

比如有的产品条款中载明：

在社保或公费医疗险已经赔付过了的部分，不可以计入年免赔额。是不是看到“不能计入”跟“能计入”，傻眼了？

换言之最好是选择“能计入”的，“能计入”也就是说这部分免赔的费用也可补偿。

可若保险合同载明“在社保或公费医疗险报销部分，不能计入年免赔额”的1万免赔额，该怎么办？可采用组合保险的方法来解决，也即是再买一款1万元保额0免赔额的住院医疗险。

由于商业保险能抵扣免赔额的，也即就算是住院医疗费用是1万元以内的，也能获得补偿当然若您自己所在的单位是有给买了团险的，也是可以抵扣免赔额的。

因此健康保险的正常报销的顺序应当是：社保——0免赔低额商业医疗险——1万免赔高额商业医疗险；

有的人认为这样太麻烦，那就直接配置一份0免赔高保额的住院医疗险好了，不过保费不便宜就是了。

实际上“0免赔医疗险——1万免赔额医疗险”是一个整体，只是保险公司喜欢拆分出售而消费者也很喜欢这样的模式而已，毕竟“顾客是上帝”。

最后要说的是，大家在选择健康保险的时候，免赔额一定要注意，一般来说免赔额越低、报销比例越高的产品越好，不过若是保额上百万、几百万的医疗险，免赔额上万是很正常的，因为一旦达到报销条件，可报销的医疗费是很客观的。