医疗保险怎么买

首先来解决第一个疑问，为什么要买医疗保险？下面通过一则案例来告诉大家买医疗保险的作用是什么。  

那么为什么要买医疗保险？想必这是每个人都应该清楚的，因为医疗保险能够保障每个人的健康安全，为投保人提供合理的医疗救援服务，以及相应的经济赔偿，让被投保人的损失减少到最低，所以现在越来越多的市民为了让自己的生活更加安心，会购买一份医疗保险。  

下面一则例子是一个很好的表述为什么要买医疗保险，家住泰州的张先生今年42岁，在一家百货工作做搬运工，虽然工资不是很多，但张先生却是家里的主要经济来源，前段时间公司进行员工体检，张先生被意外查出了患有“冠状硬化心脏病”需要立即动手术进行治疗，不然拖延时间的话，可能会造成生命受到威胁。  

面对巨额的医药费用，就算拿出自己的全部家当也不够缴纳医药费，就在自己一筹莫展的时候，张先生忽然想起了自己以前为自己购买的重大疾病医疗保险，这种保险涵盖了30种重大疾病，如果被确诊了，将会一次性全额支付重大疾病保险金，很快张先生就得到了保险公司的救助，及时进行了治疗，现在张先生的身体又跟以前一样。  

所以为什么要买医疗保险，你的心中应该有数了。

在购买医疗保险时，首先要选择的是保险公司。那保险公司该如何选择呢？可以从以下几个方面着手：  

看资产结构。可以看看该保险公司是否上市或整体上市。这是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓“整体上市”是指以公司的全部资产为基础上市 ,如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。目前,内地不少保险公司已经上市或者具备了上市条件。  

看偿付能力。保险公司的偿付能力对保险消费者来说至关重要。毕竟买保险就是为了在出险时能够顺利得到理赔。  

看信用等级。国际上有不少专门对银行、保险公司等金融机构信用等级进行评估的机构,如美国的标准普尔公司、穆迪公司等,它们对保险公司的评级可以作为评价保险公司信用等级的一个参考。  

看管理效率。保险公司管理效率的高与低,决定着该公司的兴衰存亡。管理效率可从公司产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公司凝聚能力等方面衡量。  

看服务质量。保险不同于其他商品,不是一次性消费,在保障期间,很多方面保户需要保险公司提供服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。保险客户能否开开心心接受保险公司的关怀,保险公司的服务质量是关键。

接下来要选择的就是医疗保险的种类了。那么医疗保险哪种好呢？先来看看其五大种类的特点吧：

一、普通医疗保险

该险种的保障范围是被保者因意外或疾病伤害而产生的门诊以及住院医疗费用，通常是作为个人长期寿险或团体保险的附加责任承保，以补偿方式给付保险金，但对每次最高限额有规定。

二、意外伤害医疗保险

该险种作为意外伤害保险的附加责任，负责被保险人因遭受意外伤害住院治疗所支出的医疗费用。保险金额既可以跟基本险相同，也可以另外约定，通常以补偿给付方式给付保险金。

三、住院医疗保险

该险种保障范围是被保者因意外或疾病伤害需要住院治疗时所产生的医疗费用，但不负责被保者的门诊医疗费。可以是补偿的形式，也可以是定额给付保险金的形式。

四、手术医疗保险

该险种属于单项医疗保险，只承担被保险人因实施手术 (包括住院手术和门诊手术)而产生的医疗费用。该险种既可以单独承担，也可以作为人寿保险或意外保险的附加险来承保。保险金可以采用补偿给付方式，也可采用定额给付方式。

五、特种疾病保险  

该险种既可以单独投保，也可作为人寿保险的附加险投保。当被保者被确诊为患某种特定疾病时，保险公司将按照保险合同约定的金额一次性赔偿保险金，保险责任宣告终止。  

至于哪种好，要结合自己的实际情况来分析，选择适合自己的险种就是最好的险种。

再来看看医疗保险的购买技巧是什么。该如何选择医疗险，主要看有无医保。  

无医保 购买报销型医疗险做补充  

报销型医疗保险中，若被保险人已有医保，可以从医疗保险获得补偿，保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的医疗费(进口药、特效药、特护病房等)，商业医疗保险同样不能报销。其作用是社保报销后，在需按比例自付的那一部分进行相应的赔偿。  

有医保 宜选津贴型医疗险  

对于已经有社会基本医疗保险的人来说，除了购买重疾险外，还可以购买一些津贴型医疗保险，既不与社保有冲突，也可以弥补自己的就医损失。比如说你买的是100元/天的住院补贴附加保险，那么住院期间每天可以拿100元的补贴；如果在三家保险公司都买了100元/天的住院补贴保险，那么你住院后就一共可以得到300元/天的津贴。  

津贴型医疗保险赔付标准都是按照约定的进行。倘若你在多家保险公司购买，就可以获得多家公司对你的赔偿。但是这个约定的赔偿金越高，您需要负担的保险费也就越高，这个就需要大家按照自己的实际情况来设定自己的赔偿金。

最后要提醒大家的是，在购买医疗保险时，还要注意以下三大原则。  

一、看投保年龄的限制  

由于疾病风险的发生跟年龄有一定的关系，所以保险公司对参加健康医疗保险的人会有年龄上的限制。各家保险公司对最低投保年龄以及最高投保年龄的规定都有所不同，所以大家在投保时要看清保险年龄的限制。年轻健康时投保最有利。  

二、看险种的保险责任范围  

保险责任是保险公司承保的风险和应承担的经济赔偿责任。在住院医疗保险中并非所有的住院风险保险公司都会承保。同时各家保险公司之间险种的保险责任也有一定的差异，如市面上投保人数较多的重大疾病保险，它所承保的重大疾病仅仅是保险条款所列明的疾病，而且是投保后第一次确诊患病，像哮喘、糖尿病、肺结核等都不属于该险种的承保范围。不属于承保范围的责任，保险公司是不承担赔偿责任的。  

三、履行如实告知的义务  

在签订保险合同时，要如实向保险公司陈述自己的身体状况以及既往病史。若投保人若投保人有所隐瞒或欺骗，一旦发生保险事故，保险公司有权拒赔，最后受损失的是被保险人，所以一定要老实交代。就算有既往病史也是可以投保的。有些保险公司的医疗保险产品会涵盖某些既往病症。在申请此类保险计划的时候，保险公司可能要求提供一份完整医疗病历，以确认病症是否在保险赔付的范围内。不过通常该类保险计划的保险费用会比较贵。