金生相伴年金保险

现今，有许多人在众多保险种类中会选择为自己购买金生相伴年金保险，那么金生相伴年金保险到底有什么值得购买的地方呢？首先，应该来了解其有哪些特点，下面跟随小编一起来看一下吧。  

1、具有特殊形态：它是生存保险的特殊形态，其特殊之处在于保险金的给付采取了年金方式，而非一次性给付。    

2、存有现金价值：保单上仍有现金价值。其现金价值与普通生存保险保单上的现金价值一样，随保单年度的增加而增加，至交费期结束（而非保险期满）时，现金价值为最高。     

3、交费期与给付期：年金保险的保险期间包括交费期和给付期（有的包括等待期）。交费期指年金保险的投保人分次交纳（年金现价）保费的期间，给付期指保险入整个给付年金额的期间。等待期为交费期结束后需等待一段时期后，再进入年金的领取期。无论以何种方式交付，必须交清全部保费后，才能进入年金的领取期。    

4、以被保险人的生存为必要支付条件：年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。  

5、年老时领取固定数额保险金：投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金交纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。  

6、具有安全性与可靠性：保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。  

7、是一种人寿保险：以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

在了解过金生相伴年金保险的特点之后，接下来小编再为大家讲讲年金保险的作用有哪些。  

1、年金保险最通常的用途就是提供老年生活保障。用年金保险的方式提供老年生活保障至少有两大优点：  

（1）可以降低保费，提高老年生活水平，因为年金收入中不仅包括了投保人交付的奉金及其利息，而且还包括了生存者的利益。  

（2）用于养老所需的年金保险一般支付周期为月，每月支付一定年金额，保证生活需要，可避免老人的浪费或使用不当，造成最后年月中生活无保障的局面。作为解决老有所养的年金保险，人们一般是在年轻时投保交费，年老退休时开始领取年金额。    

2、年金保险的另一作用就是可用来作为子女教育基金。如子女教育金保险就是一种年金保险。父母在子女年幼时投保，待子女满一定年龄时（如高中或大学时），开始领取年金额，作为子女上学的费用，至毕业时停止给付。这种类型的年金保险一般支付周期为年，给付期为子女就学期间，并且一般都附加了意外伤害或死亡保险。另外，一般保单还附有交费条款。    

3、年金保单上具有现金价值，投保人可在交费期内退保领取现金价值。因此有人也把年金保险作为一种安全投资的方式，而且还可获得税法上的优惠。如美国某些处于高税率等级的人把投保年金保险作为一种策略来延缓现金价值积累中利息收入的纳税，直到他们退保获得年金的总付款价值时为止。

随着我国老龄化社会的到来，人口老龄化现象越来越严重，微薄的养老金能否支撑晚年生活还是未知数，而金生相伴年金保险不但能够领取养老金，还具有分红功能，下面具体来看看该保险的特点有哪些。  

1、生存金：每年领5%，第3个保单周年日开始领取，可领到59周岁（基本保险金额×5%）；  

2、养老保险金：每年30%，60岁开始领取，活多久领多久（基本保险金额ⅹ30%）；  

3、保单分红，可提取保单分红，灵活抵抗通货膨胀；  

4、万能账户保底结算利率：保本年化2.5%，万能账户以月复利方式结算，2015年11月以来实际年化结算利率 = 4.4% ；  

5、身故返还：一次性100%，身故保证返还全部主合同已交保费及万能账户价值；  

6、提取灵活：万能账户随时支取，不收手续费（账户价值余额须大于500元）。

如果想让自己的优质生活延续一生，商业保险应该是不错的选择之一，而其中金生相伴年金保险正是年轻时为年老生活投资的保险，可以帮助投保人年老时继续拥有优质的生活。专家提醒，购买年金保险有三大原则。  

一、组合原则  

从一定意义上讲，年金保险只是保障老年生活中经济收入的一部分，但是由于老年人容易出现较大的医疗支出，而年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因此购买年金保险时一定要搭配一些意外、医疗保险，才能真正抵御风险。  

二、综合比较原则  

年金保险整个时间达到几十年，如果通货膨胀率走高，那么日后拿到的年金就会贬值。目前市场上的年金产品多为定额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。而招商信诺推出的“金生相伴”养老计划，它的特色在于保证资金安全增值的同时，还有分红，可以充分抵御通货膨胀的风险。  

三、及早购买原则  

现在很多人都等到将近退休的年龄才开始考虑购买保险，但因为保费与投保年龄是成正比的，那时购买需要支出相当大的费用，会给生活带来较大的负担。越早购买，负担越小。另外，在扣除需交纳的养老保险费用以后，确保收入必须能满足自己的日常生活需要，不能因为购买商业养老保险而使正常生活水平得不到满足。

年金保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供较佳选择。保险专家提醒消费者，在购买金生相伴年金保险时，应注意以下几点：  

1、避免保费倒挂  

如果仅选择传统型的养老险，由于从购买到领取养老金，时间跨度较长，因此应该首要考虑带有分红功能的产品，可以抵御通胀，至少不会出现领取金额比所交费用还少的情况。  

2、交费方式要合理  

一般有稳定收入的工薪阶层宜选交费期长的，避免每年交费压力不大，同时可换取较高保额;而企业主或个体户因为交费能力不稳定，未来面临的不确定风险较多，宜选交费期短的产品。  

3、注意领取年期  

一般情况下，领取年期越长越好，但终身领取的产品可能每年领取额比较低，不一定比定期领取的产品更适合，得看具体产品具体比较。  

4、领取金额规划好  

如何选择应据个人情况而定，如果侧重于保障养老，应选择每年返还较多的产品来保障生活品质。  

5、慎选即交即领型产品  

一般来说，保险产品要有足够的资金增值时间，才能保证未来的收益。即交即领型的产品因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。  

6、投保方式  

投保该保险，被保险人的年龄须在出生满28天至50周岁之间；交费方式有三种，分别是一次性交费、年交或月交。该保险是终身保障；只适合广东、江苏、浙江、北京、上海、湖北、山东、四川、辽宁、陕西、湖南、河南、重庆、江西这些地区投保。