商业医疗附加险

　　1、附加重大疾病险

　　附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。例如投保20万终身寿险附加提前给付重疾10万，如果发生重疾理赔得到10万，终身寿险则要减去已理赔的10万，由20万变为10万。如果终身寿险和附加险提前给付各投保10万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止。

　　2、附加住院费用险

　　附加住院费用险，也就是不能单独购买，必须附加于主险后的住院费用险，顾名思义，当因意外或疾病住院，可报销相应的费用。

　　3、附加住院津贴险

　　常见的健康类附加险即附加住院费用险和附加住院津贴险，具体根据自己单位的医疗保险福利情况作出相应的选择。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险。

　　1、一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。市民在购买附加健康保险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等，以避免日后发生纠纷。

　　2、附加险的效力在时间上从属于主险。如果主险的效力中止了，那么附加险的效力也就中止了。主险失去效力的情况很多，但是，有一小部分附加险还是能在主险失效后而独立存在。人们在购买保险的时候不妨问清楚代理人附加险是否能在主险失效后继续有效。

　　3、一些产品虽然是附加险，但重要性不容小觑。人们要正确对待附加险的重要性，不然会带来不必要的麻烦。王先生曾经买了一份两全保险，并附加了一份意外医疗方面的附加险。这个附加险是一年期的，每年保证续保。后来王先生不准备要这份附加险了，但并没有通知保险公司。他在自己的银行卡里只存入了主险的保费，而保险公司则是按有附加险来扣款的，结果因为费用不足，扣款没有成功。幸好王先生及时发现，不然保单效力就受到影响了。

　　4、附加险预定营业费分摊较少，使得保费低廉拥有更细致更独特更广泛的保障需要，使附加险保障内容丰富。附加险是各大保险公司展现专业、创意、服务的根本出发点。

　　1、主险有效，附加险并不一定有效。这是由于附加险期限往往短于主险，如果附加险期满后，保险双方没有就附加险续保达成一致，则主险虽然有效，附加险在期满后会终止。

　　2、只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。如果主险保费采用趸交(即一次性付清)的方式，那么即使尚处于主险保障期内，但因为交费行为已经终止，也不能再购买新的附加险种了。

　　3、保户在选择附加险时，首先要清楚自己所投主险的保障范围，然后根据主险的缺漏，来选择有补充作用且自己也需要的附加险。切勿贪图便宜，什么都想买。且附加险和主险有购买比例的限制，客户在投保前，一定要向业务员仔细询问。

　　4、在商业医疗附加险要续保的时候，由于风险较大，通常保险公司对续保的条件做出不同的规定，虽然有些医疗附加险能够保证续保，但是有的保险公司规定投保者连续3年甚至是5年没有出险，才可以保证续保。规定年限达到后，被保者享有了保证续保权益的情况下不幸出险话，保险公司就不能再对其加收保费、将该疾病除外或者拒保了。除此之外，保证续保往往还有年龄上的限制，这些都是大家在投保时需要注意的。

　　5、有的新型医疗附加险有自动保证续保的功能，但并不意味着达到一定时限就可以自动享有保证续保权益，而是需要被保者主动提出申请。如果被保者没有主动申请的话，在被保者发生疾病后，保险公司仍有权利拒绝续保。因此，投保者在购买医疗附加险时一定要仔细阅读保险合同条款，如果满足条件了就应尽快向保险公司提出申请，享受该权益。

　　附加险是随主险一起销售的险种，不能单独投保，且大多是1年期的短期险，所以一般情况下，附加险合同当中都有如何续保的条款。近年来，由附加险续保引发的争议有日益增多趋势。

　　1、保险公司保证按既定保险费率续保，即投保人只要如期缴纳保费，附加险就继续有效。也就是说，如果投保人不及早书面提出放弃续保，保险公司即默认为续保。

　　2、不保证续保型。这种附加险在每个保单有效期结束时，需投保人提出申请，经保险公司核保同意后，按续保时的保险费率承保。

　　3、保证续保型。这种附加险只要投保人愿意投保，保险人就必须承保，但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人如果不同意保险公司调整后的费率，则可以选择不续保。因此，市民在购买附加健康保险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保、续保的条件、续保时间、续保的保费费率是否会作调整等，以避免日后发生纠纷。