网红保险

　　2016年开始，各类网络产品开始兴起，很多东西都被冠上了“网红”的标签进入了时尚的潮流。其中网红保险作为一种新兴事物也逐渐走入了人们的生活。而这类保险的特点就是：广告词很好，看上去什么都能保，而且价格便宜，经常就只是一顿饭钱，而回报却动辄几十万甚至上百万。和很多比较传统的保险形成了较为鲜明的对比。而这些也最终导致很多人感叹于保险的“优惠”，本着“机不可失，失不再来”的心态，再加上商家的鼓吹，虽然不怎么了解就选择购买了这些保险。

　　平心而论，这些网红保险真的就完全不能买吗?我看未必，毕竟它的广告词上写的优点虽然足够诱惑我们，但又都是真实的，并不存在诈骗问题，所以如果真的认真考虑后，有些网红保险还是值得我们购买的。但在购买它们之前，我们需要注意一下它们的一些问题。

　　如最近的一次会议上，相关监管部门明确提到：在销售环节，阐明产品属性。必须向投保人明示产品本质是短期医疗险，保险期间为1年，理清“连续投保”和“保证续保”的区别，提示不可抗辩条款适用规则;必须明示产品存在停售或升级换代等“类停售”风险，可能导致全部或发生过赔付的投保人不能连续投保。也就是说，很多人购买了这些保险后以为可以以这样的低价保一辈子，却忽略了续保时可能遇到的保险停售或涨价问题。最后导致不能不放弃续保或者是为了续保承担更高的代价。

　　很多网红保险确实有允诺高额的保额，但其条款里却有同样数额超高的免赔额。而所谓免赔额，就是指参保费用超过了免赔额才会给予赔付，超高免赔额就意味着赔额颇高而实际赔额却颇低。而网上很多健康险的免赔额都是一万元，我们去医院只要不是太大的问题，医疗费都不太可能超过一万元。也就是说，除了极少数真正患了重症的参保人能够获得相应的保费补偿外，大部分人生小病是不可能拿到那笔“回头钱”的。

　　很多网红保险的赔付范围都很小，许多常用物品都不在这个范围之内。这也使参保人根本拿不到什么保费。比如最近有一种叫“百万重疾险”的网红险，确实花费很低，而且保额特别高，但是因为其保险范围只有部分不太常见的病症，所以导致很多“没按要求生病的人”只能望保兴叹，真正能够享受到这个网红险福利的人其实少之又少。

　　很多保险尤其是一些健康类保险，对于参保人员的身体状况都有较为严格的要求，也就是说有些人是不能参保的，而这些要求其实在合同中也都有所指出，只是有些人处于贪便宜享福利的急功近利心态，不愿意将合同完整看完就草草签上自己的姓名。然后到自己真的出了事而不得不去保险公司领取保费时，才发现自己根本就不属于合适的参保人员，保费自然会被保险公司拒付。所以，我们在购买保险时，一定要学会少看广告多看合同，毕竟合同才是法律承认的。广告说得再花里胡哨，都敌不过一纸白纸黑字的合同。

　　最后，大家需要知道保险本身是一种商品，也就是说它相当于一笔买卖，因此希望大家在购买网红保险甚至所有保险时都要仔细考虑，慎重选择。