定期养老保险

先来解决大家的第一个疑问：定期养老保险可靠吗？  

定期养老保险是否靠谱？只能说，买对了就是靠谱的，在购买定期养老保险时，你需要注意的就是自己所购买的保险是否符合自身的需求，能不能满足自身的需要。  

首先，购买商业定期养老保险这种消费行为，是要签订合同，受法律保护的，即便你投保的这家保险公司倒闭破产了，你的保单也不会有事，会有别的保险公司来负责支付保险金。  

其次，不同于社会养老保险在缴费、领取养老金等方面有着国家的统一规定，商业定期养老保险的缴费、养老金的领取时间和领取方式都能够自主决定，交多少钱，到期后每年领取多少钱，都能够根据自身的情况来合理的规划，相对来说，会更符合自己的养老需求，也更为靠谱。  

所以，不管是从法律上还是从个人的保障上，购买商业定期养老保险都没有问题，关键是要在投保时进行合理规划，购买到符合自身情况和需求的养老保险产品。

那定期养老保险有哪些可以购买？目前市面上常见的定期养老保险产品有四个种类：传统型、分红型、万能型寿险，以及投资连结保险。下面就针对四类养老保险做些分析。

传统型养老险，投保人从什么时间开始领养老金，领多少钱，这些在投保的时候就可以明确选择和预知的。优点是回报固定，缺点是很难抵御通胀的影响，目前市场上比较少见，适合比较保守、年龄偏大的投资人。

分红型养老险通常利率比传统养老险稍低。分红险除养老金之外，还能获得不确定的红利。优点是相对保值，缺点是受到保险公司业绩影响，有可能使自己遭受损失。该险种目前市场上每年支出不到千元，就可以投保一份，适合不愿意承担风险，又容易冲动消费的人进行投保。

万能型寿险除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的额外收益。目前市场上的万能型寿险大部分年缴费在5000元，甚至1万元以上，适合比较理性，自制能力强的人。

投资连结保险是一种长期投资的手段，不设保底收益，盈亏由客户全部自负，投资为主，兼顾保障，优点是如果坚持长线投资，有可能收益很高，缺点是风险较高。比较适合有一定闲置资金又敢于承担风险的人投保。

下面再来为大家介绍一下定期养老保险适合哪些人买。  

如果你预算充足：如果你收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业定期养老保险的。商业定期养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。  

如果你预算不足：对于保障型产品还没配置足够的人，建议先把有限的预算放到保障型产品上，具体就是：重疾、定期寿险、意外、医疗，我们买保险一定是先保障，后理财，请不要本末倒置。而且我们还有国家的基本养老保险作为兜底，所以商业养老保险的重要性就很低了。  

如果你是自由职业者：可能你正在为了交不交国家基本养老保险而纠结，觉得可能商业定期养老保险会更好，因为国家养老保险分为统筹账户和个人账户，只有个人账户的钱才是自己的，只有活的够久才会比较划算。而且我们上文也有过测算，国家养老保险也只是保证我们一个基本的生活水平。所以这种情况下，倒不如选一个合适的商业定期养老保险更好。

商业定期养老保险对每个需要养老的人来说都必要购买，那么在投保时该怎样进行选择呢？

一、选择收益率高的产品

定期养老保险的缴费期较长，保险专家建议最好是在年轻时投保，到50-60岁领取养老金，缴费期可能达到10年、15年等，所以就需要所购买的保险有获得收益的能力，以抵挡通胀带来的影响。

二、选择合适的缴费方式和缴费额度

想要达到有效的保障力度，在老年时过上有质量的老年生活，定期养老保险的保额一般不会低，相应的，保费也比较高，所以，建议选择期缴保费的方式，避免让保险成为负担。

三、选择合适的领取时间和领取方式

定期养老保险养老金的领取时间，一般有从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取；而领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取等几种。在选择时，要根据自身的情况和需求，选择合适的领取时间和领取方式。

投保者在投保定期养老保险时还要注意以下几点：

第一点、安全稳健是王道

投保者在购买定期养老保险时，第一个要考虑的是安全稳健，然后才是保值增值。毕竟对于老人来说，通过定期稳定的收益来维持日常开支才是最重要的，并有一定的储蓄来应对风险。

第二点、保障全面有必要

随着年龄的增长，人们身体的机能也在慢慢退化，这时面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会消耗掉投保者的养老金，这样他们的养老规划也破坏了。所以，在购买定期养老保险时要考虑到全面的保障。在购买定期养老保险时，最好选择相应的附加险或可以进行产品组合，从而降低意外伤害或重大疾病带来的风险。

第三点、养老投入量力而行

定期养老保险是养老规划必不可少的一项，但并不是投入得越多越好。投保定期养老保险要结合家庭的实际情况。在投保之前，要先分析家庭的收入水平是多少、日常开支有多少和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。如果养老资金投入过高，影响到家庭日常支出，甚至无力续保的话况，就失去了养老的意义了。