【315金融消费者权益日】重疾病因如何影响理赔，你知道吗？

　　一、重疾险的理赔条件

　　在讲解重疾病因对理赔的影响前，我们先了解一下重疾险的理赔条件有哪些。重疾险是以被保险人罹患合同规定的重大疾病为赔付条件的疾病。由于每种疾病的严重程度不同，因此绝大多数疾病都有特定的理赔条件，例如对重大器官移植术或者造血干细胞移植术，必须是异体移植术才能获得赔付。

　　二、重疾病因对理赔的影响

　　重疾病因影响理赔的情况有很多，但常见的主要有以下三种情况：

　　1、由于自身不当行为导致的重疾。

　　自身不当行为主要包括酗酒、药物滥用等行为。这种情况导致的疾病主要包括慢性肝功能衰竭失代偿期和深度昏迷两种。除了在特定疾病中规定外，保险合同中往往会规定除外责任，即发生以上情况保险公司不承担赔付责任。

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　　2、先天性疾病与遗传疾病。

　　这种情况在重疾险理赔中较为典型，目前市面上的重疾险与绝大部分的医疗险对这两种疾病都是免责处理的。对于这两种疾病的定义为：先天性疾病指内在缺陷疾病或者外观缺陷，比如先天性心脏病和唇腭裂。遗传疾病是指由父母遗传物质决定的，出生后可能发病，也可能不发病。

　　3、多次赔付重疾险中的组内疾病。

　　我们都知道重疾险对被保险人所患的同一种疾病只赔一次，这是在普通重疾险中的规定，在多次赔付重疾险中就算不是同一疾病出险也可能会被拒绝。这是因为多次赔付重疾险中每一组疾病只能赔付一次，而分组的原理是将几种同类疾病或者将治疗方式与疾病相结合。对此大家一定要注意保险产品的选择，不要选组内疾病关联度很强的产品。

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