少儿保险产品

意外、疾病和教育费用，是孩子人生道路上潜藏的三大风险，家长对此越来越重视，孩子发生意外和疾病所导致的医疗费用以及越来越沉重的高等教育费用，往往可以让一个健康的家庭压垮。投保少儿保险时，应考虑不同阶段少儿最可能遭遇的风险情况。  

一、幼儿时期重健康  

因为新生儿身故几率大，学龄前儿童抵抗能力基本没有，容易患一些流行性疾病，而以身故为给付条件的险种通常医疗赔付比例比较低。保险专家认为，为刚出生的孩子投保时最好优先考虑健康险，特别是住院医疗补偿型的险种。相对来说，此时以身故为给付条件的险种赔偿率比较低，通常只有在满了4周岁后死亡，才能100%拿到死亡赔付。  

住院医疗保险很多是消费型险种，其保障期限通常为1年，主险和附加险都有得买。此险种的给付型是以住院期间实际需要的费用为赔付依据的，住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，依据合同约定给付住院津贴。  

二、儿童时期保意外  

据悉，与上百种造成儿童身故的疾病相比，意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一位死因，也是儿童致残的首要因素。为自己的孩子配置一份意外保险，提供一份高额保障，是很明智的做法。  

给孩子买了意外保险后，孩子因为意外引起的身故或残疾以及相关的治疗费，皆可从保险公司那里获得补偿。对于遭遇不幸，经济状况又一般的家庭而言，这笔钱无疑是雪中送炭。此外，当孩子在学校内、学校组织的户外活动、往返学校到家的路上遭受意外伤害，可以获得双倍的赔偿。  

三、少年时期多储蓄  

孩子上普通幼儿园到小学毕业的学费负担不会很多，到了初中开始加重。孩子念大学出来的费用差不多在8万左右。这些是不包括旅行、出国深造的预算在内的。因而为了孩子的将来，给孩子买储蓄型的教育保险也是很有必要的。

通常家长投保少儿保险时会存在一些误区，购买少儿保险产品时要注意避免。  

误区一：少儿保险产品越多越好。由于少儿保险产品的价格比成人险的要便宜，有的家长总想为孩子买多几份。保险专家说，“少儿保险不能重复投保。”为防范道德风险，保监会对少年儿童身故保险金有最高限额50万元的限制，所以少儿保险的身故保障在50万元之内即可。  

误区二：购买少儿教育金保险不划算。少儿教育金保险的最大优势在于其带有保费豁免条款，即在缴费期间，若家长遭遇意外或者发生重疾而没有了缴纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。  

误区三：最好为孩子准备一份终身寿险。终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。所以，家长在孩子还小的时候就给孩子准备终身保障问题，显得没有必要。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己依据自身的实际情况买保险是最好的。  

误区四：不要为孩子投保重疾险。随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子发生重病，对一个普通家庭而言会是不能承受之重。所以，在经济条件还可以的情况下，家长最好还是要为孩子买份少儿重疾险，以备不时之需。  

为孩子购买少儿保险产品，既能缓解由于困难来临造成的经济压力，还能为孩子的将来储备一定的经济保障。投保时对于需要注意的误区要了解清楚才能买到合适的保险产品。