购买大病保险

随着重大疾病发病率的不断上升，对于普通消费者而言，购买大病保险来规避疾病风险是个不错的选择，至于原因有以下几点：

第一，目前的大病保险，主要可以分为消费型、储蓄型和分红型，不论普通消费者选择其中哪一个大病保险，都可以为自己的生活带来更多的实惠。以消费型大病保险为例，在支出相关的保险费用之后，投保者就可以享受到重大疾病赔偿和身故赔偿的利益，为自己和家人带来更多的保障。

第二，谁也不能保证自己这辈子不得重大疾病，投资于健康，是现代人的明智之举。健康是人们应对生活的基础条件，如果健康得不到保证，即使有再多的财富也没有意义。消费者选择了大病保险，就等于为自己加上了保险杠，可以在重大疾病来临的时候，增强自己应对危机的能力。

第三，购买大病保险，无疑是一个很好的理财方式。当前，保险理财越来越受到人们的欢迎。对于消费者来说，手头的闲钱并没有很多，如果能将其中一部分用在保险理财上，显然是个不错的选择。特别是在购买储蓄型和分红型大病保险时，风险相对较低，而收益则相对可观。

第四，购买大病保险，在一定程度上还可以抵御通货膨胀。随着经济的发展，通货膨胀有时是无法避免的。如果消费者将钱花在保险上，比把钱存在银行里更有保障。这是因为，保险有保值增值的作用，大病保险也不例外。

所以说，购买大病保险很有必要，不仅能够为自己增加保障，还能够起到理财储蓄的作用。

目前，保险市场上大病保险从性质上分，主要有三类：

一、主险：可单独购买，一般保障期限较长，价格中等，大病保障也充分，是最主要的大病险。

二、附加险：价格便宜，大病保障充分，但保障期限较短，不可单独购买，必须与其它主险一起购买，续保时要面临再次核保。因此这类险种的最大风险是再次续保时，可能遭受拒保。

三、组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足，但保障更为全面。

如果消费者没有任何保险的话，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果消费者初次购买大病险，建议购买主险，保障更有针对性；而如果消费者已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。

而大病保险保额的确认，建议了解现在患疾病所需要的治疗费用后再来考虑。据了解，目前大病的治疗费用，少则五六万，多则上十几万，所有购买重大疾病保险，最好在15万元到20万元之间，这样才能保障疾病之后的医疗保障。当然了，消费者还可以根据家庭和个人的体检情况，适当的调整重大疾病的保额。

至于保费缴纳的方式，虽然一次缴纳，很多保险公司都有一定优惠，但是购买大病保险，小编建议大家还是按年缴费更为合适。因为分期缴纳的保费虽然稍高一些，但是每次缴纳的费用少，给家庭减少了经济负担。

消费者购买大病保险的目的是为了给自己或家人增添一份保障，但若不注意细节，就会给自己带来麻烦。保险专业人士提醒大家，购买大病保险不可忽略细节。

细节一：注意保障范围

在投保大病保险时，需要先了解大病保险的保障范围。一般来说，大病保险保障范围中包含的疾病种类越多，保障范围就越广。但保障范围并非越广越好，消费者宜选择性价比较高的产品。具体来说，消费者投保大病保险应该选择自己最有可能发生的疾病，比如在选择大病保险产品时可以考察条款中是否包含了常见的心血管疾病、老年性疾病、癌症等。

细节二：注意审核保单

专业人士建议，签完大病保险保单后，投保者应再次仔细阅读保险合同的具体内容，对合同有疑问的地方可以向保险公司或业务员咨询。大病保险通常都有一定的犹豫期，投保者若发现购买的产品与自身需求不相符，可在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后退还其已交的保费。投保者若在犹豫期后退保，将会承担较大的损失。

细节三：注意保单生效期

不少投保者以为，购买大病保险后保单即生效，被保者如果患有保单所列的疾病就可以获得赔偿。但专业人士表示，大病保险一般都有一段观察期，在观察期内，被保者患病，保险公司是不赔的。

细节四：注意免责条款

大病保险责任免除是指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如：自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。在投保前，应通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。

招商信诺全称为招商信诺人寿保险有限公司，是一家以健康医疗险为特色的中外合资寿险公司，由位列全球500强的信诺集团与招行共同合资创立。一直积极研发符合中国市场需求的团体与个人人寿、健康、高端医疗、意外及伤残等保险产品。而为了满足人们的重疾保障需求，推出了安享康健重大疾病C款，下面来为大家介绍这款产品。

安享康健重大疾病C款与其他大病保险相比，疾病保障范围更为广泛，包含：65种重疾、35种特定疾病、5种少儿特定疾病。当被保者患有65种重大疾病时，保险公司将一次性给付赔付金。而如果被保者发生35种早期重疾、轻症，保险公司不仅会按照基本保额的20%给付赔付金，还会豁免剩余所需缴纳的保费，而保障责任依然继续。当保险期满时，保险公司还将返还实际所交保费，最高可达128%，即使发生过少儿及特定疾病理赔，也依然享有满期返还保费的权益。如果被保者在保险有效期间内不幸身故，无论是因意外还是疾病，保险公司都将给付赔付金。

与此同时，招商信诺保险公司还免费赠送VIP就医通道，当被保者患有重大疾病时，只需拨打客服电话，即有服务人员协调安排专家门诊诊治、入住医院手术治疗，为被保者提供完整的重疾解决方案，并主动跟进理赔需求。

对于老人群体来说，随着年龄的增加，他们的身体素质不断下降，极易遭受疾病的侵害，尤其是重大疾病。相关调查显示，我国有81%的高龄老人患有不同程度的疾病，而高额的医疗费也在折磨着病者及家属。若提前为老人选购份合适的大病保险，那么这方面的难题就迎刃而解了。因此，为老人购买大病保险是非常有必要的。

但是对于年龄超过50周岁的老人来说，在购买大病保险时，建议购买消费型险种。一方面是因为大病保险的保费是与被保者的年龄挂钩的，年龄越大，保费也就越高，而年龄超过50岁的人群购买大病保险的话，很容易出现所交保费高于保障金额的情况，并不划算。而另一方面是年龄超过50岁的人群购买大病保险是需要体检的，储蓄型的大病保险对于被保者的身体健康要求较为严格，一但有不合格的地方，不是要求增加保费，就是拒绝承保。所以说，投保大病保险一定要趁早，如果年龄偏大，还是购买消费型大病保险更为合适。

鉴于中老年人会随着年纪的增大，更加容易发生意外医疗风险，尤其是骨折医疗风险，所以如果家里的老人之前没有办理过任何商业健康险，那么在选购重疾险产品时，不妨优先考虑兼顾老人意外医疗、重疾以及意外住院津贴保障的产品。