商业养老险

不少消费者都可能有这样的想法：我有社保，将来还会有些存款，商业养老险就没必要买了吧？其实，如果想要晚年生活有充足保障，同时也有一定的生活品质，商业养老险还是很有必要的。我们不妨看一下下面这个小案例。  

案例故事：刘大爷和于大爷今年都60岁了，两人已经退休在家。于大爷本以为辛辛苦苦一辈子，退休可以安享天伦之乐了，可是孩子结婚，老伴看病，使得一辈子攒下的钱几乎要用光啦，无奈之下，他去找刘大爷，想借些钱应急。  刘大爷看见于大爷高兴极了，忙从家里拿出最好的龙井茶给于大爷泡了一杯，并对于大爷说：“老弟，我刚从新疆回来。哎，你可是不知道，新疆那个地方真美啊！吃不完的瓜果，看不尽的蓝天和草地，闻不够的羊肉香！你也应该出去走走，忙了几十年，该放松放松啦！”于大爷笑笑说：“老哥，我俩退休金拿得差不多，家里情况也差不多，你哪来这么多钱？”刘大爷乐呵呵地看着于大爷说：“老弟，我们情况是差不多，可是我呀早些年就给自己买了商业养老保险，现在退休啦，每个月可以从保险公司领3500元，再加上自己的退休金，我现在每个月有大几千元的养老金啊，不用问孩子要一分钱，你说怎么样啊？”于大爷恍然大悟，他苦笑着向刘大爷说了退休后家里发生的事，希望刘大爷能借点钱给他，以解燃眉之急。  

从以上案例故事中，我们可以看出选购一份商业养老险的必要性了。  

首先，社会养老保险是基础保障，能满足的是个人的基本生活需求。若想在退休后过上更有质量的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。  

其次，市场上的商业养老保险一般分为传统型、分红型、万能型和投资连接型。若您如今处于中年期，且比较有理财意识，可为当前的自己选择一份商业养老保险，充分发挥其投资保障功能，为自己设定一个更可靠的幸福晚年生活。  

第三，商业养老保险一般还可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。  

所以，建议大家最好在经济条件可以的情况下，提前筹划商业养老保险计划，为自己或父母谋定一个幸福晚年。

保险专家提醒，商业养老保险并非越早投保越好，而是要在解决基本保障之后，在有一定资金量的基础上，离退休有充足时间的时候开始，许多人快到退休的时候才想到自己的养老问题，到底多大年纪投保养老保险合适。给大家的建议是：在28岁到50岁之间投保最为合理，这是由于投保年龄超过50周岁，需缴付保费比较高。另外，消费者在选择养老险时保费支出应合理，年交保费参照个人或家庭年收入的10%—15%为宜。  

综上所述，拥有最基本的社会养老保险的同时，还应购买充足的个人商业养老保险，保费不宜过高。