养老保险购买攻略

先来看看为什么要买养老保险，买养老保险的好处是什么。

一、保险养老方便可行

保险养老不同于其它投资理财行为，它通过自己的期望值和承担能力，进行一定的投资，并获得一笔稳定可靠的回报。投保流程便捷，随时随地可以获得保险公司专业人士的协助。

二、保险养老的缴纳和领取明确

投保商业养老保险，投保人通过保险公司专业人士的协助规划，可以按自己预期的方式，明确自己在退休后每月领取的养老金，进而制定适合目前所能担负的保险缴费额度及缴交时长。在约定的期限缴满保费后，投保人可以按月领取明确数额的养老金。

三、保险养老引导人们储蓄

现在很多年轻人花钱大手大脚，也没有储蓄的习惯。参加商业养老保险后，因商业保险具有定时定量缴付保费的强制性，正好为投保人实行了“存款”计划，定期的交付保费，换取长远的养老保障费用。同时，因退保的损失过大，人们在选择参保后一般不会轻易退保，从而加强了这种储蓄方式的强制性。

四、帮助大家树立理财观念

通过银行储蓄的方式，培养大家一种理财的观念，也是帮助大家养成一个良好的习惯，让每分钱都用再刀刃上，发挥最大的作用。

下面来看看哪些人比较适合买养老保险。 一般情况下，下列人群是适合购买商业养老保险的。

1、收入稳定者。购买养老型商业保险的前提条件一般都是投保人的正常生活水平得已经到满足。因为如果收入不稳定，可能面临中途退保的风险。一般来说，如果在一年之内退保，要损失25%的保费。一年以后再退保，可能损失更多。

2、无职业者。无职业者要么没有社会养老金，要么缴纳的数量极少。且社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己得的。而养老型商业保险是个人公平，交多少得多少，对于此类人群更有保障。

3、老年人。对于老年人来说，社会养老保险大多不足以保障退休后的医疗保健需求，因此可以选择养老型商业保险作补充。若家族中有长寿史，且自身身体状况良好的可考虑购买领取时间相对较长的养老保险产品。

4、消费冲动者。有些人对于养老的烦恼，不是缺钱花，而是留不住钱，养老型商业保险可以作为强制储蓄的手段。通过银行储蓄来积累自己的养老金，每月存入固定的金额，连续存满20年，到时这笔资金就能发挥它的作用了。

养老保险主要分为传统养老险、分红型养老险、万能型寿险以及投资连结保险，至于说哪种商业养老保险比较好，下面通过具体分析答案就能揭晓了。

一、传统养老险

优势：固定缴费、定额利息、固定领取。在几类养老险中预定利率较高，一般在2.0%-2.4%。

劣势：难抵通胀影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率高，存在贬值的风险。

适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，适合年龄偏大的投保人。

二、分红型养老险

优势：分红险产品具有传统养老保险的功能，除此以外多享受保险公司分红的功能。收益与保险公司经营业绩挂钩，理论上能回避或者部分回避通胀压力，使养老金相对保值甚至增值。

劣势：分红具有不确定性，如果该公司的经营业绩不好，很有可能受到亏损。

适合人群：不愿意承担风险又容易冲动消费的投保人。

三、万能型寿险

优势：万能险的特点是存取灵活，下有保底利率，上不封顶，按月结算。投保者可以灵活应对收入的变化。

劣势：存取灵活对于储蓄习惯不太好的投保者来说，可能最后存不够所需的养老金。

适合人群：自制力强，能坚持长期投资的消费者。

四、投资连结保险

优势：投资为主，兼顾保障，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换。

劣势：是保险产品中投资风险最高的一类。

适合人群：适合具有一定风险承受能力的年轻人，以投资为主要目的兼顾养老，能坚持长期投资的投保者。

所以，哪种比较好这个是没有标准答案的，每种产品各有其特色，要从自身实际情况出发，再结合产品特色选择适合自己的保险产品。

了解了养老保险的种类、适合购买的人群之后，再来看一下如何购买养老型商业保险。有以下三大诀窍：

诀窍1：安全稳健是王道

投保者在购买养老型商业保险时，第一个要考虑的是安全稳健，然后才是保值增值。毕竟对于老人来说，收益稳定才能维持日常的开支，并有一定的储蓄来应对风险。

诀窍2：保障全面有必要

随着年龄的增长，身体的机能也在慢慢退化，这时面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会消耗掉养老金，这样养老规划也破坏了。所以，在购买养老型商业保险时要考虑到全面的保障。在购买养老型商业保险时，最好选择相应的附加险或可以进行产品组合，从而降低意外伤害或重大疾病带来的风险。

诀窍3：养老投入量力而行

养老型商业保险是养老规划必不可少的一项，但并不是投入得越多越好。投保养老型商业保险要结合家庭的实际情况。在投保之前，要先分析家庭的收入水平是多少、日常开支有多少和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。如果养老资金投入过高，影响到家庭日常支出，甚至无力续保的话况，就失去了养老的意义了。

大家在进行投保时，还要了解一些关于投保的误区，避免以后发生不必要的麻烦。

误区一、通过投保，可以理财赚钱

保险的主要作用就在于保障，可以抵御风险，减少风险来临时带给我们是损失，而不是理财赚钱。买保险绝对不能看成是投资，投保时勿重回报轻保障，不要将保险的功能本末倒置。在有足够的保障前提下，再去考虑保险投资才是正道。

误区二、隐瞒病史，未必露馅

《保险法》第十六条规定“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同”。投保中隐瞒了被保险人的真实情况，这种情况很容易导致保险公司理赔时做出不利于投保人的决定。

误区三、只要投保，都能提供保障  

很多人购买保险时，对所购买保险的内容了解并不多，以为买了保险，出了什么事故都能得到赔偿，这其实是错误的想法。买保险最重要的是要看保险条款里面的保障范围以及免除条款里面的内容。明确哪些是在保障范围内，哪些是要自己负责任的，别稀里糊涂就投保了，这样只是对自己造成一定的损失。