带您了解商业医疗保险报销

　　 近日，在一家律师事务所担任一般职务的刘先生患病住院，由于刘先生所在的律师事务所给刘先生投了社保，因此，在刘先生的治疗计划中，起初只采用能够报销的普通医保用药，但一段时间治疗之后，刘先生的治疗效果并不明显，因此医生建议采用进口药。

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就这样，在使用进口药的治疗下，刘先生的病情虽然有所好转，然而医疗费用也激增了不少。因为这些进口药都在社会医保报销范围外，医药费就需个人缴纳，这样的花费对刘先生来说不是个小数目。这时候拥有一份合适的商业医疗保险就很有必要了。

商业医疗保险报销 健康保障好帮手

近年来，无论是重大疾病发生率，还是治疗费用，均呈上升趋势。尽管有基本医疗保障，但因为保障范围、用药种类和地域限制等问题，社会医疗保险保障任然十分有限。这时候，商业医疗保险就起了不可替代的作用。

因为在医疗报销方面，商业医疗保险报销范围比较广，也很全面，所以越来越多的人在拥有社会医疗保险之外也会额外投保商业医疗保险。那么，对同时拥有社会基本医疗保险和商业医疗保险的人来说，两份保险又如何发挥作用呢？如何理赔能使自己的损失得到最大的补偿呢？

商业医疗保险报销 不可或缺的医保补充

通常来说，投保两种医疗保险之后，在医疗支付中，一般由社会医疗保险支付后，保险公司再对剩余部分医疗费进行理赔。保险公司会先根据保险条款确定可以赔付的项目（一般和社保的理赔范围一致），再扣除社保已经赔付的额度，得到实际赔付数。

举例来说，假设商业险保额5000元，发生医疗总费用10000元，都在可保范围内的。商业保险的赔付率是90%，免赔额100元。那么，商保可赔付数为(10000-100)×90%=8910元。社保报销80%后，还余2000元，在8910的赔付范围内，且不超过保额，所以2000元全部由保险公司承担。如果商业险保额低于2000元，则保险公司的理赔以保额为限。按照刘先生的例子来说，如果投保了商业医疗保险，医药费便会由保险公司来承担。

需要提醒的是，不论社保机构还是保险公司，都是凭发票报销，所以，在申请报销社保时，要提醒工作人员开分隔发票，供之后商业险报销申请使用。

而对重大疾病保险和津贴型保险的人群来说，商业保险和社会医疗保险在理赔时并不冲突。

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