给爱人买大病保险

现如今，癌症、心脑血管等疾病不仅趋于年轻化，而且发病率和死亡率不断走高，大病风险成为每一个现代人不得不面对的问题。人们都说“小病靠自己，大病靠医保”。可是根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高。很多治疗癌症的进口药、特效药的治疗效果较好，但都不属于医保报销的报销范围，因此这部分的医疗费用患者不得不“自掏腰包”。即使在大病医改不断完善的现在，当住院医疗费用金额较高时，患者仍需自行承担很大一部分的医疗费用。这是要给爱人买大病保险的第一个理由。

而第二个理由则是医保只能够按照比例对部分医疗保险进行报销，而不是全部的医疗费用，所以只能提供基本医疗保障，而不是为每个人提供全面的医疗保障。虽然大病医改提高了报销比例，但对于重大疾病提供的保障依然不足以满足人们的需求。除此之外，医保实行的是先垫付后报销的制度，治疗大病前期患者需自行垫付所有的医疗费用，这对于普通家庭来说，无疑是雪上加霜。

相比之下，商业大病保险的具有保额高、保障高的优势，当被保者患有合同约定的重大疾病时，保险公司就会按照约定向受益人给付赔偿金。而所获得的赔偿金，除了可以用于支付医疗费用，还可以用于支付康复费用和家庭生活费用，使被保险人在罹患重大疾病后的保障更加充足。所以说，给爱人买大病保险是很有必要的。

大病保险根据不同的标准划分，可以划分出不同的种类，下面就以给付形态作为标准来进行划分。

一、提前给付型

这类型的大病保险在购买时，需要购买其它主险，通常为终身寿险。一般规定只要被保者确诊为合同约定的某种重大疾病，保险公司就会按照约定给付赔偿金。

二、独立给付型

独立给付型大病保险通常包含死亡和重大疾病两种保险责任，但二者的责任是完全独立的，并且有独立的保额。也就是说，如果被保者身患重大疾病，保险公司将给付重大疾病保险金，死亡保险金为零，保险合同终止；如果被保者未患重大疾病，则给付死亡保险金。

三、比例给付型

按比例给付型大病保险是针对重大疾病的种类而设计，主要是考虑某一种重大疾病的发生率、死亡率、治疗费用等因素，来确定在大病保险总金额中的给付比例。当被保者患有某一种重大疾病时按合同约定的比例给付，其死亡保障不变，该型保险也可以用于以上诸型产品之中。

由此可以看出，三种类型的大病保险各具有自身特色，适合不同需求的人群购买。因此，具体哪种好、哪种坏无法分辨，大家最好还是根据自身的时间需求来投保。

在经济能力许可的情况下，给爱人购买大病保险作为补充，是在为自己和家庭健康进行投资。那么要如何购买呢？下面来告诉大家。

首先，要了解家庭的实际支付能力。在给爱人购买大病保险时，应考虑家庭的经济能力，不能为了规避风险而多地牺牲现在的生活品质。因此，建议考虑购买具有返还功能的险种，这样既可以为未来的疾病风险提供保障，又可以为家庭存入一笔应急资金。

其次，保额要合理。一般人购买大病保险的保额在10万-20万之间就基本够用了。如果保额低于10万元的话，保障功能就太弱，而保额超过30万元对普通人来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者最好根据实际情况查看是否有追加保额的必要。

第三，选择带有附加功能的产品。在购买大病保险时，消费者还应充分考虑商业保险对社会保险的补充作用。比方说，日常头疼感冒的医疗费用虽然不多，但累计起来也不是个小数目，而社会保险对这部分的保障并不充足，一般都有免赔额的限制。因此建议选择附加医疗津贴补偿功能或门诊报销功能的大病保险。 

大家在给爱人买大病保险时还要注意以下事项：

一、注意投保年龄的限制

因为大病保险的保障有终身保障，也有保到一定年龄即终止的。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不承保60岁以上的人群。所以购买大病保险要趁早。

二、注意疾病险种的范围

投保大病保险并非险种的范围越广越好。因为，有些疾病的发生率非常低，或者消费者原先购买的意外保险中已经能够保障到的某些创伤类疾病。因此在选择大病保险产品时，消费者应该优先关注有没有的老年性疾病、心血管类的疾病以及器官功能性大病，如果在保障条款上有了这三大类，那就基本上可以满足了一般投保人的保障需求。

三、注意责任免除

所谓责任免除是指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如：自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。在投保前，消费者应注意通读一遍这些责任免除条款，了解在哪些情况下，保险公司是不承担保险金给付责任。

面对市面上各种各样的大病保险产品，很多人在购买时都不知道如何选择。下面就为大家推荐一款性价比较高的大病保险——招商信诺安享康健重大疾病保险C款。这款产产品具备以下优势：

一、疾病保障范围广

这款产品包括105种疾病保障，分别为：65种重疾、35种特定疾病、5种少儿特定疾病。确诊后立即赔付，而且与社保无冲突，不影响社保报销。

二、生病有赔付，没病享收益

保险满期后，保险公司将返还全部保费，最高可按照128%返还实际所交保费，即便发生少儿及特定疾病理赔，也依然享受满期返还。

三、保费减免机会多

如果被保者在合同有效期内，发生35种早期重疾、轻症，保险公司将豁免剩余全部保费，而被保者所拥有的其他保险责任将不受到任何影响。

四、身故有保障

如果被保者在保险有效期限内不幸身故，无论是因疾病还是意外都可获得身故赔偿金。

五、交费灵活保障长

交费10年即可保障20年；也可选择交费10、15、20年保障至80岁。

六、享有贴心服务

保险公司免费提供VIP就医通道，为被保者提供完整的重疾解决方案， 从拨入客服电话那一刻起，即有服务人员协调安排专家门诊诊治、入住医院手术治疗、主动跟进理赔需求。

七、保单可借款

保险合同有效期内，如合同累积有现金价值，最高可按合同现价的80%申请借款，为被保者解决燃眉之急。