2017储蓄型保险

储蓄型保险推荐哪些种类？很多人想要了解这些，因为这样才能更加有目的性地购买。下面简单说一下储蓄型保险有哪些种类。  

1.终身寿险  

终身寿险是被保险人在投保后无论何时死亡，保险人均按照保险合同给付保险金的一种储蓄型保险。  

2.生死两全保险  

生死两全保险是指无论被保险人在保险期限内死亡还是保险期限届满时生存，都能获得保险人给付保险金的储蓄型保险。  

3.年金保险  

年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式，在保险合同约定的期限内，有规律地定期向被保险人给付保险金的储蓄型保险。年金保险多用于养老，所以又被称为养老金保险。  

4.分红保险  

分红保险实质保险人在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给相关客户的一种人寿保险。  

5.万能寿险  

万能寿险是一种交费灵活、保险金额可以调整的人寿保险。万能寿险实质上是定期寿险和“保底的债券基金”相结合的产物。

储蓄型保险值得买吗？储蓄型保险有哪些好处呢？总结如下：  

1. 自由支配。当合同约定的理赔条件发生之后，保险公司直接赔付保额给客户，对这笔钱的用途、使用方式没有特殊要求，这是属于定额赔付，不是报销性质的，因此也不受免赔额、社保支付、个人垫付、治疗方案等等因素的影响。  

2. 轻症豁免。储蓄型的大病险一般合同会有“轻症疾病豁免保险费”，对投保人而言，轻症豁免也是非常有吸引力的，小病也赔，大病也保。在人生的大部分时间里，得小病（轻症）的风险远高于大病（重疾），因此购买具有“轻症疾病豁免保险费”功能的保险，是有价值的。  

3. 先行赔付。先行赔付的要求有两条：第一、疾病在所保的重大疾病范围内；第二、需要确诊之后才能赔付。  

4. 返还保费。储蓄型保险的缴费年限一般都比较长。在初期，杠杆效率非常明显，每年缴付一定的钱，就可以得到数十倍于所缴保费的赔付。当缴费期限达到一定年限之后，保单的现金价值逐渐趋于保费。这时候，杠杆效应弱化甚至消失了，返还保费就成为持续缴费的重要理由（退保损失相对较小了）。这就是保险资产化的阶段，投保人、被保险人、承保人之间形成了一个类似于资产信托的关系，兼具资产传承和合理避税的功能。  

4. 强制储蓄。储蓄型保险提供了一个强制存钱的途径，定期存入，积少成多，若干年后也有一笔相当可观的现金资产。  

不过消费者一定要弄清楚一个事实：“理财”只是保险的一个附带功能，这个钱是储蓄性质的，不要对收益预期过高。只要它能跑得过通胀和CPI，它就是安全的，能实现特定财务目标。

购买储蓄型保险的时候应该根据自身的情况来选择，不同的年龄段需求是不一样的，因此在选择投保的时候更应该多方面的去考虑，像投保的类型，投保的金额，投保的年限等等。  

储蓄型保险的种类很多，像医疗健康保险、教育基金方面的，还有养老方面的。投保的目的，所需要哪方面的保障是根据个人需要来定。但是无论是哪一种投保类型，在办理的时候都要考虑到投资利益的收益，储蓄类的保险与分红型的保险在收益和风险上是不同的。如想要获得更高利润的收益的话，可以投资分红型保险，这样可以得到自己想要的收益。  

储蓄型保险针对不同年龄段的投资者要求是不同的，对于幼儿来说，主要是以医疗，重大疾病，教育为主；而对于中年人来说，以办理医疗保险或养老保险为主；而对于老年人来说住院费用保险还是很有必要性的，对于体弱的老年人来说是比较划算，而且具有实际作用的！储蓄类的投保计划一般是针对具有实际需求的人群，对于一些经济适中的家庭来说，在选择的时候不要盲目选择，只有针对性的投保才可以得到实际性的利益！而对于不同年龄段的朋友来说，在选择的时候需具有一定的全面性，个人收入，投资需求，对未来的生活规划等等这些都需要全面考虑。

现代社会中，消费型保险和储蓄型保险都是市场上比较热销的产品，它们有一些相似之处，它们也有很大不同。通过消费型保险和储蓄型保险比较可以知道，不管是在保费还是在性质，亦或是在适合人群上，它们都有所区别。  

1.保费  

储蓄型保险因为保障期限较长，所以保费要高一些，而消费型保险保费便宜，各类产品从几十元至数百元保费不等。  

2.性质  

储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人；消费型保险，顾名思义就是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。  

3.适合人群  

储蓄型保险保障期限较长，所以对投保人的财务要求也较高，适合具备一定经济实力、有长远投保规划的人群投保；消费型保险的保费较低，比较适合经济实力薄弱、刚刚踏入社会的年轻人选购。  

通过消费型保险和储蓄型保险比较可知，它们在保费、性质、适合人群等方面都存在不同之处。一般来说，储蓄型保险保费较高，而且除了具有保险保障功能外，还有储蓄功能，而消费型保险保费比较低，比较适合经济实力薄弱的人群投保。

如果单从储蓄功能上看，储蓄型保险和银行储蓄在某种程度上还是有相似之处的，他们同是将一笔资金积累一段时间后提取。但不能将二者混为一谈。  

1.储蓄型保险在“储蓄”上带有一定的强制性，为了保持保单的有效性，投保人需要定期支付保险费，如果中途退保，或不缴保费，会损失本金并导致保单失效；而银行储蓄属于自发性的行为，银行没有权利强制储户在规定的时间内存款。  

2.储蓄型保险的红利支付并不能保证，也没有固定的金额；而银行储蓄则以固定利率为储户计息。  

3.储户可以随时使用储蓄账户上的资金，在时间和数目上没有任何限制；而储蓄型保险的持有者只能根据保险合同列明的条款按时领取红利或退保时取回现金价值，再或是保险期满后支取全数保额。  

4.储蓄型保险不仅具备了保障功能，又可以享受分红，因此是一种双功能的理财工具；而银行储蓄仅提供储蓄的功能。  

再次提醒大家，储蓄型保险虽然与银行储蓄相比有自身的特点和优势，但终究不是投资产品，不要因为“储蓄”而储蓄，还应根据自身的实际保险和投资需求，分别选择合适的产品。