寿险契约保全时，保单如何进行借款

　　一、契约保全的概念

　　从字面上看，保全可以简单理解为保持合同完整或完全。保户购买保险之后，由于身体情况的变化、经济状况的变化等许多因素都会导致客户投保意愿的改变，或客观上需要更改保单内容，寿险公司为了满足客户不断变化的需求，以维持保单的持续有效，就必须提供各种服务，即通常所说的售后服务，寿险公司的售后服务就称为契约保全，简称保全。广义的保全指保全服务、续期收费、理赔服务、咨询投诉及附加价值服务等寿险公司为已经生效保单提供的所有服务内容。

　　狭义保全专指保全服务，即围绕契约变更、年金或满期金给付等服务项目而开展的工作，即通常意义上的保全。

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　　二、保单借款主要作用

　　1、可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”。

　　2、保单借款手续简单，当天即获得资金。

　　3、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红。

　　4、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。

　　三、保单借款申请方法

　　在向保险公司提起申请前您需要做以下准备：

　　1、应备妥的资料：保险单借款申请书;保险单借款合同书;保险合同正本。

　　2、了解保险公司具体规定：在保险合同有效期内并且保险单有累积现金价值，投保人可向公司申请借款;已办理豁免保险费的保险单不可办理借款;借款金额最高不得超过本合同当时的现金价值净额的百分之八十，且每次借款金额不得低于人民币2000元;每次借款期限不超过2年;投保人应按照约定偿还借款本息，若未偿还本息等于或超过本合同之现金价值，本合同效力中止。

　　四、保单贷款逾期会如何

　　保单贷款逾期未办理归还及延展手续的，将从该保单的账户价值中扣除相应利息费用，若不足以抵扣或扣除后下一期保费为按时缴纳的，保单直接进入中止状态即保单失效，需要在2年内办理复效后保单才会继续有效。还款时，借款人可以选择一次性全部偿还或部分偿还。

　　如果在贷款期满时，借款人未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按最近一次保单贷款利率计息，每半年复利计息。如果借款人部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。

　　如果借款人到期不能履行债务偿还，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力。