农村政策性保险

　　1、政策性农村保险是指其农产品由政府给与农民们一定比例的补贴。

　　2、经营主体不同。

　　政策性农村保险是由政府直接组织并参与经营，由政府组织推动或指派并扶持其他保险公司经营，不具有盈利性。

　　3、农村政策性保险具有强制性，是必须执行的。

　　政府通过有关的法律规定对参与农村保险的农户既可享受到国家保险补贴，又可以享受到其它的优惠政策。若不参加保险，灾后政府就不给于救济，农产品不能得到政府价格补贴。

　　4、农村政策性保险责任范围囊括范围广，保险对形象的损失概率较大，从而成本损失率高。

　　通过实施财政保费补贴政策，引导和鼓励农户特别是适度规模经营主体积极参保，做到“愿保尽保”;通过加强督导调度和绩效管理等，着力提高理赔兑现率、时效性和精准性，切实发挥政策性农业保险“稳定器”和“助推器”作用。

1、公众对政策性农业保险的认识不够明确

　　现如今，我国农村保险主要是"政策性保险"和"商业化经营"相结合的的运营模式。政策性农业保险在我国已经展开了几年，并取得了一定的成果，但由于政府宣传力度不够，使得地方政府及参保农户没有产生足够的重视。并且相关民众存在诸多疑问。一些地方政府甚至把征收农业保险费看成是乱收费，因此对其缺乏积极性。

2、法律法规不健全

　　“政策性农村保险”对我国农业的发展将起到促进和保护的作用。它应该成为一种制度而保留下来，这必须要有一系列的法律法规作为支撑。而我国对于该类保险到目前还没有一部完整的法律法规出台 。相关的农业保险的法律只是在《中华人民共和国农业法》中简单提到，基本上还是一个空白，现在诸多问题的解决措施一直无法可依。农村保险的健康发展受到很大的制约。

3、低收入和高保费率的冲突

　　我国目前农业种植主要是人工耕作，生产力低下，人均耕种面积小，且农作物收成受到天灾影响巨大，年收入很低。而农村保险，由于其本身的特点，其成本较高，这就决定了高保险费率。相关数据显示一般农作物的保险费率在2%- 15%之间，与其他保险相比，保险费率要高出十几倍。这样“政策性农村保险”的补贴费率即使能高达50%，广大农民仍交不起保费。

4、监督管理问题

　　我国目前的农村保险的监管主要是由保监会来执行的，而从历史上来看，保监会主要是从事商业性保险的监管，而政策性农村保险是具有公益性质。对于商业性保险，监管部门要考虑保险公司的盈益，也要确保被保险人的权益，力求二者的利益兼顾，而对于"政策性农业保险"，监管部门主要任务是将其作为一种政策进行推动，以达到最终政策想要达到的目标。两种不同性质的业务由同一部门监管，仍然要面临多方面的矛盾冲突。

　　1、保险品种。种植业为水稻、小麦、玉米、棉花、大豆、油菜，养殖业为能繁母猪、奶牛。各地可结合本区域种、养业实际，在上述品种范围内自主确定。

　　2、保险责任。种植业保险责任为人力无法抗拒的自然灾害等对投保农作物造成的损失;养殖业保险责任为重大病害、自然灾害、意外事故以及强制扑杀等所导致的投保个体直接死亡。

　　保险金额和费率。种植业保险金额，“基本险”按照保险标的生长期内所发生的直接物化成本确定;“大灾险”按照“直接物化成本+地租成本”确定。养殖业保险金额，按照投保个体的生理价值确定。

　　“基本险”：水稻406元/亩、小麦367元/亩、玉米282元/亩、棉花394元/亩、大豆170元/亩、油菜270元/亩、能繁母猪1000元/头、奶牛6000元/头;费率暂定为小麦4.5%，其余险种为6%。

　　“大灾险”：水稻800元/亩、小麦650元/亩、玉米550元/亩;费率暂定为水稻6%、小麦4.5%、玉米6%。

　　鼓励各市县(市、区)结合本地实际，探索开展“商业险”，进一步满足各类农业经营主体的保险需求。

　　4、保险模式。采用“保险公司自营”模式，经办机构在政府保费补贴政策框架下，自主经营，自负盈亏。

　　5、实施区域。16个地级市和2个省直管县。

　　6、经办机构。国元农业保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司安徽省分公司、中国人寿财产保险股份有限公司安徽省分公司等。

　　7、保险赔付。财政补贴的各类种植业险种不得设置绝对免赔，设置的起赔点(相对免赔)不得高于20%，具体比例由各地结合本地区历年赔付情况自行确定。经办机构应通过计提大灾风险准备金、购买再保险等有效措施，防范化解巨灾风险和超赔风险，不得违规封顶赔付。

　　以中国东部某省份为例，其推出的农村政策性保险主要包括八个方面。分别是：

　　1、水稻。作为中国主粮之一的水稻自然是农业保险的较早覆盖的农作物种类。按照该省的实际情况，水稻的保险额为每亩406元。

　　2、小麦。小麦也是中国的主粮之一，它和水稻一起构成了中国的主粮。其保险额为每亩367元。

　　3、玉米。中国是世界玉米生产大国，其保险额为每亩282元。

　　4、棉花。 该省也是中国的棉花生产基地之一，因此也推出了相应的农业政策性保险，其每亩的保险额为394元。

　　5、大豆。大豆是中国的主要经济作物之一，其保险额为每亩170元。

　　6、油菜。油菜是中国的主要油料作物之一，其保险额为每亩270元。

　　7、能繁母猪。指的是能够繁育的母猪，每头的保险额为1000元。

　　8、奶牛。奶牛的单头成本较高，因此保险额也相应提高，每头为6000元。